Способы заработка 04.06.2020

Ликбез по золоту: как лучше всего покупать драгоценный металл

25 мин.
Содержание
  1. Выгодно ли инвестировать в золото?
  2. Какие подводные камни существуют?
  3. Правила хранения золотых слитков
  4. Виды золота
  5. Подлинность и пробы
  6. Где купить золотой слиток?
  7. В банковском отделении
  8. Покупка золота с рук
  9. Приобретение в специализированном магазине
  10. Ювелирный магазин
  11. Цена золота в ювелирных магазинах
  12. Как сделать выгодную покупку
  13. Купить золото в ломбарде
  14. Цена золота в ломбарде
  15. Как выбирать золото в ломбарде
  16. Где ещё можно взять золото
  17. Комиссионный магазин
  18. Обменять старое на новое
  19. Сделать у ювелира
  20. Какие есть способы покупки золота?
  21. Золотые слитки
  22. Обезличенный металлический счет (ОМС)
  23. Инвестиционные монеты
  24. Сравнительная таблица основных способов инвестирования в золото
  25. Причины инвестиций в золото
  26. 1. Узнаваемость
  27. 2. Стандартный размер
  28. 3. Ликвидность
  29. 4. Подделка
  30. 5. Средство платежа
  31. 6. Анонимность
  32. Почему стоит покупать золото
  33. 1. Диверсификация
  34. 2. Редкость и трудность добычи
  35. 3. Золото сохраняет стоимость
  36. 4. Альтернатива доллару
  37. 5. Защита от инфляции
  38. 6. Защита от дефляции
  39. 7. Защита от неопределенности
  40. 8. Ограниченное предложение
  41. 9. Рост спроса
  42. Сильный потребительский спрос
  43. Сильный инвестиционный спрос
  44. 10. Осязаемость
  45. 11. Риск контрагента
  46. Недостатки инвестирования в золото
  47. Заключение

Выгодно ли инвестировать в золото?

Вложение в золото – надежный способ сохранить сбережения. Цена этого металла часто меняется. В кратковременном периоде вложение в драгметаллы может быть убыточным. Например, в 2011 – 2013 гг. наблюдалось падение рынка. Это видно на рисунке (источник: статистический бюллетень ЦБ).

Выгодно ли инвестировать в золото?

Но в долговременной перспективе золото растет в цене. Количество золота в природе постоянно, а количество производимых людьми ценностей все время увеличивается (из-за роста населения, увеличения производительности труда и т.п.). Поэтому в расчете на каждый грамм золота приходится все большее количество созданных ценностей (товаров). В результате товары обесцениваются, а золото дорожает.

В результате товары обесцениваются, а золото дорожает.

Рост цен золота определяется также его свойствами:

  • долговечность (золото не гниет, не ржавеет и не окисляется);
  • делимость (при делении золота на части сохраняется внутренняя ценность);

Например, если разделить на две части бриллиант, стоимость двух новых частей будет много меньше цельного камня.

  • однородность (при отсутствии примесей, внутренний состав металла разных золотых слитков и изделий имеет одно качество);
  • удобство (в маленьком объеме сосредоточена большая ценность);
  • внутренняя ценность (связана с ограниченным количеством золота в природе: если бы золото валялось под ногами как галька, люди не ценили бы его).

Эти свойства делают золото уникальным. Благодаря им золото когда-то служило деньгами и высоко ценится в современном мире.

Золото не боится кризисов. Напротив, в кризисные периоды оно быстрее растет в цене. Для других вариантов вложений повышается риск. Например, если во время кризиса вложить деньги в акции предприятия, которому не удастся пережить кризис, то деньги будут потеряны.

С золотом такого не случится. Оно защищает активы владельца от обесценивания.

На рисунке выше цены золота указаны с начала 1998 г. Это кризисный год. В начале и середине года цена золота была 54 – 58 руб. за грамм. За второе полугодие выросла почти в 3,5 раза до 186 руб.

За весь период с 1998 по 2018 гг. цены выросли в 44 раза, достигнув отметки 2393 руб. за грамм (1 марта 18 г.). Это значит, что если бы вы в 98 году купили золота на 10 т.р., то сейчас ваш капитал составил бы 440.000 руб.

Пример Андрей:«Я 10% доходов вкладываю в физическое золото, инвестиции на 20 лет и более. Колебания рублевой цены даже 5-10% меня не волнует. У меня трое детей, я хочу дать им что-то в будущем. И кроме физического золота другого надежного актива на таком долгосроке не вижу».

Какие подводные камни существуют?

Подводные камни инвестирования в золото:

1 Необходимость уплаты НДС 18%, если вы покупаете физическое золото в слитках;

Не платить НДС позволят альтернативные варианты: инвестиционные монеты и ОМС – о них чуть ниже.

2 Учетная цена золота устанавливается Центробанком и является ориентиром для коммерческого банка при установлении своих цен. При этом цена банка отличается от официальной цены Центробанка. Обычно не в пользу инвестора.

Например, на 17 мая официальная учетная цена золота в Центробанке 2587,5 руб. В Сбербанке в этот день вы бы купили золото по цене 2758 руб. Это на 6% дороже.

3 Цена, по которой банк купит у вас золото, будет отличаться от цены продажи. Эту разницу называют спред.

Например, на ту же дату в Сбербанке цена покупки 2459, продажи – 2758. Банк – коммерческое предприятие и спред дает ему возможность заработать прибыль. Если в этот день Сбербанк купит у Васи 1 гр. золота и продаст его Маше, он заработает 299 руб. А если это будет 100 грамм, то – 29 900 руб.

Для инвестора эта разница может стать причиной убытка в краткосрочном периоде.

Например, Антон купил в Сбербанке 10 гр. золота 9 января и продал его 17 мая. Результат сделки показан в таблице.

Показатель Покупка Продажа
Цена за грамм в Сбербанке на 9.01.2018, руб. 2296 2525
Цена за грамм в Сбербанке на 10.05.2018, руб. 2459 2758
Расходы на покупку, руб. 25250
Доходы от продажи, руб. 24590
Результат сделки, руб. — 660

Хотя за 5 месяцев цены выросли: покупки на 7%, продажи – на 9%., Антон потерял 660 руб. из-за того, что банк выкупает золото дешевле, чем продает.

4 С дохода придется заплатить 13% НДФЛ, если золото будет в собственности менее 3-х лет.

Например, при покупке 1 гр. золота и продаже его через год, доход от разницы цен составит 81 руб. С этого дохода нужно заплатить налог 13%, то есть 10,53 руб.

Важно: налог вы уплачиваете самостоятельно. Это предполагает подачу налоговой декларации.

5 Купленные слитки нужно где-то хранить. Место хранения должно быть безопасным. Например, в банковской ячейке. За аренду ячейки придется платить. Годовая стоимость аренды самой маленькой ячейки в Сбербанке (высотой до 9 см.) обойдется инвестору в 6137 руб. Естественно, это правило не обязательно. Вы можете хранить слитки где угодно, хоть в сундуке, закопанном на двухметровой глубине заднего двора вашей дачи.

Правила хранения золотых слитков

Если вы купили небольшое количество золотых слитков, то можно хранить их в домашних условиях, обзаведясь небольшим сейфом. При этом лучше содержать их в защитных капсулах и не прикасаться к поверхности золота голыми руками. Все сертификационные и кассовые бумаги также необходимо сберечь. В противном случае максимально выгодная продажа будет невозможна.

После того, как вы купите слитки в банке, вам наверняка предложат заключение договора на хранение их здесь же. В случае согласия вам не выдадут золото на руки, а оставят его в банковском хранилище. Подобная услуга требует дополнительных расходов, и пользоваться ей или нет — личный выбор каждого.

Виды золота

Чистое золото как химический элемент – материал чрезвычайно мягкий, не обладающий ярко выраженным цветом и совершенно не износостойкий. Поэтому в ювелирной промышленности используют сплавы металла, содержащие золото в различных процентных соотношениях.

Именно процент чистого материала в итоговом изделии и определяется цифрой пробы – оттиском на украшении, подтверждающим его подлинность. Количество различных добавок также определяет и цвет сплава. Существуют 3 основных вида золота по оттенку:

  • Желтое (традиционное – с добавлением серебра и меди)
  • Белое (сплав золота, серебра, палладия и платины)
  • Красное (насыщенность цвета зависит от количества меди)

Также есть несколько дополнительных цветов, однако украшения из них чрезвычайно редки и дороги:

  • Бледные оттенки зеленого (сплав золота с серебром и кадмием)
  • Серое и синее золото (сплав со сталью)
  • Яркие оттенки зеленого и голубого (синтез с рубидием и индием) – на стадии разработки, ранее эксперименты успешно проводились в ЮАР, однако массовое производство запущено не было в связи с экономической нецелесообразностью
  • Фиолетовое (сочетание золота с галием)
  • Пурпурное (алюминий в составе)
  • Черное (добавление кобальта и хрома)

Последние пять видов не являются сплавом в полном смысле этого слова, так как процедура их создания основана на интерметаллических соединениях.

Подлинность и пробы

Основным показателем подлинности материала, из которого произведено украшение, является проба, оттиск которой можно найти чаще всего с внутренней стороны изделия, на не самом заметном месте. Выделяют 3 основных системы классификации, из которых в современном мире используются только две:

  • Метрическая. Цифры показывают количество золота в процентах. В СССР и России существовали и действуют до сих пор 6 видов проб: 375, 500, 585, 750, 958, 999 (банковское золото)
  • Каратная. Этой системы придерживаются Европа и США. Показывает долю чистого материала в изделии в каратах, при этом карат равен 1/24 массы. Наиболее часто встречаются маркировки в 9, 10, 14, 18 и 24 карата.
  • Золотниковая (встречается в антикварных украшениях, время изготовления до 1927 года). Чтобы перевести ее в метрическую, нужно разделить исходную цифру на 0,096.

Ликбез по золоту: как лучше всего покупать драгоценный металл

Кроме оттиска пробы есть еще несколько простых способов проверить изделие:

  • Изучите украшение с помощью лупы, проверьте, чтобы выемки (если они есть) полностью совпадали по размеру с камнями.
  • Обратите внимание на внутреннюю сторону, чем качественнее она обработана, тем лучше изделие.
  • Уроните украшение – при соприкосновении с поверхностью должен раздаться чистый «хрустальный» звук.
  • Когда выбираете цепочку, попробуйте намотать ее на пальцы (если гибкость плетения позволяет). Разматываться она должна легко и не путаясь звеньями.

Где купить золотой слиток?

В банковском отделении

Купить слиток можно в филиалах ПАО Сбербанк, а также в отделениях других банков. Бывает, что продажей слитков занимаются только специализированные подразделения кредитных организаций. Это надо уточнять заранее на интернет ресурсе банка либо в телефонном режиме через службу поддержки.

Приобретение слитков в банках обладает следующими преимуществами:

  • гарантия подлинности драгметалла;
  • надежность и безопасность сделки;
  • предоставление сертификата от производителя;
  • наличие кассовых документов установленного образца

Но есть и один существенный недостаток. Купить золотой слиток в банке можно только с большой наценкой, значительно превосходящей рыночную стоимость самого драгоценного металла.

Покупка золота с рук

Купить слитки можно напрямую у частных лиц. На площадках вроде «Авито» есть множество объявлений с подобными предложениями.

Неоспоримое достоинство такого приобретения заключается в значительном выигрыше в цене. Так, слиток, продаваемый Сбербанком примерно за 100000, с рук можно купить за 80000 рублей.

Опасность такой привлекательной покупки может заключаться в следующем:

  1. Отсутствие гарантии подлинности слитка.
  2. Опасность подделок, копий и прямого обмана, когда под видом золота продают совсем другой металл.
  3. Вероятное отсутствие сертификационных документов, что нарушает правила торговли слитками.
  4. Отсутствие кассовой документации, что также является нарушением установленных государством норм.
  5. Риск ограбления, мошенничества и других противоправных действий в отношении покупателя.

Приобретение в специализированном магазине

Вы можете купить слитки в магазине дилеров: обычно сферой деятельности таких компаний является торговля монетами из драгоценных металлов, но в их ассортименте могут быть и слитки золото. Однако надежнее и безопаснее покупать слитки в банках, если Вас не смущают наценки.

Данный способ купить золотой слиток гораздо прибыльнее и безопаснее, чем, к примеру, приобретение в ломбардах. Скупщики могут реализовывать слитки, невыкупленные заемщиками вовремя. Однако заблаговременно сориентироваться в цене и найти ломбард, где именно сейчас продается слитковое золото довольно трудно и затратно по времени.

В ювелирных магазинах практически нельзя купить слитки. Если такая возможность и есть, то она встречается крайне редко.

Ювелирный магазин

Самый очевидный источник золота, который первым приходит на ум обычному покупателю. Ювелирный магазин — это самый лёгкий путь к покупке ювелирного украшения, но не всегда самый выгодный.

Плюсы покупки золота в ювелирном магазине:

  • Ювелирный не придётся долго искать
    Они на каждом углу
  • Приятный сервис
    С покупкой помогут продавцы консультанты
  • Вам не нужно разбираться в золоте
    Риск купить подделку минимален
  • Кредит/рассрочка/честное слово
    Только в ювелирном магазине вам могут отдать золото без денег, конечно, если у
    вас хорошая кредитная история.

Минусы покупки в ювелирном магазине:

  • Дороговизна
    Если немного разобраться в вопросе, то можно купить золото значительно дешевле

Цена золота в ювелирных магазинах

Сегодня ювелирные продают золотые украшения в среднем по 2500-3500 рублей за грамм 585 пробы.

Ювелирные магазины никто не ограничивает в накрутке которую они могут сделать, поэтому цена за грамм ювелирных украшений на одном прилавке может сильно различаться. Попадаются магазины, в которых предлагают выбрать второе украшение абсолютно бесплатно, если вы купите первое по 10000 рублей за грамм. Подробнее об этом вы можете прочесть в статье  Цена золота в магазине .

Как сделать выгодную покупку

  • Вооружитесь калькулятором и не стесняйтесь им воспользоваться в магазине.
  • Будьте внимательны и не спешите с покупкой.
  • Не покупайте ювелирные украшения с огромными камнями, если вы в них не разбираетесь. Скорее всего вы за них сильно переплатите.
  • Выгодной ценой в ювелирном магазине, будет та, что ближе к 2000 рублям за грамм.

 

Купить золото в ломбарде

Если вы достаточно повзрослели, и больше боитесь пустого кошелька, чем приведений, то вам стоит пройтись по ломбардам. В ломбардах вы можете найти те же ювелирные украшения, что и в ювелирном магазине, но по более гуманной цене.

Плюсы покупки золота в ломбарде:

  • Выгода.
    Зачастую вы не плохо экономите при покупке
  • Ассортимент
    Прилавок крупного ломбарда не уступает по разнообразию ювелирному магазину и постоянно обновляется

Минусы покупки золота в ломбарде:

  • Нужно хоть немного разбираться в золоте
    Знать, что есть разныепробы, у которых разныецены. Уметь проверитьвозрастукрашения тоже будет не лишним.

Цена золота в ломбарде

Сегодня цена за грамм в ломбардах в среднем 1800-2200 рублей за грамм 585 пробы.

Ювелирные украшения с бриллиантами тоже будут на порядок дешевле, чем в ювелирном магазине.

Как выбирать золото в ломбарде

Хоть и с ценой за грамм в ломбарде обычно не такой разброс, всё равно я вам советую пользоваться калькулятором и самостоятельно считать цену за грамм в изделии. Для этого вам нужно поделить весь изделия на его цену.

Не берите старые перстни 583 пробы с большими камнями. Камни эти не натуральные, и очень тяжёлые. Вы покупайте их по цене золота. Такая покупка далека от статуса «разумной» или «выгодной».

Если вы планируете купить именно 583 пробу, то советую вам не забывать о том, что:

  • Возраст таких украшений от 25 лет и более
    Внимательно смотрите на степень износа
  • 583 проба золота ничем не лучше и не хуже 585
    По сути — это одно и то же
  • 583 проба не является раритетом и ещё не скоро им станет
    Эти украшения нигде не оцениваются иначе чем обычный лом золота. Перепродать их где-нибудь по более высокой цене не получится

Где ещё можно взять золото

Давайте пробежимся ещё по нескольким вариантам «добычи» ювелирных украшений.

Комиссионный магазин

Плюсы:

  • Цена
    Обычно дешевле чем в ювелирном магазине
  • Попадаются действительно интересные украшения
    Такие украшения которые людям не хочется отдавать в ломбард по цене лома,поэтому их несут на комиссию
  • Большой выбор изделий с бриллиантами
    Сюда их чаще несут, чем в ломбард

Минусы:

  • Цена
    Бывает немного дороже чем в ломбарде
  • Нужно разбираться в золоте
    В пробах, в ценах, в старых украшениях

Обменять старое на новое

Плюсы:

  • Меньше платить
    За счёт обеспечения части или всей суммы вашим старым золотом

Минусы:

  • Нужно всё хорошо посчитать и поискать где будет выгодней обмен

Сделать у ювелира

Плюсы:

  • Меньше платить
    Это почти как обмен старого на новое, но ещё выгоднее
  • Можно изменить пробу и цвет золота
  • Можно сделать что-то необычное

Минусы:

  • Время
    Заказ вы не сможете забрать в тот же день. Его придётся подождать какое-то время, в зависимости от сложности работы.
  • Риск
    Вас могут обмануть. Сделать не то, не так и не сделать вообще. Нужно знать как оформляется заказ изготовления ювелирных изделий. И куда обращаться, если вас
    обманули. Об этом я скоро напишу отдельную статью. Добавляйте мой блог в закладки, чтобы не пропустить.

Какие есть способы покупки золота?

В нашей стране купить золото можно:

1 Через открытие обезличенного металлического счета;

2 В качестве металла в виде:

  • слитка;
  • монет;
  • ювелирных изделий.

Последний вариант является особым. Цена украшений зависит не только от цены металла, но и от других факторов: престиж марки, внешний вид и искусность изготовления и т.п.

Цена украшений зависит не только от цены металла, но и от других факторов

Купленное украшение трудно продать по той же цене. Например, золотая цепь «Линии любви» из красного золота 585 пробы весом 1,58 гр. стоит 4590 руб. В пересчете на грамм это 2905 руб.

В ломбарде при оформлении залога, золото такой пробы оценят в 1350 – 1500 руб. за грамм. Потери составят от 2580 до 2817 руб. То есть больше половины стоимости изделия.

Показатель Минимальная цена Максимальная цена
Цена за грамм в ломбарде, руб. 1350 1500
Цена за цепочку 1,58 гр., руб. 2133 2370
Потери от начальной цены, руб. 2817 2580
Потери от начальной цены, % 61 52

Золотые слитки

Золотой слиток – это кусок золота высокой пробы в виде кирпича с зеркальной поверхностью с маркировкой на лицевой стороне.

Сбербанк предлагает купить:

  • мерные;
  • стандартные слитки.

Золотой слиток – это кусок золота высокой пробы

Мерные имеют вес от 1 гр. до 1 кг. Они должны соответствовать ГОСТУ Р 51572–2000, устанавливающему основные характеристики слитка:

  • вес: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 гр.;
  • возможное отклонение веса: 0,03 – 0,1 гр. (0,03 для слитка минимального веса, 0,1 – для максимального);
  • размеры: длина и ширина. Высота (толщина) не нормируется. Например, для слитка весом 1 гр. длина может быть от 12 до 15 мм., ширина от 7 до 9 мм.;
  • химический состав (проба): содержание золота не менее 99,99%;
  • маркировка на лицевой стороне:
    • надпись «Россия», оформленная в овал;
    • масса в граммах (на рисунке цифра 1);
    • наименование «Золото»;
    • проба (2);
    • товарный знак предприятия – изготовителя (3);
    • номер слитка (4);

Мерные имеют вес от 1 гр. до 1 кг.

    • упаковка каждого слитка в полиэтиленовую пленку и всех в деревянный ящик;
    • наличие сертификата для каждого слитка, где указаны дата выпуска, характеристики слитка и подписи лиц, ответственных за качество слитка.

Стандартные слитки имеют вес от 11 до 13,3 кг. Они должны соответствовать ГОСТУ 28058-2015, устанавливающему основные характеристики слитка:

  • форма: усеченная пирамида;
  • поверхность: без наплывов, заусенцев, повреждений, жировых пятен и инородных вкраплений. Допускаются места зачистки глубиной до 1 мм и вогнутости за счет усадки металла глубиной до 5 мм.
  • масса: любая в пределах 11 – 13,3 кг.;
  • возможное отклонение веса: 0,03 – 0,1 гр. (0,03 для слитка минимального веса, 0,1 – для максимального);
  • размеры: длина от 229 до 254 мм, ширина 59-88 мм, высота 35 мм;
  • отклонение размеров: по длине и ширине до 5 мм., по высоте до 8 мм.
  • проба: не менее 99,9%;
  • маркировка на лицевой стороне:
    • символ государства — изготовителя;
    • масса в граммах;
    • марка золота;
    • проба;
    • товарный знак предприятия – изготовителя;
    • номер слитка;
    • год выпуска;
    • упаковка каждого слитка в полиэтиленовую пленку или упаковочную бумагу и всех — в деревянный ящик.

В ГОСТе отмечено, что по согласованию изготовителя и потребителя, вес и форма могут меняться.

Особенности покупки слитков детально рассмотрены в соответствующих разделах.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Обезличенный металлический счет – это способ вложить деньги в драгоценный металл без покупки его в физическом виде. Металл будет существовать виртуально в виде записи на банковском счете в количестве грамм золота.

Поскольку речь не идет о покупке конкретного слитка с его маркировкой и уникальным номером, то у хранимого золота нет индивидуальных признаков. Поэтому счет называют обезличенным.

Важно: в отличие от покупки слитка, открытие ОМС освобождает от уплаты НДС и от риска порчи и утраты золота при хранении.

Покупают и продают золото по котировкам, установленным банком. При этом банк, зачисляя средства на счет, пересчитает рубли в граммы, а при возврате наоборот: граммы в рубли.

ОМС в Сбербанке открывается бесплатно на неопределенный срок. То есть владелец счета в любой момент может получить денежный эквивалент хранимого золота по текущему курсу.

Открыть ОМС Сбербанк предлагает в системе Сбербанк Онлайн или при личном посещении офиса. Открытие счета в интернете проще и быстрее. Для этого нужно:

1 Войти в систему Сбербанк Онлайн.

2 Выбрать вкладку “Прочее”, затем “Металлические счета” и “Открытие обезличенного металлического счета”. На этой же странице вы увидите курсы покупки и продажи драгоценных металлов. Вы сможете купить золото по курсу продажи.

Вы сможете купить золото по курсу продажи.

3 Выбрать металл. Например, золото. Нажать “продолжить”.

Выбрать металл. Например, золото. Нажать “продолжить”.

4 Заполнить указанные поля: счет списания и нужную сумму вклада. Сумму можно указать в рублях — тогда ячейка “масса золота” будет заполнена автоматически по курсу. Например, если внести сумму 7000 руб., это будет эквивалентно массе 2,4 г. золота.
Можно сделать наоборот: заполнить массу, например, указав 3,5 г. Тогда в поле сумма появится значение 10045 руб.

Важно: банк пересчитает рубли в граммы с округлением до десятых.банк пересчитает рубли в граммы с округлением до десятых.

5 После нужно нажать “Открыть” и подтвердить реквизиты.

После нужно нажать “Открыть” и подтвердить реквизиты.

Минимальный размер средств на счете 0,1 гр. золота. На 10 мая это соответствует значению 252,5 руб. (по курсу продажи 2525 руб./гр.).

Проценты по счету Сбербанк не начисляет. Заработать можно только от изменения стоимости металла во времени.

Определим доход от ОМС при условии открытия счета и покупки золота на 10 000 руб. в январе 2016 г. и закрытии счета в мае 2018 г.:

Показатель Значение
Курс продажи золота Сбербанком 9.01.16, руб. 2391
Вносимая сумма, руб. 10 000
Количество золото, внесенного на счет, грамм 4,18
Цена покупки золота Сбербанком 10.05.18, руб. 2459
Сумма снятия, руб. 10284,4
Результат сделки, руб. 284,4
Доходность за весь срок, % 2,84
Доходность годовая, % 1,21

Результат сделки зависит от золотых котировок и в коротком периоде может быть отрицательным (убытком).

В нашем примере доходность за 2 с лишним года составила 2,84%, в пересчете на годовую ставку это только 1,21%. Такой процент гораздо ниже ставки по вкладу в Сбербанке (минимальная ставка по вкладу 3,4%). Но в долгосрочном периоде результат может быть иным.

Показатель Значение
Курс продажи золота Сбербанком 9.01.08, руб. 694,12
Вносимая сумма, руб. 10 000
Количество золото, внесенного на счет, грамм 14,41
Цена покупки золота Сбербанком 10.05.18, руб. 2459
Сумма снятия, руб. 35426,15
Результат сделки, руб. 25426,15
Доходность за весь срок, % 254,26
Доходность годовая, % 24,61

За 10 лет сумма 10 тыс. руб. превратилась в 35 тыс. со среднегодовой доходностью 24,61%. Ни один банковский вклад не даст возможности такого роста.

Инвестиционные монеты

Купить золото в Сбербанке можно в виде коллекционных и инвестиционных монет из золота.

Инвестиционная монета – это монета из драгоценного металла высокой пробы, предназначенная в основном для инвестирования или хранения сбережений.

В Сбербанке можно купить коллекционные и инвестиционные монеты из золота.

Коллекционная монета – монета из драгоценного металла небольшого тиража, предназначенная в основном для коллекционирования. Выпуск такой монеты обычно приурочивают к памятным датам, событиям, известным людям.

Коллекционная монета весом 5 кг., выпущена к 150 летию Банка России.

Коллекционная монета весом 5 кг., выпущена к 150 летию Банка России. На лицевой стороне изображена эмблема Банка России – двуглавый орел, внизу государственные символы Российской империи, Временного правительства, РСФСР и СССР . На обратной стороне — портреты императора Александра II и первых руководителей Госбанка А.Л. Штиглица и Е.И. Ламанского.

Основные отличия этих монет показаны в таблице:

Показатель Инвестиционная монета Коллекционная монета
Качество чеканки обычное высокое
Тираж большой ограниченный
Дизайн упрощенный сложный
Художественная ценность отсутствует имеется
Присутствие других драгоценных металлов и драгоценных камней нет возможно
Цена монеты и курс золота приближены существенно отличаются
Выпуск монеты постоянный по памятным датам или событиям
Нумизматическая ценность нет есть
Прибыль за счет роста цены золота за счет роста цены металла и коллекционной ценности
Выкуп монеты банком да нет

Важно: Золотые монеты не облагаются НДС, если имеют статус законного платежного средства. Этот статус установлен для всех золотых монет, выпущенных Центробанком, начиная с 1998 г. Такой статус сохранен для золотого червонца (10 рублей), содержащего 7,742 г чистого золота, выпущенного в 1975 — 1982 гг.

Статус законного платежного средства означает, что на территории России монету обязаны принять к оплате по номиналу. Например, золотая монета Георгий Победоносец имеет статус законного платежного средства. Ее номинал 50 рублей, и на нее вполне можно купить пакет молока. А если продавец откажется ее принять, на него можно подать в суд. Правда, едва ли найдется желающий оплатить товар стоимостью 50 руб. монетой, продающейся в Сбербанке за 27 тыс. руб.

В настоящий момент в Сбербанке можно приобрести следующие инвестиционные монеты из золота:

Монета Вес Цена продажи, руб. Цена покупки, руб. Цена продажи удовлетворительного состояния, руб.
Георгий Победоносец 7,78 26 960 20 000
Золотой Червонец 7,74 28 960 20 000
Монеты серии «Знаки зодиака» 3,11 10 490 5 400 9 400
Монеты серии «Знаки зодиака» 7,78 27 990 16 100 25 200
Талисман зайка (мишка, леопард и т.п.) 7,78 26 960 20 000
Талисман зайка (мишка, леопард и т.п.) 15,55 53 660 39 000
Денежное обращение 15,55 54 410 35 500 49 000

Для покупки инвестиционной монеты Сбербанка нужно иметь при себе паспорт. При оплате монеты важно сохранить квитанцию – она будет нужна при продаже монеты и для расчета налога на доходы. Размер налога определяют так же, как по слиткам – этот вопрос рассмотрен в разделе «Ответы на вопросы».

Хранить инвестиционные монеты нужно в банковской упаковке. Снятие упаковки может повредить монету и это существенно снизит ее стоимость.

Хранить инвестиционные монеты нужно в банковской упаковке.

В Сбербанке можно купить монеты отличного и удовлетворительного (с небольшими дефектами) качества. Монеты неудовлетворительного состояния Сбербанк не продает и не покупает.

Эксперты считают, что покупка инвестиционных монет выгодна, если планируется продажа не ранее 10-15 лет. В коротком периоде прибыль от роста цены золота может обратиться убытком из-за спреда.

Сравнительная таблица основных способов инвестирования в золото

Показатель ОМС Золотой слиток Инвестиционная монета
Вариант золота виртуальный реальный реальный
Минимальный размер, грамм 0,1 1 зависит от веса монеты
Страхование вклада нет
НДС при покупке нет да нет, если монета имеет статус законного платежного средства
НДФЛ да, при владении металлом менее 3-х лет
Риск порчи и утраты золота отсутствует имеется имеется
Затраты на аренду сейфа для снижения риска порчи и утраты нет возможны возможны
Цена продажи банка за грамм на 10.05.18, руб. 2713 3257 – 3549 руб. 3372 – 3741 – отличное состояние,

3022 – 3239 – удовлетворительное состояние

Влияние спреда на прибыль В кратковременном периоде спред (разница курса покупки и продажи) «съедает» прибыль за счет роста цен

Инвестиции в золото имеют смысл при длительном сроке. Обезличенный счет экономичнее покупки физического золота: при открытии счета цена золота ниже, нет риска порчи золота и снижения его стоимости, не нужно тратиться на хранение.

В выборе между слитком и золотой монетой, обратите внимание на два нюанса:

  • покупая монету, вы экономите на НДС, если у монеты есть статус законного платежного средства;
  • золото в слитках Сбербанк продает дешевле.

Причины инвестиций в золото

Какой же инвестиционный продукт выгоднее для частных инвесторов: золотые монеты или слитки? Это часто задаваемый вопрос среди начинающих инвесторов. Конечно, чем больше масса инвестиционного продукта, тем дешевле стоимость 1 грамма золота, поэтому получается, что большие слитки золота выгоднее, если смотреть на стоимость 1 грамма. Например, слиток золота в 100 гр. выгоднее слитка 50 гр. Но не все инвесторы готовы вкладывать большие суммы денег в золото. Поэтому золотые монеты являются оптимальным решением для сохранения капитала.

1. Узнаваемость

Дилеры и инвесторы во всём мире знают, как выглядят монеты «Крюгерранд» и «Кленовый лист». Многие производители золотых слитков не известны в других странах, поэтому доверия к ним нет. При покупке популярной инвестиционной монеты её можно будет потом легко продать в любой стране мира. Такие монеты всегда ликвидны, поэтому за неё можно будет получить хорошую цену.

2. Стандартный размер

Золотые монеты были изобретены специально для того, чтобы они могли быть носителями определённой массы золота. Так как вес популярных инвестиционных монет известен, то их подлинность легко определить по внешнему виду или с помощью измерений. Но какие размеры имеет слиток 10 грамм? В этом вопросе нет единых стандартов. Однако, в любом случае как с монетами, так и со слитками существует много подделок. Поэтому нужно всегда тщательно проверять инвестиционные продукты из золота на подлинность, используя все возможные методы, чтобы быть уверенным в качестве изделия.

3. Ликвидность

Неважно, сколько золота вы покупаете, но рано или поздно вы захотите продать его часть. Имея золотые монеты, вы можете продавать их постепенно, особенно это удобно, если монеты имеют маленький вес. Нет большого смысла пилить слиток золота на кусочки, чтобы продать его частями. Во-первых, это непрактично, во-вторых, его стоимость резко падает.

4. Подделка

Иногда в новостях сообщается о случаях находки поддельных слитков золота, у которых внутри находилась сталь (легко определить) или вольфрам (сложнее идентифицировать). Но также часто встречаются поддельные монеты. Однако при фальшивом слитке происходит бОльшая потеря капитала, чем с монетами. Именно поэтому золотые монеты позволяют снизить риск неудачной покупки.

5. Средство платежа

Некоторые инвесторы считают, что номинал на золотой монете не имеет смысла, так как в случае краха национальной валюты пострадают также золотые монеты этой страны. Но золотые монеты с номиналом являются, как правило, законным платёжным средством, что создаёт дополнительный элемент их распознавания и придаёт им больше доверия. В случае краха бумажных валют, золотые монеты сохранят свою ценность благодаря золоту, из которого они сделаны. Как минимум, их можно будет всегда продать по цене драгметалла.

6. Анонимность

Некоторые инвесторы избегают покупку золотых слитков с серийными номерами, так как с их помощью можно будет определить, кто был предыдущим владельцем. У золотых монет нет серийного номера. Однако, есть слитки без серийного номера. Но в целом золотые монеты предлагают больше анонимности своему владельцу.

Почему стоит покупать золото

1. Диверсификация

Задача диверсификации — наполнить порфтель активами с низкой корреляцией.

Факторы, которые влияют на цену золота, отличаются от факторов, которые влияют на цены акций или облигаций. Исторически, рынок золота и рынок акций между собой имеют даже отрицательную корреляцию. Это значит, что когда акции растут, золото падает, и наоборот. Поэтому правильный инвестор обязательно добавляет в портфель к акциям и облигациям немного золото, чтобы снизить риск и волатильность портфеля.

2. Редкость и трудность добычи

Золото — редкий металл. Его тяжело искать и добывать. Плюс, его мало, т.е. запасы золота конечны. Все золото земли можно было бы уместить на поле одного стадиона, и высота стопок золотых слитков была бы всего несколько метров от земли.

3. Золото сохраняет стоимость

Золото считается самой старой формой денег. Британскому фунту 1,200 лет, а золоту уже 3,000. В отличии от бумажных денег или других активов, золото сохраняет свою стоимость веками. Люди используют его, чтобы накапливать и сохранять богатство. Золото отлично для этого подходит, потому что оно не подвержено коррозии, легко переплавляется и блестит ярче, чем другие благородные металлы.

Один финансовый эксперт как-то сказал: “Вне зависимости от того, сколько сейчас стоит золото, за одну унция этого металла всегда можно будет купить хороший мужской костюм.”

4. Альтернатива доллару

Доллар хорошая твердая валюта, но и он иногда дает осечку и слабеет. Когда это происходит, миллионы людей начинают в панике метаться и думать, как бы спасти свои активы. На помощь им приходит золото. Когда доллар падал в начале 2000-х, золото росло.

5. Защита от инфляции

Золото отлично защищает от инфляции, потому что оно дорожает, когда растет стоимость уровня жизни. Это происходит по двум причинам. Когда валюта теряет покупательскую способность, то цена золота, выраженная в этой валюте, идет вверх. А когда люди видят, что валюта их страны падает, они избавляются от нее и переходят в другие надежные валюты или сразу в золото, чтобы сохранить накопления.

6. Защита от дефляции

Во время дефляции не только цены падают, но и вся экономика чувствует себя не очень. В такое время люди предпочитают меньше тратить и больше экономить. Чтобы сэкономленное не пропало, его переводят в слитки, преимущественно золотые.

7. Защита от неопределенности

Золото созраняет соимость во времена нестабильности и неопределенности. Когда разгорается очередной кризис, инвесторы продают все, что есть, и прячут активы в золото.

8. Ограниченное предложение

Темпы добыча золота в мире не растут. Ежегодный прирост извлеченного физического золота чуть больше 1%. Само золото преимущественно лежит в резервах мировых центральных банков. А мировые центральные банки неохотно распродают слитки из своих запасов. Когда спрос есть, а предложения не хватает, цена растет. Приблизительно так и происходит с ценами на золото.

9. Рост спроса

Спрос на золото растет за счет двух факторов.

Сильный потребительский спрос

Развивающиеся страны последнее время богатели. И те, кто богател в этих развивающихся странах, выработали сильное чувство привязанности ко всему блестящему.

Сильный инвестиционный спрос

Кроме того, что инвесторы и так всегда любили золото, появились инструменты, кроме золотых слитков, которые дают возможность легко его добавить в свой портфель. Это американский ETF SPDR Gold Trust. Про него еще поговорим позже.

10. Осязаемость

Золотой слиток можно подержать в руке и дать посмотреть друзьям, которые зашли в гости, и которым очень доверяешь. Золото не портится, не горит и не растворяется в воде.

Золото нельзя взломать, как брокерский счет или цифровой кошелек для хранения виртуальных валют.

Но нужно помнить, что само золото все-таки нужно хранить в надежном месте. Потому что если хакеры по проводам до него не доберутся, то обычный грабители с куском монтировки могут.

11. Риск контрагента

Банк может не вернуть депозит. Брокер может украсть деньги с брокерского счета. Но если ты купил слиток золото, то у тебя нет риска контрагента. Это значит, что ты не можешь получить убытки, потому что кто-то обанкротился и не вернул тебе деньги, как в теории может быть с любым другим активом.

Недостатки инвестирования в золото

Для инвесторов, ищущих активы, приносящие доход, золото — не лучшая инвестиционная идея, поскольку оно не приносит дохода. Кроме того, рассмотрим дополнительные расходы.

Инвесторам, желающим приобрести физическое золото, может потребоваться аренда внешнего хранилища или сейфа для хранения физического товара.

Заключение

У каждой инвестиции есть как преимущества, так и недостатки. Если вы против владения физическим золотом, покупка акций золотодобывающих компаний может стать для вас более безопасной альтернативой.

Если вы верите, что золото станет защитой от инфляции, вы можете инвестировать в монеты, слитки или ювелирные изделия. Наконец, если ваш основной интерес заключается в использовании кредитного плеча для получения прибыли от роста цен на золото, вы можете попытать счастье на фьючерсном рынке. Но помните, что там, где есть кредитные плечи, риски очень высоки.

Успешных Вам инвестиций!

Источники

  • https://myrouble.ru/kak-kupit-zoloto/
  • https://www.zolotoy-zapas.ru/why-gold-coins/useful/kak-kupit-zolotoy-slitok/
  • https://mtop.info/women/luchshie-ukrasheniya-iz-zolota-rossiya/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5ae01b04ad0f222f77b469e8/5af9e24b7ddde80fe8a87fa9
  • https://gold.ru/news/pochemu-dlya-investorov-luchshe-pokupat-zolotye-monety-chem-slitki.html
  • https://vc.ru/finance/118176-11-prichin-pokupat-zoloto-kotorye-ya-nedoocenival-a-zrya
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5c4e9c769c57e900ad31f2e8/5d2812d5dfdd2500adee7b30
[свернуть]
Оцените статью
Понравилась статья?
Комментарии (0)
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Комментарии закрыты.