Способы заработка 04.06.2020

Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать – направления для инвестирования

31 мин.
Содержание
  1. Правила грамотного инвестора
  2. Долгосрочные и краткосрочные инвестиции
  3. Вклады в банках
  4. Депозит
  5. Накопительный счет
  6. Дебетовая карта
  7. Драгоценные металлы
  8. Обезличенный металлический счет
  9. Индексный фонд на золото
  10. Валюта
  11. Еврооблигации
  12. Индексные фонды, номинированные в валюте
  13. ПАММ-счета
  14. Фондовый рынок
  15. Понятие стратегии Asset Allocation
  16. Примеры инвестиционных портфелей
  17. Куда вложить миллион рублей в 2020 году
  18. Финансовое планирование
  19. Соблюдаем осторожность при вложении денег
  20. Сохраняем деньги: ТОП-5 надежных видов инвестиций
  21. Вариант 1. Банковский вклад
  22. Вариант 2. Вложения в иностранную валюту
  23. Вариант 3. Приобретение акций крупных компаний
  24. Вариант 4. Инвестиции в драг. металлы
  25. Вариант 5. ПИФы
  26. Вложения в недвижимость
  27. Оптимизируем инвестиции
  28. Приумножаем доход: ТОП-5 активных способов вложения капитала
  29. Способ 1. Бизнес
  30. Способ 2. Фондовая биржа и валютный рынок
  31. Способ 3. Инвестиции в стартап
  32. Способ 4. МФО
  33. Способ 5. Франшизы
  34. Инвестируем в себя
  35. Реальные истории и примеры заработка миллиона долларов
  36. 1) Миллионеры в сфере производства
  37. ‍ Дмитрий Юрченко
  38. ‍ Ник Бейс
  39. ‍ Джейсон Уолл
  40. 2) Миллионеры в торговой сфере
  41. ‍ Ольга Назарова
  42. ‍ Раймонд Ли
  43. ‍ Джейми Уэллс
  44. ‍ Кэмерон Джонсон
  45. 3) Онлайн миллионеры
  46. ‍ Майкл Фурдык
  47. ‍ Кэрик Кук
  48. ‍ Адам Хилберт
  49. ‍ Джейсон Брайан
  50. 10 полезных советов для инвесторов ☝
  51. Совет 1. Инвестируйте только свободный капитал
  52. Совет 2. Вкладывайте деньги только в понятные вам объекты
  53. Совет 3. Не поддавайтесь эмоциям при принятии решений
  54. Совет 4. Запаситесь терпением
  55. Совет 5. Разработайте план действий и точно придерживайтесь его
  56. Совет 6. Обязательно откладывайте средства
  57. Совет 7. Диверсифицируйте риски
  58. Совет 8. Стремитесь к реинвестированию
  59. Совет 9. Не спешите инвестировать
  60. Совет 10. Самосовершенствуйтесь
  61. Ловушки и лохотроны: каких инвест-проектов лучше избегать
  62. Заключение + видео по теме

Правила грамотного инвестора

Инвестиции не терпят эмоций, спешки и безграмотности. За это они могут наказать крупными убытками. Прекрасно представляю, как сложно начинающему инвестору определить, что сделать с миллионом, чтобы не только его сохранить, но и заработать. Не торопитесь, не поддавайтесь на уговоры родственников и друзей потратить деньги на свои хотелки. Не слушайте псевдоэкспертов из интернета, которые рекомендуют суперпроекты с гарантированной доходностью 500 % годовых.

Грамотный инвестор всегда соблюдает определенные правила. Придерживайтесь их и всего через 9 лет вы сможете превратить 1 в 5 миллионов рублей (рассчитано на инвестиционном калькуляторе с доходностью 20 % годовых). А дальше – больше.

Правило 1. Сначала определите свои финансовые цели и горизонт их достижения.

Выбрать, во что вложить деньги, невозможно до тех пор, пока не определитесь со своими целями и сроками их достижения. Например, вы решите, что неплохо бы еще подкопить и купить квартиру, дачу, машину и т. д. Напишите сумму предполагаемой покупки и срок накопления.

Если временной горизонт не более 5 лет, то наиболее разумными инструментами сохранения и приумножения денег будут депозиты, накопительные счета, дебетовые карты с процентом на остаток, государственные (ОФЗ) и муниципальные облигации, фонды денежного рынка. Все перечисленное – это не самые доходные, но надежные и ликвидные инструменты. Риск по ним минимальный.

Банки сегодня дают 4 – 5 % годовых, ОФЗ и муниципальные облигации – около 6 – 7 %, а фонд денежного рынка, например, FXMM от компании FinEx принес 21,9 % за 3 года.

Если сроки инвестирования более 5 лет, то набор инструментов может стать более рискованным и, соответственно, более доходным. Например, вложения в еврооблигации, акции и корпоративные облигации отдельных эмитентов, ETF и БПИФы, ПАММ-счета.

Правило 2. Определите свой риск-профиль.

Если вам кажется, что вы легко переживете финансовые потери в случае неудачных инвестиций, то вам это только кажется. Заранее вы не можете предугадать свою реакцию на убытки. Но инвестиционные и брокерские компании разработали специальные тесты для определения риск-профиля инвестора.

Рекомендую заполнить анкету на риск-профилирование на сайте своего брокера или найти тесты от компаний с мировым именем (например, от Fidelity). Это поможет определить вашу индивидуальную восприимчивость к риску. Например, я прошла два разных теста. По одному из них я способна противостоять умеренным колебаниям рыночной стоимости, по другому – склонность к риску у меня оценивается на среднем уровне (5 по 10-балльной шкале). Используйте свои результаты для выбора вариантов инвестирования.

Правило 3. Не используйте один инструмент для инвестирования.

Настоящий эксперт по инвестициям никогда не станет советовать вложить все деньги только в один инструмент. Миллион рублей – хорошая сумма, ее можно распределить на 3 – 5 активов. Например, в консервативные ОФЗ, более рискованные ETF и рискованные акции. За счет такой диверсификации вы снижаете риск и увеличиваете доходность всего инвестиционного портфеля.

Правило 4. Изучайте каждый способ перед тем, как вложить деньги.

Никогда не вкладывайте деньги, не разобравшись в объекте инвестирования. Рекомендую из имеющегося миллиона потратить 20 – 30 тыс. рублей на образование. Можно и бесплатно, но потеряете много времени. А в инвестициях это очень ценный ресурс.

Например, когда я решила инвестировать на фондовом рынке, у меня были только теоретические знания благодаря экономическому образованию, практического опыта не было совсем. Я выбрала онлайн-курс с мощной практикой, где за 2 месяца получила все, что было нужно. Еще и 13 % возместила от государства. Считаю, что лучше в самом начале потратиться на обучение, чем учиться на своих ошибках и терять деньги на неудачных попытках заработать.

Правило 5. Помните о 3 помощниках инвестора.

Это мое любимое правило. Есть три кита, на которых держится инвестирование:

  1. Сложный процент поможет приумножить капитал за счет того, что доход начисляется не только на первоначальную сумму, но и на начисленные ранее проценты. Получается эффект снежного кома. Чем дольше срок, тем выше темпы увеличения. Сложный процент работает не только на депозитах, но и на фондовом рынке. Например, если вы реинвестируете полученные купоны и дивиденды.
  2. Диверсификация защитит от возможных временных потерь, например, в случае падения котировок на фондовом рынке. Если что-то снижается, то что-то обязательно увеличивается. Например, в условиях глобального кризиса инвесторы продают свои акции и перекладывают деньги в золото. Спрос на него начинает расти, цены тоже. Именно поэтому в портфеле многих инвесторов выделена доля на этот защитный актив.
  3. Дисциплина. Без нее предыдущие помощники будут работать в полсилы. Если планируете просто вложить 1 млн рублей и не пополнять сумму, то дисциплина должна заключаться в том, чтобы не снять и не потратить деньги. Если планируете делать дополнительные взносы, то главная задача – делать это регулярно (раз в месяц, квартал, год) и не пропускать платеж, оправдывая необходимостью купить новый смартфон.

Долгосрочные и краткосрочные инвестиции

Краткосрочными принято называть инвестиции, сделанные на срок до 1 года, а к долгосрочным относят вложения на 3 года и более. К краткосрочным можно отнести спекуляции на фондовом и валютном рынке, банковский депозит и т. п. В число долгосрочных входят: инвестиции в бизнес, недвижимость, облигации, стартапы и пр.

Профессиональный инвестор обычно смотрит на краткосрочные инвестиции, как на более рискованные, а на долгосрочные, соответственно, как на более надежные и стабильные.

Конечно, все эти понятия довольно относительные, т. к. в каждом случае соотношение риска и прибыли оценивается индивидуально и с учетом структуры общего инвестиционного портфеля.

Вклады в банках

Банки предлагают сохранить наши деньги на депозитах, накопительных счетах и дебетовых картах с процентом на остаток. Основным преимуществом хранения денег в этих инструментах является их надежность. Естественно, только в том случае, если организация входит в программу страхования вкладов. Больше плюсов не нахожу. Главный минус – низкая доходность, которая всего на 1 – 2 % перекрывает официальную инфляцию.

Депозит

Если вы планируете хранить деньги на депозите, то выбирайте банки из топ-30 с капитализацией процентов. Ставка зависит от суммы, срока, возможности пополнения и снятия.

Например, на декабрь 2019 года доступны такие варианты (по мере убывания процентной ставки):

  • Газпромбанк и вклад “Ваш успех”: минимальная сумма – 1 млн рублей, срок – 1 095 дней, ставка – 6,41 %;
  • ЮниКредит Банк и “Растем вместе”: от 250 тыс. рублей на 735 дней под 6,12 % годовых;
  • Банк “Открытие” и “Надежный промо”: минимум 750 тыс. рублей на 367 дней под 6,12 %;
  • Тинькофф Банк и “СмартВклад (с повышенной ставкой)”: от 50 тыс. рублей, срок – от 182 до 334 дней, 6 % годовых;
  • Альфа Банк и “Еще выше”: от 50 тыс. рублей на 365 дней под 5,94 %.

Как видите, при официальной прогнозной инфляции за 2019 год в 3,2 – 3,7 % вклад всего на 2 – 2,5 % ее опережает.

Накопительный счет

Разновидность вкладов – накопительные счета. Они отличаются от депозитов:

  • можно класть и снимать деньги, когда захотите;
  • нет срока, на который открывается счет;
  • процентная ставка может быть изменена банком.

Накопительный счет более мобильный (снял, положил без ограничений), но менее предсказуемый (сегодня ставка 7 %, а завтра 6 %). Предложения от банков из топ-30:

  • МКБ “Накопительный счет ”начисляет 7 % годовых на остаток по счету, но хранить можно до 500 тыс. рублей;
  • Райффайзенбанк “Просто и выгодно” дает 6 % годовых;
  • Газпромбанк “Накопительный счет” хранит деньги под 5,8 %;
  • Банк “Открытие” “Моя копилка” – 5,8 %;
  • Альфа Банк “Накопительный счет” – 5,5 %.

Дальше – меньше. Сбербанк предлагает приумножить наши деньги на 1,5 % годовых. Многие банки применяют так называемую лестницу, когда ставка меняется при изменении суммы вклада, срока хранения.

Дебетовая карта

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток удобны, потому что доступ к деньгам практически круглосуточный, если в вашем городе есть банкоматы банка. Почти все они требуют плату за обслуживание, но и доходность по картам выше, чем по депозитам и накопительным счетам. Плюсом еще являются и программы кэшбэка, в которых банки соревнуются между собой. Минусы – почти всегда есть условия, по которым вы получите максимальный процент и бесплатное обслуживание. Например, минимальный остаток на счете или ежемесячные покупки по карте.

Предложения:

  • “Золотая Польза” от Хоум Кредит Банка: до 10 % на остаток, за обслуживание 99 руб. в месяц (есть условия для бесплатного обслуживания);
  • “Карта №1 Ultra” от Восточного Банка: 7,5 % на остаток, за выпуск карты придется заплатить 500 руб., вполне выполнимые условия для бесплатного обслуживания;
  • карта от банка Ренессанс Кредит: до 7,25 % на остаток до 500 тыс. рублей, 6 %, если сумма выше, 99 руб. за выпуск;
  • “Простой доход” от Локо-Банка: 7 % годовых, если на счете от 100 тыс. рублей, и бесплатное обслуживание.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы, особенно золото, выступают защитным активом. Они помогут сохранить портфель в условиях кризиса. Инвесторы стараются хотя бы 5 – 10 % денег выделять на приобретение золота. Но есть разные варианты и не все они выгодные.

Если хотите вложить свои деньги в драгоценные металлы, используйте обезличенное золото. Покупка физических слитков для многих оборачивается проблемами: хранение, увеличение стоимости на 20 % НДС, занижение стоимости при продаже. Золотые монеты такими недостатками не обладают, но имеют низкую ликвидность: превратить их быстро в деньги не получится. Остается всего два варианта.

Обезличенный металлический счет

Открытие ОМС (обезличенного металлического счета), где хранятся деньги, а не физический металл. Можно купить от 0,1 г золота, платины или палладия, от 1 г серебра. Зарабатывает инвестор на росте стоимости. Исторически стоимость металла всегда растет. Но инструмент однозначно для инвестиций от 10 лет. Посмотрите динамику цены на золото и индекс МосБиржи с 1997 года. В кризисы 1998 и 2008 годов цена на золото росла.

Динамика цены на золото

Индексный фонд на золото

Покупка акций индексного фонда на золото – отличный вариант инвестиций в драгоценные металлы. На Московской бирже есть ETF от компании FinEx с тикером FXGD. Это долларовый инструмент с минимальной разницей между ценой покупки и продажи. Отличается высокой ликвидностью, доходностью в валюте и низким порогом входа. Одна акция на 30 декабря 2019 года стоит всего 647 руб. Годовая доходность в долларах – 18 %. За 5 лет котировки выросли с 285,13 до 647 руб., т. е. более чем в 2 раза.

Котировки FXGD

Валюта

Инвестиции в валюту – традиционный инструмент российского инвестора. Только большинство выбирает самые невыгодные варианты: хранение наличных и открытие валютных вкладов. В первом случае вы рискуете своей безопасностью и обесцениванием денег, во втором – все тем же обесцениванием, потому что ставки по вкладам на уровне или ниже инфляции.

Это не значит, что нельзя хранить деньги в валюте. Правило диверсификации настаивает, что портфель должен состоять из рублей, долларов, евро и пр. Соблюсти это правило можно, не прибегая к наличности и банковским вкладам.

Еврооблигации

Еврооблигации – облигации, номинированные в валюте, которая не является родной для эмитента.

Есть государственные и корпоративные ценные бумаги. По первым доходность ниже, но и риск дефолта минимальный. По вторым выше доходность и риск. Для инвестора с небольшим капиталом можно приобрести евробонды от Минфина Россия-2028-7т и Россия-2030-11т. Доходность к погашению – 3 и 2,72 % в валюте соответственно.

Если не устраивает прибыль, то присмотритесь к корпоративным бумагам. Есть такие гиганты, как Газпром, Лукойл, НорНикель, Новатэк и др. Дефолта по этим компаниям в ближайшем будущем можно не ожидать.

Индексные фонды, номинированные в валюте

Можно выбрать долларовые (на акции США FXUS, IT-компании США FXIT), в евро (на акции Германии FXDE), в фунтах стерлингов (акции Великобритании FXUK).

Сравнительная таблица фондов:

Параметр сравнения FXUS FXIT FXDE FXUK
Валюта фонда Доллар Доллар Евро Фунты
Объект вложения Акции США Акции ИТ-сектора США Акции Германии Акции Великобритании
Доходность в рублях +10,3 % +23,5 % +6,8 % +5 %
Доходность в долларах США +14,7 % +28,3 % +11,8 % +9,6 %

ПАММ-счета

ПАММ-счета – это специальные счета для торговли на валютной бирже Форекс.

Смысл в том, что инвестор не торгует самостоятельно, а доверяет это делать управляющему. Риск таких вложений очень высокий, но эксперты рекомендуют вкладывать не в один, а в 10 – 15 счетов. Доходность достигает нескольких десятков, а иногда и сотен процентов годовых.

Фондовый рынок

Фондовый рынок – место, где инвесторы формируют свой капитал. Давно ушли в прошлое картинки из фильмов с кричащими в трубку брокерами и толпой обезумевших людей в одном зале. Эмоций, может быть, и не стало меньше, но проявляют их в тишине офисных кабинетов или дома за компьютером.

Еще спокойнее в среде пассивных инвесторов. Они не заключают ежеминутных сделок. Они методично формируют свой инвестиционный портфель из акций, облигаций и прочих инструментов. Распределяют активы по странам и валютам. Их цель – сохранить и приумножить. Лучше всего для этого подходит стратегия Asset Allocation.

Для повышения доходности на фондовом рынке используйте ИИС. Это даст возможность ежегодно получать от государства 13 % возврата подоходного налога (не более 52 000 руб. в год). Если полученные деньги не тратить, а реинвестировать, то вы запустите механизм сложных процентов и значительно увеличите доходность вложений.

Понятие стратегии Asset Allocation

Asset Allocation – это инвестиционная стратегия, согласно которой активы в портфель подбираются с учетом целей и сроков инвестирования, риск-профиля инвестора. При таком распределении достигается баланс между риском и доходностью. Впервые эти принципы изложил Г. Марковиц, лауреат Нобелевской премии.

Главные преимущества такой стратегии – пассивное участие инвестора в его управлении и получение доходности не ниже биржевых индексов, а иногда и значительно выше. Портфели формируются индивидуально. Учитывают возраст и уровень финансовой грамотности, опыт, финансовые возможности и другие особенности конкретного инвестора.

Основные инструменты:

  • акции,
  • облигации,
  • фонды денежного рынка,
  • фонды недвижимости,
  • фонды драгоценных металлов.

Примеры инвестиционных портфелей

Предлагаю четыре примера инвестиционных портфелей, сформированных по принципу Asset Allocation.

Портфель агрессивного роста.

Портфель агрессивного роста

Портфель умеренного роста.

Портфель умеренного роста

Портфель сбалансированный.

Портфель сбалансированный

Портфель консервативный.

Портфель консервативный

Представленные портфели не являются инвестиционной рекомендацией. Это примеры распределения активов по стратегии Asset Allocation. В них могут быть добавлены золото, недвижимость, валюта и другие инструменты в зависимости от предпочтений конкретного инвестора.

Для тех, кто не хочет вникать в технологию выбора акций и облигаций отдельных эмитентов, рекомендую включать индексные фонды (ETF и БПИФ). Их можно подобрать для российских и зарубежных рынков. Краткосрочные инструменты – это депозиты, фонды денежного рынка (FXMM) или краткосрочные облигации, которые легко можно превратить в деньги.

Куда вложить миллион рублей в 2020 году

Вы усердно трудились и скопили 1 миллион рублей. Или, например, получили в наследство от щедрых родственников кругленькую сумму. Как распорядиться деньгами, чтобы потом не жалеть об этом?

Финансовое планирование

Сначала определите, что вам необходимо: сохранить или приумножить капитал. От этого будут зависеть ваши дальнейшие действия.

Важно! Даже для того, чтобы просто сохранить деньги, придется приложить усилия. Недостаточно просто спрятать их «в кубышку» и радоваться, что имеешь запас на черный день. Инфляция очень быстро обесценит ваш неприкосновенный запас.

Предположим, что вам важнее сохранить деньги и защитить их от инфляционных рисков. Тогда вам подойдут более осторожные способы инвестиций. Для получения быстрой прибыли разумнее активно вкладывать деньги в молодые экономические проекты, рисковать, пробовать новые инвестиционные инструменты.

Соблюдаем осторожность при вложении денег

И в том, и в другом случае следует придерживаться основных правил финансовой безопасности.

  1. Вкладывайте деньги в предприятия с незапятнанной репутацией. Не стоит доверять свежеиспеченным финансовым организациям, которые обещают за год удвоить ваше состояние. Скорее всего, это очередные мошенники.
  2. Стоп кредит. Нельзя открывать бизнес или выходить на финансовый рынок, оперируя исключительно заемными деньгами. Так вы рискуете погрязнуть в кредитах и обанкротиться.
  3. Никогда не принимайте решения под давлением. В финансовых вопросах нельзя поддаваться уговорам родственников, коллег, партнеров.
  4. Вкладывайтесь в те проекты, которые вам хорошо знакомы и понятны. Приятель предлагает вам вложиться в криптовалюту, а вы от него впервые услышали об этом направлении? Не тратьте деньги зря, ваши усилия вряд ли принесут плоды.
  5. Деньги не пахнут. Поэтому некоторые не слишком престижные способы вложения денег принесут прибыль. Наоборот, в погоне за красивой картинкой многие разоряются.

Пример! В небольшом районном центре более востребованными будут услуги вывоза мусора и металлического хлама. Магазин по продаже модной бижутерии, напротив, быстро обанкротится. Поэтому разумнее вложиться в покупку грузовой автомашины, а не закупать на последние деньги блестящие безделушки.

Сохраняем деньги: ТОП-5 надежных видов инвестиций

Итак, вы приняли решение не рисковать, а обезопасить деньги от возможных рисков. Тогда вам подойдут следующие 5 вариантов вложений.

Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать – направления для инвестирования

 

Вариант 1. Банковский вклад

Надежный, проверенный способ получения пассивного дохода. От вкладчика требуется только выбрать банк и поместить деньги на депозит. После этого он будет гарантировано получать оговоренный процент. Но даже у этого старого, как мир, вида вложения денег есть важные особенности, о которых вам вряд ли расскажут в офисе банка:

  • некий коммерческий банк предлагает процентную ставку значительно выше среднерыночной. Не спешите радоваться. Даже если у вклада нет никаких дополнительных условий (вроде обязательного страхования жизни, невыгодных сроков и т. п.), со всех процентных выплат выше ставки рефинансирования ЦБ РФ вы будете обязаны заплатить налог на прибыль;
  • не все вклады и иные банковские продукты включены в систему обязательного страхования вкладов. Другими словами, правило об обязательном возмещении 1 400 000 рублей на конкретный вид вклада может не распространяться. Поэтому уточняйте условия до заключения договора;
  • наконец, средние процентные ставки с трудом перекрывают инфляцию. Поэтому банковский депозит — малодоходный, хотя и безопасный способ сохранить деньги.

Вариант 2. Вложения в иностранную валюту

Более выгодный вариант вложения капитала. Проценты по валютным вкладам ниже, чем по рублевым депозитам. Но вкладчик имеет возможность заработать и на курсовой разнице.

Единственное условие: доллары и евро стоит покупать не на самом пике цены, в разгар финансового кризиса, а в стабильный период. Тогда возможность использовать курсовые колебания возрастает.

Вариант 3. Приобретение акций крупных компаний

Прекрасный способ обезопасить вложения и получить дивиденды. Для того, чтобы играть на фондовой бирже, нужны специальные знания и понимание экономической обстановки. Более легкий путь — стать долгосрочным инвестором.

Для этого подойдут голубые фишки —акции самых крупных предприятий, чаще с государственным участием (Сбербанк, Роснефть, Аэрофлот и др.). Спекулятивный доход на голубых фишках не получишь, но сохранить вложенное и получить 8-10% годовых вполне реально. Некоторые компании (Газпром) выплачивают акционерам ежегодные дивиденды, что увеличит доход.

Вариант 4. Инвестиции в драг. металлы

Покупка золота, вложения в обезличенные металлические счета. Драгоценные металлы — традиционный вид долгосрочного инвестирования. Он не подойдет, если вам нужно быстро прокрутить деньги и получить прибыль, но за 5-7 лет можно увеличить вложения в 1,5-2 раза. Кроме того, золото выручит в периоды финансовой нестабильности: во время резких колебаний курсов валюты и акций золото гарантировано растет в цене.

Вариант 5. ПИФы

Передача денежных сумм в доверительное управление, участие в ПИФах. Финансовые организации обещают более выгодные условия, чем по депозитам, вплоть до 20-25% годовых. Но твердых гарантий никто не дает: часто дивиденды не выплачиваются вовсе или их размер не превышает процентов по банковским вкладам. В систему государственного страхования вложения не попадают. Это — наиболее рискованный способ получить пассивный доход.

Совет! Протестировать вложения в ПИФ можно, только выбирайте фонд “со стажем”, к примеру, от Сбербанка. Прибыль будет выше, чем процент по депозиту, а риск невелик.

Вложения в недвижимость

Покупка недвижимости — широко распространенный вид инвестирования. На первый взгляд, никаких сложностей и подводных камней здесь нет. Но некоторые тонкости учитывать необходимо, поэтому мы подробнее расскажем об этом способе заработка, который одновременно можно отнести и к активному, и пассивному варианту получения прибыли.

Инвестировать миллион рублей в покупку недвижимости
Инвестиии в недвижимость – популярный способ сохранить и преумножить капитал

Инвестиции в недвижимость принято относить к пассивному типу получения дохода. Со стороны все выглядит просто: вы покупаете квадратные метры, находите жильцов, получаете арендную плату и тратите “легкие” деньги. Эта схема работала 10-12 лет назад, когда спрос на жилье превышал предложение.

Сейчас хозяину надо постараться, чтобы оправдать содержание квартиры и сверх этого получать прибыль. Традиционный вариант долгосрочной аренды принесет доход, сопоставимый с процентными выплатами на банковский вклад, а хлопот будет больше. Поэтому покупку недвижимости можно с большой натяжкой считать способом получения пассивного дохода.

Перечислим основные минусы недвижимости по сравнению с банковским вкладом.

  1. Мошенничество. Покупая квадратные метры, вы рискуете столкнуться с мошенниками и потерять свои деньги. Кроме того, многие новостройки, особенно в крупных или курортных городах имеют неясный юридический статус. Вместо квартиры вы можете приобрести жилое помещение или апартаменты. В результате ваши права при совершении дальнейших сделок будут ограничены, а ликвидность объекта упадет.
  2. Простой. Вы нашли жильцов, которые живут на вашей территории 2-3 года без перерыва? Вам сильно повезло. Обычно простой в аренде даже самого ликвидного жилья составляет не менее 2 месяцев в год. Смело уменьшайте на эту сумму свой предполагаемый доход.
  3. С полученной прибыли придется платить налог. Если вы сдаете один объект недвижимости, приготовьтесь заплатить налог на доходы физических лиц (13%). Если вы работаете с несколькими квартирами, необходимо зарегистрироваться в налоговой инспекции, приобрести кассу и выбрать систему налогообложения.

Важно! Не играйте в прятки с государством, даже если вы в прекрасных отношениях с жильцами, и они не требуют от вас квитанций и расписок. Всегда есть бдительные соседи, которые сообщат о вашем бизнесе, куда следует.

  1. Жилье требует постоянных вложений: оплаты коммунальных платежей, расходов на ремонт и покупку мебели и бытовой техники. Квартиру в плохом состоянии без ремонта можно сдать только в столице, но и цены на квадратные метры там заоблачные. Чтобы заработать на московской недвижимости, придется вложить 2, 3, 5, 10 и более млн. рублей.
  2. Отношения между жильцами и хозяевами жилья не отрегулированы в правовом отношении. Вы подписали договор, скопированный из Интернета, и надеетесь на его силу? В конфликтных ситуациях он останется простой бумажкой, а сотрудники полиции предложат обращаться в суд. Учитывайте это, размещая объявление о сдаче квартиры в аренду.
  3. Квадратные метры не получится продать быстро. Если деньги понадобятся срочно, будьте готовы потерять в цене.

И все же покупка жилья — популярный способ вложить 1 000 000 рублей, особенно в провинции. Сторонники подобного способа получать пассивный доход приводят следующие аргументы:

  • квартира, в отличие от акций и валюты, никогда не обесценится. Если ценные бумаги могут потерять в цене 90-95% стоимости, то с жильем этого не произойдет. Вы получите не менее 70-80% от первоначальных вложений, даже при срочной продаже;
  • оценить ликвидность и доходность квадратных метров можно и без экономического образования. С другими финансовыми инструментами дело обстоит сложнее: без подготовки вы просто потеряете деньги. Особенно это касается спекулятивных операций, например, на рынке Форекс. Для рядового гражданина инвестировать млн. рублей в недвижимость относительно безопасно;
  • квартира может принести практическую пользу и без сдачи в аренду. В ней можно жить самим или отселить детей, так что вложения не останутся бесполезными.

Оптимизируем инвестиции

Квартира или другой объект недвижимости может приносить ощутимую прибыль, для этого хозяину придется постараться и не ограничиваться привычной долгосрочной арендой.

  1. Присмотритесь к вариантам посуточной сдачи жилья. Вы можете выставить свои квадратные метры на сайтах бронирования или найти партнеров для этого. Ваш доход возрастет в 2-2,5 раза.

Совет! Для посуточной аренды не обязательно приобретать квартиру в собственность. Можно заключить договор субаренды: снять жилье на длительный срок и сдавать его от себя посуточно. В этом случае миллиона хватит на несколько объектов недвижимости в хорошем состоянии.

  1. Обратите внимание на объекты коммерческой недвижимости. Это могут быть не только помещения в торговых и офисных центрах. Хорошую отдачу приносят пустующие заводские цеха или ангары, расположенные на окраине города. Вы можете сдать их транспортной компании или небольшому производству.

Важно! Вам не придется вкладываться в евроремонт, оплачивать услуги клининга и охраны. Вашим клиентам будут важны хорошие подъездные пути и наличие коммуникаций (электроэнергия, водоснабжение, отопление). Кроме того, такие площади сдаются “оптом” — не менее, чем 200-250 квадратных метров, что тоже выгодно.

  1. Хороший способ инвестирования — покупка недвижимости, распродаваемой банками за долги. В этом случае вы можете сэкономить до 30% от рыночной стоимости.

Важно! Вложения в квадратные метры на этапе строительства выгодны, но крайне рискованны. Вы можете, как получить хорошую прибыль, так и пополнить ряды обманутых дольщиков. В целях безопасности от таких инвестиций лучше воздержаться.

Итак, вложения в недвижимость относительно безопасны. Но ощутимую прибыль можно получить, если приложить усилия и выйти за рамки традиционной аренды на длительный срок.

Приумножаем доход: ТОП-5 активных способов вложения капитала

Активные и спекулятивные инвестиции рискованны, но и возможный доход выше. Разумеется, в этом случае придется забыть о размеренном течении жизни и вкладывать в дело не только деньги, но и силы, знания, время.

Совет! Анализируя подходящую сферу деятельности, отталкивайтесь от своих способностей и предпочтений.

Вы решили заняться бизнесом, но не любите постоянного общения, тяжело переносите стрессовые ситуации и конфликты? Ограничьтесь онлайн-проектами: торговля через Интернет подойдет вам больше, чем открытие магазина привычного формата.

Как лучше распорядиться деньгами, если вам нужна быстрая окупаемость вложений и ощутимый доход? Присмотритесь к более смелым инвестиционным идеям.

Активные способы вложения миллиона рублей

Способ 1. Бизнес

Используя стартовый капитал в миллион рублей, можно открыть свое дело в сфере обслуживания, торговли, мелкого производства или сельского хозяйства.

Выбирайте бизнес-проект, максимально близкий и понятный. Эксперименты в престижной, но далекой от ваших интересов сфере, вряд ли будут успешными.

Совет! Не вкладывайте все деньги в открытие помпезного шоу-рума или бутика в торговом центре: вероятность разорения слишком велика.

Разумнее вложиться в торговую точку с товарами повседневного спроса, расположенную в районе плотной жилой застройки.

Закладывайте достаточный срок окупаемости бизнеса: в самом лучшем случае вы выйдете на уровень безубыточности через полгода. Стабильная прибыль появится через год-полтора.

Способ 2. Фондовая биржа и валютный рынок

Если вы обладаете достаточными экономическими знаниями, то разумно попробовать свои силы на фондовой бирже или валютном рынке. Большой доход (не менее нескольких тысяч долларов в месяц) вы сможете получить, используя агрессивные торговые стратегии.

Важно! Спекуляции на биржах крайне рискованны. У всех на слуху истории о том, как за день люди зарабатывали миллионы и миллиарды. Истории разорения и банкротства обсуждают не часто.

Способ 3. Инвестиции в стартап

Хороший доход приносят вложения в развивающиеся компании. Если вы угадаете и инвестируете в перспективный стартап, то сможете рассчитывать на быструю окупаемость и приличную прибыль. Можно выбрать проект на специализированных ресурсах:

  • Napartner (https://www.napartner.ru);
  • Planeta (https://planeta.ru);
  • StartupNetwork (https://startupnetwork.ru);
  • Kickstarter (https://www.kickstarter.com);
  • Crowdcube (https://www.crowdcube.com).

Уделите внимание проектам, связанным с IT-сферой, медицинскими технологиями, возобновляемыми источниками энергии.

Способ 4. МФО

Интересны бизнес-планы, связанные с инвестированием в МФО. Обычно такие вложения приносят 20-22% годовых и относительно безопасны, если работать с давно существующей организацией. Минимальная сумма, с которой имеет смысл работать, — 1-1,5 млн. рублей.

Способ 5. Франшизы

Хотите попробовать свои силы в бизнесе, но не можете подобрать подходящую сферу самостоятельно? Выбирайте франшизу от известного бренда. На рынке можно найти предложения на любой вкус: от ресторанов до пошива модной одежды и изготовления игрушек.

Основные плюсы франшизыпо сравнению с собственными бизнес-наработками:

  • отлаженная схема производства и регламент обслуживания. Вы приобретаете готовый предпринимательский продукт, который остается запустить. Проблемы с поставками товара и технологическими схемами уже решены;
  • вложения в рекламу и раскрутку минимальны: у бренда есть имя и репутация;
  • франшиза предполагает сопровождение на всех этапах, от запуска проекта до реализации продукта. В случае необходимости вы получите поддержку и консультации.

Совет! Активное приумножение капитала выгоднее, чем поиск пассивного дохода.

При условии серьезного отношения к бизнесу вы создадите дело, которое принесет прибыль не только вам, но и вашим детям. Поэтому анализируйте, пробуйте, инвестируйте в разные сферы деятельности, не забывая о разумной осторожности.

Инвестируем в себя

Кроме вложений в бизнес-проекты имеет смысл потратиться на собственное образование или приобретение полезной практической профессии.

Разумнее вложиться в востребованные и понятные специальности. Разумеется, финансовый аналитик в перспективе может заработать больше, чем автослесарь или парикмахер, но вход в профессиональную финансовую сферу для обычного человека маловероятен. Поэтому неразумно тратить сбережения на получение диплома престижного ВУЗа с неясными перспективами трудоустройства. Целесообразнее приобрести более приземленную профессию.

Перечислим навыки, которые обязательно пригодятся. На них стоит потратиться:

  • изучение иностранных языков;
  • освоение компьютерных премудростей. Базовые знания по офисным и графическим программам повысят вашу конкурентоспособность на рынке труда;
  • водительские навыки. Пройдите обучение в автошколе, это обязательно пригодится.

Реальные истории и примеры заработка миллиона долларов

Мы уже рассказали, какие способы можно использовать, чтобы заработать миллион. Но статья будет неполной без примеров реальных миллионеров. Ниже рассказано о людях, которые сумели заработать в различных сферах.

1) Миллионеры в сфере производства

Чтобы заработать миллион долларов $ сегодня в сфере производства, необходимо создать действительно уникальный продукт. При этом он не только должен быть особенным, но и пользоваться огромным спросом. Ниже описаны истории трёх бизнесменов, которым это удалось.

‍ Дмитрий Юрченко

Сегодня достаточно редко бизнесмены делают ставку на социальные проекты. Тем более интересна история Дмитрия Юрченко, который сумел заработать на создании так называемой кнопки жизни.

Суть идеи достаточно проста: пенсионеры нажатием всего одной кнопки могут передать в колл-центр сигнал тревоги. После его поступления к пожилому человеку сразу направляется бригада скорой помощи. Наверняка, мир стал бы лучше, если бы больше бизнесменов развивали подобные проекты.

‍ Ник Бейс

Нику Бейсу удалось разбогатеть благодаря изобретению, казалось бы, элементарной вещи – крышки для стаканов. Они меняют цвет в соответствии с температурой содержимого стакана.

Когда возник спрос на его изобретение, Ник не остановился на достигнутом. Бизнесмен принял решение о продаже места на поверхности крышек под размещение рекламы. Это принесло ему немалую дополнительную прибыль.

‍ Джейсон Уолл

История Джейсона Уолла также очень необычна. В своё время он стал производить элементарный товар – колпачки для автомобильных антенн.

Несмотря на простоту производимой продукции, компания Джейсона Уолла сумела всего за 2 года заработать свыше миллиона долларов.

2) Миллионеры в торговой сфере

Сегодня разбогатеть, занимаясь торговлей нелегко. Недостаточно просто открыть собственный магазин, так как в этой нише слишком высока конкуренция. Придётся найти уникальный, абсолютно новый подход к торговле. Ниже рассмотрены примеры успешных бизнесменов, которым удалось сделать это.

‍ Ольга Назарова

Решив продавать навигаторы, Ольга Назарова изменила систему их реализации. В дополнение к основному товару при каждой покупке продаётся комплект дополнительных услуг. В него включаются различные программы контроля, в том числе за перемещением.

Такая идея привлекла внимание экспедиторских компаний, принеся немалую прибыль. В итоге Ольге удалось заработать не один миллион.

‍ Раймонд Ли

Идея получения дохода Раймонда Ли достаточно проста. Но как это обычно бывает, другим в голову она пришла не сразу.

Раймонд занимался перепродажей в США футболок, приобретённых в Китае. Для этого он использовал специально созданный сайт. В итоге двадцатилетний парень бросил учёбу и всего за год стал миллионером.

‍ Джейми Уэллс

Джейми Уэллсу удалось разбогатеть на продаже обычных очков по рецепту через интернет магазин. Идея оказалась очень проста, но гениальна. Достаточно отправить продавцу рецепт и уточнить необходимые параметры, чтобы получить очки по почте.

Спрос оказался высок не только по причине ценовой доступности товара, но и благодаря удобству доставки. Сочетание этих факторов стало отличным способом обеспечить многомиллионный доход компании.

‍ Кэмерон Джонсон

История успеха Кэмерона Джонсона началась ещё в детстве. В возрасте 9 лет он разработал пригласительные открытки, которые с успехом продавал.

Впоследствии он перешёл на продажу плюшевых монстриков и медвежат. В то время они пользовались бешеным успехом. Впоследствии были удачно реализованы ещё несколько проектов.

В итоге уже к 19 годам Кэмерон Джонсон стал обладателем нескольких миллионов долларов. Кстати, он утверждает, что миллион в год ему впервые удалось заработать уже в 15.

Про самых богатых людей в мире рассказывается в видеоролике:

3) Онлайн миллионеры

С развитием сети интернет многие стали искать способы зарабатывать в сети. Ниже приведены примеры миллионеров, которым это удалось.

‍ Майкл Фурдык

Майкл Фурдык в 1996 году, объединившись со своими партнёрами, создал ресурс о компьютерах. Наполнение контентом сайта авторы осуществляли самостоятельно. Материалы для этого они по крупицам собирали на просторах интернета.

Как оказалось, создатели не прогадали с темой ресурса и вполне удачно поймали волну. Уже через 4 года после продажи сайта его создатели получили по несколько миллионов.

‍ Кэрик Кук

Кэрик Кук, когда ей было 15 лет, с братом Дейвом создали и запустили соцсеть, объединившую одноклассников. В 2005 году эта идея произвела настоящий фурор и принесла своим создателям несколько миллионов долларов.

Особенностью этого бизнеса стало то, что Кэрик Кук принадлежит только его идея. Большая часть средств, необходимых для развития, была получена от инвесторов, которые быстро поняли, что такие вложения способны принести немалую прибыль.

‍ Адам Хилберт

Пример Адама Хилберта можно считать образцовым. Он начал путь миллионера с создания соцсетидля молодёжи. По сути, в этом нет ничего уникального.

Особенной в процессе создания оказалась модель, которая была выбрана для монетизации проекта. Хилберт предложил рекламодателям использовать соцсеть для проведения различных исследований. При этом её аудитория выступает в качестве фокус-группы.

Такая идея позволила Адаму заработать 4 миллиона ещё до того, как ему исполнилось 20 лет.

‍ Джейсон Брайан

Джейсон Брайан сумел заработать капитал онлайн, используя другой путь достижения цели. Он не стал разрабатывать принципиально новые идеи. Вместо этого Брайан занялся реализацией имеющейся информации. Джейсон разработал ресурс, который призван помочь потенциальным покупателям выбрать автомобиль.

Полученные в ходе работы проекта сведения он реализовывал дилерам автомобилей. Им идея пришлась по душе, и они профинансировали её, предоставив создателю ресурса четверть миллиона долларов на развитие. В итоге уже через 2 года выручка достигла 6 миллионов.

Описать в рамках одной публикации истории всех миллионеров просто невозможно. Даже в России сегодня их огромное количество. Важно понимать, что добиться успеха может каждый. Однако необходимо будет трудиться, искать всевозможные варианты и не сдаваться при первых же трудностях.

10 полезных советов для инвесторов ☝

Любой разумный человек мечтает о финансовой независимости. Проверенным способом достичь её выступает грамотное инвестирование. Однако, прежде чем любые вложения начнут приносить реальную прибыль, важно тщательно изучить советы специалистов.

Если не прислушиваться к опытным наставникам, можно не только не добиться дохода, но и потерять вложенный капитал. Ниже представлены 10 проверенных советов, следуя которым можно минимизировать риски и повысить доход.

Совет 1. Инвестируйте только свободный капитал

Специалисты рекомендуют инвестировать только те средства, без которых в ближайшее время удастся легко обойтись. Нельзя вкладывать деньги, необходимые для обеспечения обязательных расходов. Эта сумма должна быть неприкосновенной. Чтобы освободить капитал для вложений, можно сократить затраты на развлечения.

Специалисты не рекомендуют:инвестировать заёмные денежные средства и закладывать имущество для вложений. Важно помнить, что любые инвестиции сопряжены с риском. Если поставить на карту капитал, который лежит в основе материального благополучия, существует вероятность ухудшение качества жизни.

Совет 2. Вкладывайте деньги только в понятные вам объекты

Если придерживаться этого совета, можно гарантированно избежать потерь денежных средств, которые обусловлены отсутствием знаний об объекте вложений.

Однако это не означает, что все деньги необходимо вложить в одну единственную известную во всех нюансах сферу. Выбирая объект для инвестирования, важно внимательно изучить все его свойства. Огромное значение имеет приобретение максимальных знаний о сфере для вложений.

Совет 3. Не поддавайтесь эмоциям при принятии решений

Серьёзным врагом любого инвестора может стать излишняя эмоциональность. В процессе принятия решений важно сохранять трезвый ум и холодный расчёт. Опытные инвесторы всегда спокойно относятся как к прибылям, так и к возможным убыткам.

Если он уверен в выбранной инвестиционной стратегии, даже длительные периоды убытков не способны вывести его из равновесия. В этом случае инвестор понимает, что рано или поздно наступит момент прибыли. Поддавшись эмоциям, инвестор не достигнет желаемой прибыли. Излишняя нервозность приведёт к глупым просчётам.

Специалисты рекомендуют:если появилось ощущение, что проявляется излишняя эмоциональность, следует остановиться и отложить принятие важного решения. Достаточно отвлечься, заняться любимым делом, чтобы спокойно оценить проблему. Это поможет принять действительно взвешенное правильное решение.

Совет 4. Запаситесь терпением

Инвестор должен понимать: любые вложения денежных средств способны приносить стабильный высокий доход только при условии инвестирования на максимально длительный срок.

Конечно, существуют способы, которые позволяют увеличить капитал в несколько раз буквально за месяц. Однако чемвыше↑ прибыль, темвыше↑ уровень риска. Поэтому существует серьёзная вероятность лишиться всех вложенных средств.

При этом основной целью любого инвестора выступает получение не высокого, а стабильного дохода при условии минимизации↓ риска. Иными словами, при таких условиях есть вероятность просадки, однако полный слив капитала практически невозможен.

Специалисты рекомендуют при инвестировании настраиваться на период длительностью не менее 10 лет. Любые серьёзные вложения требуют для реализации по-настоящему огромных сроков. Именно поэтому рекомендуется задуматься об инвестициях в достаточно молодом возрасте.

Совет 5. Разработайте план действий и точно придерживайтесь его

Инвестор должен представлять, каковы его цели, и что он должен сделать, чтобы достичь их. Именно поэтому важно разработать инвестиционную стратегию. Она поможет поддержать инвестора в те периоды, когда появится просадка.

Совет 6. Обязательно откладывайте средства

Некоторые тратят абсолютно все денежные средства, которые они зарабатывают. Такие люди уверены: они получают доход, исключительно чтобы обеспечить свои расходы.

Но не стоит забывать, что тратить деньги гораздо приятнее, когда нет необходимости думать о постоянной их добыче. Для этого потребуется накопить хотя бы минимальный капитал. В конечном итоге это поможет приблизить финансовую свободу.

Специалисты рекомендуют накапливать как минимум 10-ую часть получаемых средств.

По сути, любые инвестиции призваны накопить серьёзную денежную сумму, которая поможет избавиться от необходимости непрерывно работать. Чтобы создать основу для вложений, придётся сначала в течение определенного промежутка времени откладывать деньги.

Совет 7. Диверсифицируйте риски

Всем известна пословица о том, что нельзя складывать все яйца в одну корзину. Иными словами, специалисты не рекомендуют инвестировать весь капитал в один финансовый инструмент. Придерживаться этого правила следует даже в тех случаях, когда инвестор уверен в надёжности инструмента.

При инвестировании важно разделить денежные средства между несколькими финансовыми объектами. Если же размер капитала слишком мал, лучше всего приобрести паи ПИФов. Такие компании сами стремятся к диверсификации рисков, и распределяют капитал между различными ценными бумагами.

Совет 8. Стремитесь к реинвестированию

Все, кто знает формулу сложных процентов, понимают, что она помогает увеличить↑ капитал в несколько раз. Это происходит благодаря реинвестированию получаемого дохода. Иными словами, полученная прибыль добавляется к капиталу, в итоге в будущем проценты идут на проценты.

Совет 9. Не спешите инвестировать

Специалисты не рекомендуют торопиться в инвестировании. Нельзя осуществлять вложение только потому, что хочется быстрее получить прибыль.

Возьмите на заметку! Если на данный момент отсутствует подходящий объект для инвестирования капитала, лучше остановиться и отложить деньги. Рано или поздно идеальный момент наступит, тогда капитал будет вложен в правильный инструмент.

Нельзя торопиться и инвестировать в сомнительные объекты, поддавшись на рекламные уверения. В большинстве случаев подобные действия приводят к сливу капитала.

Совет 10. Самосовершенствуйтесь

Огромную роль в инвестировании, как и в любой другой сфере жизни, играет самосовершенствование. Никогда не стоит останавливаться на достигнутом. Важно помнить, что рынки непрерывно изменяются. Грамотные инвесторы своевременно выявляют эти изменения и используют для обогащения.

Важно быть в курсе основных новостей, регулярно совершенствовать знания в сфере анализа. Не стоит забывать, что если не двигаться вперед, вы неизбежно откатитесь назад.

Точное следование представленным выше советам позволяет увеличить вероятность успешности инвестиций.

Ловушки и лохотроны: каких инвест-проектов лучше избегать

Наверняка после получения большой суммы вас атакуют всякого рода мошенники и ловкачи, которые “помогут” вам распорядиться деньгами. Приведем самые распространенные проекты, которые обогащают только своих создателей.

  1. Всевозможные тренинги, обучения и семинары по развитию, личностному росту, психологической устойчивости. За большие деньги вам предлагают нечто маловразумительное, вроде успеха в карьере или саморазвития.
  2. Разнообразные паевые программы, например, по выкупу замороженных объектов строительства или партнерства в несуществующем бизнесе. От вас требуется только капитал, взамен не гарантируется ничего.
  3. Спекулятивные бизнес-направления, которые прошли пик своего развития и умирают. Самый яркий пример — вложения в криптовалюту. Инвестировать в них бесперспективно.

Совет! Как ни парадоксально, бизнес в партнерстве с родственниками или друзьями приведет к плачевным результатам.

Вы испортите родственные или дружеские отношения. Поэтому лучше не смешивать личные и рабочие связи и не начинать проекты в сотрудничестве с близкими.

Заключение + видео по теме

Наличие капитала может стать отправной точкой к инвестированию. Важно выбирать способ вложения не наугад, а проанализировав имеющуюся величину капитала, а также сложившуюся ситуацию.

Если действовать методично, следуя советам специалистов, можно существенно повысить вероятность получения прибыли от инвестиций.

В завершение рекомендуем посмотреть видеоролик о том, куда лучше вложить сумму от 100000-1000000 (миллиона) рублей и более, чтобы получать доход:

Источники

  • https://iklife.ru/investirovanie/kuda-vlozhit-million-rublej-chtoby-zarabotat.html
  • https://ostrovrusa.ru/kuda-vlozhit-2-mln-rublej
  • https://dohodinet.ru/kuda-vlozhit-million-1000000-rublej-chtoby-zarabotat/
  • https://RichPro.ru/stati/kak-zarabotat-million-1000000-rublej-dollarov-za-mesjac-god.html
  • https://RichPro.ru/finansy/kuda-vlozhit-100000-500000-1000000-rublej-chtoby-zarabotat.html
[свернуть]
Оцените статью
Понравилась статья?
Комментарии (0)
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Комментарии закрыты.