Способы заработка 04.06.2020

Как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег

31 мин.
Содержание
  1. Кто такой инвестор
  2. Базовая терминология
  3. Где торгуются финансовые инструменты?
  4. Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротиться?
  5. Стратегия
  6. Мошенники
  7. Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?
  8. 5 правил успешного инвестора
  9. Правило 1. Диверсифицируйте риски
  10. Правило 2. Ставьте четкую цель
  11. Правило 3. Ищите единомышленников
  12. Правило 4. Не останавливайтесь после потери
  13. Правило 5. Постоянно обучайтесь
  14. Пошаговый план
  15. Шаг 1. Определить налоговое резидентство
  16. Шаг 2. Посчитать размер «белого» дохода
  17. Шаг 3. Выбрать брокера
  18. Шаг 4. Открыть брокерский счет
  19. Шаг 5. Положить деньги на счет
  20. Шаг 6. Выбрать бумаги для покупки
  21. Шаг 7. Платить налоги
  22. Основные способы инвестирования для новичков
  23. Банковские депозиты
  24. Ценные бумаги в любом виде
  25. Приобретение недвижимости
  26. Инвестиции на рынке Форекс (Forex)
  27. Драгоценные металлы
  28. Паевые инвестиционные фонды
  29. Перспективные стартапы
  30. Мифы об инвестировании
  31. Наличие крупного стартового капитала
  32. Инвестирование — это азартная игра
  33. Специальное образование
  34. Ошибки при инвестировании
  35. 1. Маленький стартовый капитал
  36. 2. Погоня за быстрыми деньгами
  37. 3. Отсутствие знаний о выбранном инструменте
  38. 4. Использование последних (или чужих) средств для инвестирования
  39. 5. Отсутствие анализа убытков и прибыли
  40. Как составить портфель инвестиций?
  41. Как стать квалифицированным инвестором?
  42. Куда можно инвестировать?
  43. Сложности при инвестировании
  44. Достоинства и недостатки инвестирования
  45. Выводы

Кто такой инвестор

Американцы всегда улыбаются, в России по улицам ходят медведи, а инвестором может стать только бизнесмен с миллионным капиталом. Все это — чистейшей воды стереотипы, которые современный человек давно не должен брать в расчет.

Человек, купивший акции компании на 1000 рублей, уже инвестор! Он вложил свои деньги в инвестиционный актив, и его цель — увеличить начальный капитал. То есть вместо 1000 рублей получить 10 000, 100 000, 1 000 000 рублей и тд.

Инвестор — лицо, которое вкладывает денежные средства в различные активы с целью увеличения вложенной суммы.

Любое финансовое вложение — это инвестиции. Другой вопрос, насколько тот или иной инструмент доходный. Банковский депозит не может принести инвестору сверхприбыль, которую способны обеспечить, например, успешные инвестиционные фонды или инновационные интернет-проекты.

Получите бесплатный видео-курс по трейдингуEmail*Смотреть курс Некоторым инвесторам даже удается совместить приятное с полезным. Кто-то любит вино и скупает дорогие коллекционные вина, стоимость которых будет только расти. Кто-то обожает автомобили и регулярно пополняет свою коллекцию редкими экземплярами. А поклонники искусства легко могут зарабатывать на приобретении ценных арт-объектов.

Кто такой инвестор

Одно точно: инвестировать нужно в разные инструменты, а в какие именно — каждый инвестор решает для себя сам. Эта свобода одновременно и сладкая, и горькая. Сейчас на рынке столько предложений, что даже опытный инвестор не сразу сориентируется. Именно поэтому искусству инвестирования, как и любому другому, нужно учиться.

Базовая терминология

Перед тем как приступать к изучению вопроса, как начать инвестировать, рассмотрим базовую терминологию, без которой никуда.

Инвестирование − это накопление инвестиционных инструментов, с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода.

Инвестиционные инструменты могут быть разными: недвижимость, интеллектуальная собственность, финансы. Как раз о последних мы сегодня и поговорим, потому, что они предлагают самый низкий порог входа. Для старта можно воспользоваться 1 тыс. рублей и меньше.

Инвестиционный портфель − это то, куда вложены все ваши деньги, инвестиционные инструменты. Какие бывают инвестиционные инструменты?

  • банковский депозит − не высокая доходность, при этом низкий риск. Банковские вклады в РФ застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей. Понятно, что это способ сохранения средств, а не приумножения;
  • облигации − это долговой инструмент, доходность выше, чем во вкладе. Долговой инструмент это значит, что кому-то нужны деньги: компании, государству. Люди выпускают долговые расписки, и берут деньги в долг. Вы можете предоставить данные деньги, за это будут оплачиваться проценты − купон. Второй вариант заработка − колебания стоимости. Например, если дела у компании идут не очень хорошо, таким образом, цена облигаций снизится, и вы можете купить бумагу дешево, и дождаться даты погашения, заработав на разнице, или продать до срока погашения, если цена будет выгодной. Есть государственные облигации, муниципальные, корпоративные;
  • акции. Это рискованный инструмент, поскольку вы покупаете долю в бизнесе и нужно понимать, что бизнес может выстрелить или провалится. На акциях многие ставят за цель заработать на разнице купить дешевле, продать дороже. И второй вариант прибыли − дивиденды. У любой компании есть акционеры, которым нужно выводить прибыль. Акционеры принимают решение, что нужно вывести средства и выплачивают дивиденды. Учтите, что далеко не все фирмы платят данные проценты. Об этом нужно помнить;
  • драгоценные металлы (золото, серебро, палладий, платина). Можно покупать в физическом виде, так и в качестве финансовых инструментов − фьючерс на драгметалл, ETF на золото, например, обезличенный металлический счет;
  • коллективное инвестирование − ПИФы, это долевое участие в сформированном портфеле. Покупка осуществляется из доли, и прибыль от коллективных инвестиций делиться поровну между участниками. ПИФы фонды могут вкладывать в разные инструменты − акции, недвижимость, смешанные и т.д. Инструмент дорогой, но популярный.

Где торгуются финансовые инструменты?

Биржа − это площадка, которая сводит между собой покупателей и продавцов. На данный момент она электронная и никто не стоит в яме, как было ранее. Чтобы получить доступ к бирже, купить/продать активы требуется посредник. Это брокер. Или могут быть другие профессиональные участники − банки. Выйти без брокера на рынок нереально.

Есть внебиржевой рынок, когда продавец и покупатель не желают платить комиссию посреднику и совершают операцию напрямую. Это рискованные вещи, для новичков такой вариант рискованный.

Эмитент − компания, государство выпускающая финансовый инструмент. Газпром − эмитент акций.

Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротиться?

Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.

Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.

ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.

Стратегия

Как начать инвестировать? Требуется стратегия, об этом скажет любой эксперт. Стратегии можно классифицировать по определенным критериям.

Готовность к риску:

  • консервативные − когда человек хочет инвестировать на долгий срок, но не готов рисковать, выбирает простые, надежные инструменты;
  • умеренные;
  • агрессивные − пользователь ориентируется на высокие доходы, и готов на риск.

По сроку:

  • краткосрочные до 1 года − это чаще всего называется не инвестированием, а спекуляцией, трейдингом;
  • среднесрочная 1-3 года;
  • долгосрочная свыше 3 лет.

В последнем случае задача сформировать сбалансированный инвестиционный портфель, который состоит из разных инструментов − диверсифицировать. И с этим портфелем вы движетесь, улучшаетесь.

Мошенники

Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.

Второй вид − покупка волшебных сигналов, с утверждением того, что эксперт знает, куда будет двигаться рынок сегодня-завтра или через год. Нет кнопки «бабло», и вестись на это не следует. Риски осечки есть всегда, особенно если рынки волатильны.

И третий тип не честной работы − продажа дополнительных услуг, продуктов, которые для клиентов не выгодны. Поэтому нужно быть крайне внимательными с предложениями от брокеров, даже если речь о надежной компании. Это чаще всего не обязательные вещи для инвестора, но на них брокер может неплохо заработать. На старте лучше воздержаться от лишних продуктов представленных компанией, с опытом инвестор сможет различать действительно качественный инструмент от выкачки денег.

Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?

В данном случае, чтобы решить лично для себя следует ли вам прибегать к изучению азов вложения средств, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Возьмите листок и ручку и пропишите свои финансовые цели, чего желаете достичь.
  2. Поймите, что вам мешает в этот момент достичь целей: рассчитать дохода/расходы, семейный бюджет, разобраться, если ли долги, кредиты. Что можно сделать с задолженностью, ведь изначально нужно разобраться с долгами, после приступать к инвестированию.
  3. Когда поняли, что готовы инвестировать, можно приступать. Можно открыть брокерский счет и сразу ИИС, пусть срок идет. Выбирая брокера, при пассивной стратегии лучше выбирать фирму, которая не берет плату за обслуживание счета.
  4. Приступаем к изучению практики, теории. Сразу все деньги вкладывать на счета не нужно. Начинаем с малого. Достаточно после открытия счета купить на минимальную сумму базовые инструменты: акции, облигации и ETF-фонды. Это будет маленький стартовый портфель, который позволит понять, как инструменты ведут себя, какие опции присутствуют на бирже и т.д.
  5. Далее приступаем к изучению. Для этого выбираем правильные книги для старта.
  6. После того, как прочитаны базовые книги, проходим онлайн-курсы, обучение у брокеров и т.д. Для начала создайте фундамент − это избавит вас от риска сотрудничества с мошенниками.
  7. Далее приступайте к формированию инвестиционного портфеля. Здесь нужно учитывать длительность целей, и склонности к рискам.

Отметим три главных секрета долгосрочного инвестирования:

  • регулярность, дисциплина − старайтесь ежемесячно определенную сумму выделять и вкладывать в инструменты. Не стоит пытаться отыскать идеальные точки для вхождения. Средний результат будет сглажен;
  • диверсификация − не нужно вкладывать средства в один инструмент, правильно распределяйте риски: по странам, по классам финансовых активов, валюте;
  • реинвестирование доходов. Когда получены дивиденды, купоны, профит с продажи активов, подумайте, что если речь идет о долгосрочном вложении требуется задействовать сложный процент. Не нужно заработанные средства направлять на веселье, поощрения себя. Вы работаете на будущее, что заработали, вкладываете назад, чтобы портфель увеличивался.

5 правил успешного инвестора

“Волшебной таблетки”, проглотив которую любой желающий станет успешным инвестором, не существует. Даже опытные трейдеры ошибаются и теряют немаленькие суммы.

Правило 1. Диверсифицируйте риски

Иначе говоря, не складывайте все яйца в одну корзину. Пусть в портфеле будет 3-4 или даже больше активов. Так вы минимизируете риски.

Если в портфеле только один инструмент, то его падение приведет к убытку. Когда активов несколько, отрицательная доходность по одному из них не так критична.

Диверсифицируйте правильно. Например, если вы вложите деньги в акции и облигации Сбербанка, то при неэффективной деятельности эмитента вас не удовлетворит доходность обоих инструментов.

Диверсификация вкладов

Выбирайте несмежные друг с другом отрасли. Как вариант, одну часть средств разместите в облигации, а на другую откройте обезличенный металлический счет.

Правило 2. Ставьте четкую цель

Не инвестируйте ради заработка какой-то виртуальной суммы денег. Пусть ваша цель будет оцифрована и привязана к конкретному периоду. Но хорошо подумайте — достижима ли задача?

Уже есть понимание, к чему вы стремитесь? Тогда пропишите шаги для достижения цели.

Пример:

Вы хотите заработать 300 тыс. рублей за год. Это не менее 25 тыс. рублей ежемесячно. При стартовом капитале в 1 млн рублей доходность должна быть на уровне 30%. Пропишите, какие инструменты способны привести к такому результату.

Регулярно сверяйте фактические результаты с запланированными. При расхождениях обязательно вносите корректировки. Так вы всегда будете видеть актуальную ситуацию.

Правило 3. Ищите единомышленников

Привычно думать, что инвестирование — индивидуальная деятельность. Но общение с единомышленниками для обмена опытом не помешает.

Необязательно встречаться с “коллегами” вживую. Используйте возможности интернета. Тематические группы и форумы — кладезь полезной и ценной информации.

Но не только забирайте знания, но и отдавайте — поделитесь своими идеями. Старайтесь использовать финансовую терминологию, это подчеркнет ваш профессионализм и владение темой.

Правило 4. Не останавливайтесь после потери

Сделки, которые приносят убыток вместо ожидаемой доходности, неизбежны. Но именно их анализ дает опыт для дальнейшего успеха.

Не прекращайте инвестирование после потери средств. Просто сделайте правильные выводы и двигайтесь дальше.

Правило 5. Постоянно обучайтесь

Есть мнение, что лучшее инвестирование — вкладывание денег в себя. Постоянно пополняя запас знаний, вы расширяете свои возможности.

Подойдите к своему обучению с умом, и вы с лихвой вернете потраченные средства.

Но внимательно анализируйте полученную информацию. Не все вебинары и тренинги, особенно бесплатные, сделаны аккредитованными и квалифицированными инвесторами. Часто они приносят вред вместо желаемой пользы.

Пошаговый план

Шаг 1. Определить налоговое резидентство

Для начала нужно определиться: являетесь вы налоговым резидентом РФ или нет. На что это влияет:

  • Налоговые резиденты платят 13% подоходного налога от прибыли с инвестиций, нерезиденты — 30%.
  • Налоговые резиденты могут претендовать на получение специального налогового вычета, нерезиденты — нет.

Чтобы считаться налоговым резидентом РФ, необходимо находиться на территории государства в течение не менее чем 183 календарных дня в году. Даже если вы гражданин России и платите здесь налоги, например, как ИП, но при этом более 183 дней в году находитесь за границей — налоговым резидентом вы не являетесь.

Если вы нерезидент РФ, я рекомендую задуматься об открытии брокерского счета в стране вашего налогового резидентства. Все-таки ставка подоходного налога в 30% — это достаточно много. Всем остальным можно читать дальше.

Шаг 2. Посчитать размер «белого» дохода

Сегодня в России существует достаточно продвинутая система льготных брокерских счетов. Они называются ИИС, или индивидуальные инвестиционные счета. Владельцы таких счетов могут претендовать на дополнительные льготы при инвестировании через российских брокеров. Рекомендую посмотреть мое видео про ИИС, чтобы понимать все нюансы.

Если вы получаете «белую» зарплату в размере хотя бы 300 тысяч рублей в год, я рекомендую вам открывать ИИС и выбирать вычет типа А. Если же ваш размер легального дохода существенно меньше или он вообще отсутствует, также открывайте ИИС, но уже с вычетом типа В.

Отказываться от ИИС и открывать обычный брокерский счет сейчас имеет смысл только в одном случае: если ваш инвестиционный горизонт менее 3 лет. Другими словами, если вы инвестируете в ценные бумаги на 1–2 года, а потом планируете эти деньги куда-то потратить, можете открывать обычный брокерский счет.

Шаг 3. Выбрать брокера

Несколько месяцев назад я провел большое исследование и написал отдельную статью о выборе брокера для торговли на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Обязательно изучите ее, уверен, это вам поможет сделать правильный выбор.

Новички часто уделяют слишком большое внимание размеру комиссии брокера, считая данный фактор определяющим. Я не рекомендую заострять внимание на этом, так как комиссии сегодня практически у всех брокеров достаточно низкие.

Например, вы планируете инвестировать 100 тысяч рублей и в течение года пополнять счет на 10 тысяч ежемесячно. Таким образом, за год вы совершите сделок примерно на 250–300 тысяч (с учетом возможной продажи и повторной покупки некоторых бумаг).

  • Брокер А — комиссия 0,045%, размер комиссии в абсолютных цифрах — 135 рублей.
  • Брокер Б — комиссия 0,06%, размер комиссии в абсолютных цифрах — 180 рублей.

Как видите, разница составляет всего 45 рублей за год. Вы действительно думаете, что это те деньги, из-за которых стоит тратить время на выбор брокера?

Чуть больше влияет на вашу прибыль комиссия депозитария, которая платится ежемесячно, если в текущем месяце были сделки. Как правило, эта комиссия составляет фиксированную сумму и при небольших размерах депозита может снизить ваш доход. Впрочем, сегодня есть брокеры, которые не берут с клиентов депозитарную комиссию.

Мне бы не хотелось в статье рекламировать конкретных брокеров. Могу отметить, что сам я работаю с брокером ВТБ, у него есть как плюсы, так и минусы. Из минусов я могу отметить очень слабую поддержку.

Я выбрал этого брокера исключительно потому, что получаю зарплату на карту банка ВТБ. Достаточно удобно сразу переводить деньги на брокерский счет. Если вы планируете просто раз в месяц закидывать 10–20 тысяч на счет и покупать пару бумаг, он вам вполне подойдет.

Шаг 4. Открыть брокерский счет

Некоторые брокеры предлагают открыть счет в онлайне, но большинство все-таки хотят видеть вас в своем офисе лично. Выбирайте ближайшее отделение вашего брокера — и вперед. С собой вам понадобится только паспорт. Если вы иностранный гражданин, но при этом налоговый резидент РФ (как я) — у вас также попросят:

  • Временную регистрацию по месту жительства.
  • Форму 2-НДФЛ, подтверждающую, что вы платите налоги на территории РФ.

Важно: при открытии брокерского счета консультант нередко пытается допродавать дополнительные услуги. Чаще всего они абсолютно бесполезны, но могут влететь вам в копеечку. Поэтому заранее запомните, как называется ваш тариф и внимательно читайте договор: не вписали ли вам туда какие-то опции?

Например, один из брокеров грешит навязыванием доверительного управления в дополнение к счету. Это значит, что инвестиционный консультант будет за вас решать, какие бумаги покупать, а какие продавать. Ответственности за свои решения он никакой не несет, но дополнительные 1,5–2% комиссии в год от стоимости ваших активов возьмет себе обязательно.

Шаг 5. Положить деньги на счет

Если ваш брокер аффилирован с каким-то банком (как, например, у меня) то это достаточно простой и удобный процесс. Открываете картсчет в этом банке, кладете туда деньги и переводите их на брокерский счет без комиссии.

Если не так — стоит перед заключением договора внимательно изучить, какие есть варианты внесения и снятия денег. Это важно, так как могут возникнуть дополнительные комиссии.

Шаг 6. Выбрать бумаги для покупки

Анализ компаний-эмитентов и выбор бумаг — это реально сложный и длительный процесс, ему учатся годами. Вряд ли я смогу вас обучить ему в рамках этой статьи, да и необходимости такой нет. Я дам вам несколько советов, которые позволят на начальном этапе купить надежные бумаги с неплохой доходностью. А дальнейшее обучение — уже на вашей совести.

Правило 1: держите в своем портфеле такой процент облигаций, сколько вам лет. Например, мне 34 года, соответственно, в моем портфеле, согласно этому правилу, должно быть 34% облигаций и 66% акций.

Правило 2: покупайте надежные облигации от Минфина и корпоративных эмитентов первого эшелона. Не рекомендую вам лезть в сегмент ВДО (высокодоходных облигаций) — там большой риск остаться без денег, если вы не разбираетесь досконально в этом теме.

Например, ваш портфель облигаций может выглядеть следующим образом:

  • 7% — короткие облигации федерального займа, например, ОФЗ 26215.
  • 7% — корпоративные облигации «Альфа-банка», Альфа Б2Р3.
  • 7% — корпоративные облигации МТС, МТС 1Р-12.
  • 6% — чуть более рискованные, но и с большей доходностью, корпоративные облигации ЛСР БО-Р3.

Облигации — это ценные бумаги с гарантированной доходностью. Такой портфель даст нам доходность на уровне 6–6,5%, что выше, чем ставки по депозитам в надежных банках.

Оставшиеся 66% портфеля можно распределить в акции. Самый простой вариант (и самый скучный) — купить ETF на индекс Мосбиржи, например, SBMX от «Сбербанк Управление активами». В него входят акции крупнейших российских компаний, таких как «Сбербанк», «Газпром», «Яндекс», «Норникель», «Лукойл» и другие.

1 пай такого фонда стоит около 1440 рублей, что делает его доступным для покупки инвестором даже с небольшим капиталом.

Если же хочется самому управлять распределением активов в своем портфеле, можно покупать на бирже отдельные бумаги. Например, вы можете посмотреть состав моего модельного портфеля, который я веду с 1 ноября 2019 года, среднегодовая доходность по нему на данный момент составляет примерно 37% годовых в рублях.

Шаг 7. Платить налоги

Не хочется устраивать дискуссию насчет необходимости платить налоги. Лично я считаю, что платить их обязательно. В целом, если вы торгуете на Московской бирже через брокера (а по другому и не получится), то вам ни о чем беспокоиться не нужно.

Брокер сам удержит НДФЛ при выплате купонов или дивидендов. Также он в конце года удержит сумму налога на доход от продажи бумаг (если у вас была прибыль от продажи).

Как видите, стать инвестором сегодня в России не так уже и сложно. Чтобы открыть счет и купить первые бумаги, нужно потратить совсем немного времени. Безусловно, это только самое начало пути. Если вы хотите серьезно заниматься инвестициями и наращивать свой личный капитал на бирже, придется достаточно глубоко погрузиться в эту тему.

Если вам интересно развиваться в теме инвестиций — подписывайтесь на мой Telegram-канал «Инвестиции на диване». В нем я регулярно публикую полезные материалы по теме создания личного капитала и работы с фондовыми рынками.

Основные способы инвестирования для новичков

Анализируя работу опытных инвесторов, уровень их доходов и предпочтения, можно составить своеобразный рейтинг доступных и простых видов инвестирования для новичков.

Банковские депозиты

Этот финансовый инструмент считается наиболее надежным и доступным, ведь отделения банков имеются даже в небольших поселках и городах. К положительным особенностям можно отнести страхование вкладов до 1,4 миллиона рублей, что практически на 100% гарантирует возврат вложенных денег. Это ответ на вопрос: куда инвестировать без риска? Наличие специальных программ и онлайн-кабинетов для пользователей облегчает инвестору задачу по отслеживанию ставок, и появлению новых выгодных предложений.

Из отрицательных моментов – невысокий процент по депозитам, который не принесет сверхприбыли. Инвестирование в банковские вклады больше подходит для долгосрочных вложений на перспективу, которые дадут хорошую прибавку к пенсии или помогут собрать на покупку недвижимости для семьи.

Ценные бумаги в любом виде

Этот вид капиталовложений требует наличия продвинутых навыков в сфере экономики. В качестве ценных бумаг подходят акции, облигации или векселя. Выбор должен быть обоснованным и практичным, основываться на тенденциях рынка, аналитических данных. Как вариант, можно доверить свои инвестиции профессиональным игрокам рынка.

Прибыль от ценных бумаг не имеет максимума, но этот вид инвестирования не дает 100% гарантии ее получения. Существует немало случаев, когда акции малоизвестного предприятия через несколько лет приносили доход в десятки раз превышающий первоначальные вложения.

Приобретение недвижимости

Вложение капитала в покупку недвижимости – популярный вариант среди инвесторов разного уровня. Жилье всегда пользуется спросом, его можно продать на вторичном рынке. Главная сложность – зависимость цены от состояния экономики в регионе или стране.

В случае с недвижимостью доход инвестор может получить двумя способами:

  • Активным (его реализация);
  • Пассивным (сдача в аренду).

Среди профессионалов существуют целые схемы работы с недвижимым имуществом, которые дают неплохую прибыль.

Для этого квартиры и дома приобретают:

  • На стадии закладки фундамента и до реализации всего жилого комплекса, когда цена наиболее низкая;
  • В момент максимального снижения цен на рынке недвижимости по экономическим или политическим обстоятельствам;
  • В нежилом состоянии, проводят ремонт с минимальными затратами и реализуют с высокой наценкой.

Последние годы набирает популярность следующий вид пассивного дохода: инвестор приобретает квартиру на первом этаже здания, переоборудует ее в нежилое помещение и сдает ее под офис, магазин или аптеку третьим лицам. Это очень выгодное мероприятие, ведь ежемесячная аренда в 3–4 раза превышает платежи за жилую квартиру.

Инвестиции на рынке Форекс (Forex)

Это название часто встречается активным пользователям в интернете. Форекс представляет собой международный финансовый рынок, на котором производится обмен валют по свободным ценам. Он открыт и доступен начинающим и опытным инвесторам, частным лицам. Существуют специальные обучающие программы, которые на бесплатной основе знакомят с правилами работы на рынке. Если нет желания разбираться в тонкостях валютных операций, можно прибегнуть к услугам проверенных трейдеров.

Драгоценные металлы

Покупку изделий и слитков из драгоценных металлов можно назвать самым древним видом инвестиций на планете. Кроме золота, приносить хороший доход может платина, серебро и палладий. Только за последнее десятилетие рыночная стоимость золота выросла в 6 раз.

Дорогостоящие металлы не подвержены деформации и коррозии, пользуются стабильным спросом даже во время экономического кризиса. В любой ситуации их легко реализовать и получить деньги.

Кроме скупки лома и ювелирных украшений, существует еще несколько способов инвестирования:

  • Приобретение акций или доли в золотодобывающей компании;
  • Покупка качественных слитков;
  • Открытие обезличенного металлического счета;
  • Открытие специального «золотого» депозита в банке.

Последний вариант приносит прибыль быстрее всего, имеет минимальный риск. Проценты по такому депозиту можно получать в любой валюте, как и при обычном вкладе.

Паевые инвестиционные фонды

Суть деятельности паевого фонда (ПИФа) – распоряжение активами, которые на основании договора предоставляют вкладчики. Эксперты фонда вкладывают их в выгодные коммерческие проекты, ценные бумаги предприятий, получая проценты от доверительного управления деньгами. Отношения между сторонами регламентируются специальным договором.

Положительная сторона инвестирования в ПИФы:

  • Профессионализм сотрудников, которые являются опытными инвесторами;
  • Доступность любому физическому лицу;
  • Контроль государства над паевыми фондами;
  • Отсутствие налогообложения доходов.

Участие в паевых фондах приносит в среднем 20–30% прибыли, что значительно превышает ставки по депозитам известных банков.

Перспективные стартапы

Довольно рискованный способ инвестирования для начинающих. Хорошую прибыль дает только каждый 4–5 проект, и надо обладать определенным предпринимательским чутьем, чтобы определить его.

Найти проект для инвестирования можно на специальных сайтах, или предложив свои услуги инвестора инициативным друзьям. Выбор направления неограничен типом проекта или его географией: современные технологии не требуют присутствия инвестора в команде, поэтому можно вкладывать в отечественные или зарубежные стартапы.

Если составлять сравнительный анализ всех перечисленных вариантов для начинающего инвестора, то более наглядно он будет выглядеть в таблице:

п/п

Способ капиталовложений Сроки размещения активов

Преимущества способа

1

Банковские депозиты Не менее года

Низкий процент риска по вкладам

2

Любые ценные бумаги Нет четких ограничений

Прибыль не имеет лимита

3

Покупка недвижимости Более 3-х лет

Хорошая ликвидность актива, возможность пассивного дохода

4

Рынок Форекс Нет ограничений и сроков

Быстрый возврат вложений и небольшой стартовый капитал

5

Драгоценные металлы Более 5 лет

Постоянное возрастание цен, высокая ликвидность

6

Паевые фонды Минимум 3 месяца

Не требует знаний и навыков, возможность получать приличный доход

7

Перспективные стартапы Минимум на полгода

Большой выбор интересных и перспективных проектов

Начинающему инвестору не стоит активно заниматься незнакомыми видами капиталовложений. Отдавать деньги лучше в максимально изученный инструмент рынка или прибегнуть к услугам опытных трейдеров, инвестиционных фондов. Диверсификация по нескольким вариантам повысит шансы получить высокий доход и снизит риск потерь.

Мифы об инвестировании

Противники инвестирования часто в качестве аргументов приводят тезисы, чаще всего не имеющие ничего общего с реальным положением вещей.

Наличие крупного стартового капитала

Одно из самых распространенных заблуждений, не дающее большинству людей начать инвестировать с нуля — уверенность в том, что вкладывать деньги в проекты могут только миллионеры. На практике, если ежемесячно инвестировать $50 в ПИФ под 30% годовых, через 2 года сумма накоплений составит $2000.

Инвестирование — это азартная игра

Считать инвестиции некой игрой в рулетку можно только при условии, что деньги вкладываются в сомнительные проекты и финансовые пирамиды, обещающие многократное увеличение капитала за короткий срок.

Банкир Эдвар Дубинский рассказывает, можно ли жить на проценты от своих вложений:

На самом деле при грамотном подходе риск потерять деньги не так уж высок. Инвестициями с хорошей доходностью и низкими рисками считаются вложения под 30-60% годовых, со средними рисками — до 120%.

Специальное образование

Несомненно, для начала инвестирования желательно предварительно этому обучиться, но не обязательно в высшем учебном заведении. Существует множество курсов, книг и статьей в свободном доступе.

Многолетний опыт показывает, что большинство успешных инвесторов — это специалисты областей, напрямую не связанных с экономикой и финансами, такие как Билл Гейтс, Ларри Элисон, Ингвар Кампрад. Эти люди имеют многомиллиардные состояния, но даже не получили высшего образования, что говорит о том, что целеустремленность и самообразование гораздо важнее диплома престижного вуза.

Ошибки при инвестировании

Просто вложить деньги в тот или иной актив может любой. Но что с ними будет — это уже другой вопрос. Разумеется, цель любого инвестора — заработать, увеличив начальный капитал. Однако, инвесторы часто пренебрегают важными правилами инвестирования, особенно новички. Все не так просто, как кажется. Вернее все просто, если инвестировать с умом.

5 основных ошибок инвесторов, которые вы НИКОГДА НЕ ПОВТОРИТЕ:

1. Маленький стартовый капитал

Понятно, что сделать деньги могут только деньги. Поэтому отсутствие нужного денежного капитала является существенной преградой на пути к финансовой независимости.

Есть способы инвестирования, которые предполагают очень скромные стартовые вложения. Но беда в том, что заработать на них сложно.

Инвестор вкладывает деньги, рассчитывая на определенный заработок, но его вложения настолько малы, что даже в случае успеха он их не ощущает. И, соответственно, он остается неудовлетворен результатом инвестиций.

Если же он нашел другой подходящий инструмент, более доходный, но требующий большего стартового капитала, то ему ничего не остается, как собирать нужную сумму. Но за это время ситуация на рынке может измениться таким образом, что выбранный инструмент потеряет свою инвестиционную привлекательность. В таком случае обязательно нужно пересмотреть и скорректировать свой план.

2. Погоня за быстрыми деньгами

Хочу все и сразу! К сожалению, такова наша человеческая натура. Только желание быстрой наживы может сыграть против инвестора. Быстрый сиюминутный заработок может случиться, а может и нет. Большой потенциальный доход всегда связан с повышенными рисками. Поэтому грамотные инвесторы не стремятся заработать быстро. Они предпочитают действовать по заранее продуманной стратегии, которая позволит получать регулярный доход в течение долгого времени.

3. Отсутствие знаний о выбранном инструменте

Многие инвестиционные компании пытаются “зацепить” начинающих инвесторов тем, что они могут зарабатывать большие деньги при полном отсутствии знаний и опыта в сфере инвестиций. Конечно, это отличная возможность для новичка. Но обратная сторона медали заключается в том, что непонимание принципа работы инструмента может сыграть злую шутку. В критической ситуации инвестор не будет способен принять верное решение и уберечь свой капитал. И результатом таких инвестиций станут убытки.

Просто не торопитесь. Даже если вы не владеете глубокими профильными знаниями, просто уделите время сбору информации о новом для вас способе инвестирования.

И вкладывайте деньги только тогда, когда полностью разберетесь в том, как он работает.

4. Использование последних (или чужих) средств для инвестирования

Чего точно не стоит делать, так это инвестировать чужие деньги. Это по умолчанию провально. В инвестиционное плавание стоит отправлять ТОЛЬКО собственные средства, причем те, которые не имеют отношения к вашей “подушке безопасности”. В противном случае, неудачные вложения серьезно пошатнут вашу финансовую устойчивость.

А если инвестиции случились на кредитные деньги, вам не повезло вдвойне: вы не только сами останетесь без денег, но и обретете неприятный статус “должника”. Оно вам надо?

Поэтому будьте грамотным инвестором и не вкладывайте резервные, целевые или кредитные деньги.

5. Отсутствие анализа убытков и прибыли

Вкладывать деньги в определенный инвестиционный инструмент, стоит только тогда, когда расходы не превышают потенциальный доход. Иначе инвестирование будет просто бессмысленным. А вложившись, всегда контролируйте свои финансы, анализируйте результаты и старайтесь прийти к тому, чтобы итоговая прибыль перекрывала убытки.

Отрицательная доходность может случиться с каждым, главное, чтобы другие инвестиционные инструменты вывели вас в плюс. Не жалейте времени на подробный анализ своих убытков и прибыли. Благодаря ему вы будете точно знать, какой инвестиционный инструмент способен удовлетворить ваши ожидания от инвестиций, а про какой лучше забыть.

Как составить портфель инвестиций?

Любое руководство о том, как стать инвестором в России, содержит упоминания о важности формирования сбалансированного инвестиционного портфеля. Действительно ли это необходимо новичку? Дело в том, что без такой подготовительной операции есть высокая вероятность получения результата, значительно отличающегося от ожидаемого, причем не в лучшую сторону. Таким образом, составление портфеля — единственный способ добиться оптимального соотношения доходности и риска инвестирования:

  • Доходность определяет не только величину чистой прибыли, но и множество других условий: предпочитаемую валюту, форму и периодичность выплат, налоги;
  • Риск символизирует готовность инвестора к просадкам и снижению стоимости портфеля. Не каждый морально готов к убыткам, даже если они временные.

Если новичок думает о том, как стать профессиональным инвестором, то он должен основательно разобраться в принципах формирования портфеля. В упрощённом виде порядок действий выглядит так:

  1. Установить цели инвестирования. Для этого нужно определить, какую сумму и через какое время рассчитывает получить инвестор;
  2. Выяснить, в какой валюте будет израсходована прибыль. Для предотвращения убытка от изменения курса вкладывать лучше в этих же денежных знаках;
  3. Определить периодичность выведения прибыли. Если деньги нужны ежемесячно, не стоит покупать золото или структурированные продукты;
  4. Установить соотношение долговых и долевых активов. Если важна прибыль, нужно изучить их доходность, если уменьшение рисков — максимальные просадки;
  5. Сбалансировать активы внутри категорий. Ценные бумаги маленьких компаний более доходны в сравнении с крупными. Но при этом риск для них выше.
  6. Распределить капитал. Чтобы защитить свои вложения от негативных факторов, необходимо выделить в рамках портфеля три составляющих:
  • Страховая доля. Нужна на случай потери работы, болезни или смерти, чтобы не выводить деньги из инструментов. Включает разные виды страхования;
  • Ликвидная доля. Предназначена для покрытия непредвиденных расходов или инвестирования на случай появления выгодных возможностей;
  • Инвестиционная доля. Собственно, основная часть портфеля. Состоит из разных инструментов, соответствующих целям и срокам инвестирования.

Как стать квалифицированным инвестором?

Для защиты новичков без опыта, знаний или средств от необдуманных поступков и приобретения активов с высоким риском в России введён статус квалифицированного инвестора. К этой категории относят людей, имеющих определённую профессиональную подготовку в сфере управления капиталами и ценными бумагами.

Зачем новичку нужно узнавать, как стать квалифицированным инвестором? Дело в том, что без этого статуса частное лицо в России в принципе не сможет вложить средства в ряд перспективных и прибыльных инструментов.

Среди них:

  • Ценные бумаги других государств и зарубежных компаний — акции, облигации, структурированные продукты, индексные бумаги, векселя;
  • Бумаги российских эмитентов, которые обращаются на иностранных биржах — акции, евробонды, государственные облигации;
  • Активы венчурных и хедж-фондов, закрытых ПИФов, прямые инвестиции в иностранные компании и стартапы.

Как стать квалифицированным инвестором в России? Статус можно получить в брокерской компании, управляющем фонде или банке при заключении договора на обслуживание счетов. Для этого клиент должен предоставить организации оговорённые законом доказательства своего профессионализма. Так, будущий квалифицированный инвестор обязан соответствовать как минимум одному из следующих требований:

1. Работал в российской или иностранной структуре, проводившей сделки с ценными бумагами либо другими финансовыми инструментами:

  • Более двух лет, если структура являлась квалифицированным инвестором;
  • В противном случае — более трёх лет.

2. Занимаясь инвестиционной деятельностью, заключает в среднем десять сделок за квартал (но не менее одной в месяц) на общую сумму 6000000 рублей;

3. Владеет имуществом на 6000000 рублей. При этом в расчёт принимаются только оговорённые законодательством активы:

  • Депозитные вклады и счёта в российских или иностранных банках;
  • Обязательства кредитных организаций по выплате суммы, соответствующей стоимости некоторого количества ценных металлов;
  • Биржевые ценные бумаги, в том числе и переданные управляющим.

4. Имеет диплом об экономическом образовании или какое-либо другое доказательство компетентности в инвестиционных вопросах:

  • Аттестат специалиста финансового рынка;
  • Сертификат аудитора;
  • Сертификат специалиста по страхованию;
  • Аттестат CFA, CHA или FRM.

Видео по теме

Куда можно инвестировать?

Так, куда вложить деньги чтобы они работали в 2019 году? Можно назвать несколько десятков инвестиционных инструментов, различающихся порогом вхождения, необходимым уровнем знаний, показателями риска и доходности. Более того, каждый из них разделяется ещё на несколько видов, имеющих свои особенности. Ниже перечислены самые известные объекты инвестирования:

  1. Банковские депозиты. В рублях обеспечивают доходность в лучшем случае на уровне инфляции. Поэтому подходят лишь для сохранения капитала или накопления денег перед вложением в более эффективные инструменты;
  2. Драгоценные металлы. Вложения в золото могут быть лишь долгосрочными. Крупные страны в последние годы активно пополняют свои запасы, что вызывает снижение его цены. Можно предположить, что курс актива стабилизируется через 10–12 лет;
  3. Иностранная валюта. Инвестор может заработать, своевременно обменивая одну валюту на другую. Вклады в долларах США или евро обеспечивают высокий доход, а счёта в фунтах стерлингов или швейцарских франках — безопасность;
  4. Недвижимость. Есть множество способов, как стать инвестором недвижимости: можно купить её и ждать повышения цены, отремонтировать и сдать в аренду. Также выгодно приобретать квартиры в начале строительства, когда они на 50% дешевле;
  5. Акции. Приносят доход как при выплате дивидендов, так и в результате повышения цены. В первом случае нужно искать компании с хорошей историей начислений, а во втором — предприятия с высоким потенциалом развития;
  6. Облигации. Считаются одним из надёжных инструментов с относительно небольшой доходностью. Выпущенные государством или крупными корпорациями бумаги можно использовать для хранения капитала или снижения уровня риска в портфеле;
  7. Паевые фонды. Являются формой доверительного управления. ПИФы инвестируют средства вкладчиков в те же акции, облигации, биржевые активы и недвижимость, а по истечении периода распределяют прибыль между владельцами паев;
  8. Акции ETF. Выпускаются на биржи ETF-фондами. По сути, представляют собой актив, структура которого повторяет один из основных биржевых индексов. Поэтому каждая такая акция является идеально диверсифицированным портфелем;
  9. Структурированные продукты. Основная цель подобных продуктов — оптимальное распределение капитала между консервативными и агрессивными инструментами для повышения доходности, но при сохранении приемлемого уровня риска;
  10. ПАММ-счета. Форма доверительного управления, по сути идентичная ПИФам. Но управляющий у ПАММ-счета один. Он работает исключительно со своим капиталом на бирже Forex, а брокер повторяет его сделки с деньгами вкладчиков;
  11. Чужой бизнес. Успешно работающее предприятие — неплохой источник дохода. Как стать инвестором компании: можно дать бизнесмену деньги или купить для него оборудование, помещения, сырье. Конечно же, необходимо заключить с ним договор;
  12. Свой бизнес. Конечно, создание собственного предприятия нельзя назвать пассивной формой инвестиций: придется основательно потрудиться, чтобы организовать бизнес и вывести его на рынок. Но доходность у этого инструмента — самая высокая;
  13. Венчурное инвестирование. Многие создатели стартапов думают о том, где и как найти инвестора для малого бизнеса. Для вкладчика это хоть и рискованно, но очень выгодно: если идея окажется удачной, заработок составит тысячи процентов;
  14. Р2Р-кредитование. Непосредственное кредитование других частных лиц — довольно выгодная идея: средняя ставка по таким займам составляет 0,8–1,5% в день. Найти заинтересованных клиентов можно на специальных площадках в интернете;
  15. Микрофинансовые организации. Предлагают ставку в два-три раза выше, чем банки по депозитам. Риск небольшой: сейчас деятельность МФО строго контролируется государством. Но порог вхождения для частных лиц начинается с 1,5 млн рублей;
  16. Информационные сайты. Если приобрести ресурс с интересным контентом и широкой аудиторией, можно получать доход от размещения на нем рекламы и заказных статей. Разумеется, за сайтом придется следить, но эта работа не займет много времени;
  17. Сообщества в соцсетях. Как и сайты, сообщества с большим количеством подписчиков приносят доход от рекламы. Также через группу можно продавать товары партнеров. Приобрести уже раскрученную группу проще всего на бирже;
  18. Криптовалюты. Позволяют хорошо зарабатывать благодаря высокой волатильности. Как стать инвестором криптовалюты, с чего начать? Прежде всего, следует разобраться в том, как работают электронные деньги и почему они имеют ценность;
  19. Искусство и антиквариат. Картины, коллекционные вещи и старинные предметы становятся с каждым годом только дороже. Но инвестировать в них непросто: нужно не только следить за модными трендами, но и уметь оценивать потенциал творений;
  20. Интеллектуальная собственность. Изобретателей в России много, но лишь единицы умеют зарабатывать на своих разработках. Можно покупать у авторов перспективные технологии и продавать лицензии на их использование иностранным компаниям.

Сложности при инвестировании

Любой начинающий инвестор на своем пути к успеху обязательно столкнется с трудностями. К этому надо быть готовым. Немаловажны и знания о том, как их преодолеть.

Основные проблемы заключаются в следующем:

  • Недостаточные познания в области, выбранной для капиталовложения;
  • Недостаток самого капитала;
  • Абсолютное незнание или непонимание принципов богатства;
  • Окружение, негативно относящееся к деньгам. Оно заразит негативом и самого инвестора.

Однако каждая из обозначенных проблем побуждает к конкретным действиям. В случае недостатка знаний и опыта капиталовложения в определенной сфере деятельности можно найти успешного человека, достигшего положительных результатов в этом и готового поделиться своим опытом. Интернет прекрасно поможет в таком поиске.

Проблема недостатка капитала решается контролированием расходов, умением пополнения своего кошелька, а также способностью уберечь средства от возможных потерь. Это одни из основных принципов богатства.

При наличии в окружении людей, не верящих ни в себя, ни в свои мечты, успех для начинающего вкладчика однозначно невозможен. Избавиться от общения с такими людьми — вот что нужно, чтобы стать инвестором. Подобное окружение будет реальным тормозом для достижения высоких целей.

Достоинства и недостатки инвестирования

Почему же любой финансово грамотный человек рано или поздно приходит к мысли: «Хочу стать инвестором»? Дело в том, что перечисленных выше результатов довольно затруднительно достичь иными способами. Кроме того:

  • Чтобы получать прибыль от инвестирования, не нужно ежедневно сидеть на рабочем месте. У инвестора появляется больше свободного времени;
  • Благосостояние обычного человека зависит от его способности работать. Инвестор же благодаря наличию нескольких источников дохода повышает свою безопасность;
  • Заработок наёмного сотрудника физически ограничен его силами и временем. Знание о том, как стать частным инвестором, устраняет эту зависимость;
  • Инвестирование позволяет заниматься самореализацией. Не думая постоянно о том, где взять деньги, человек может посвятить себя любимому делу;
  • Выгодное вложение денег — единственный способ защитить их от обесценивания. В этом смысле любое инвестирование лучше, чем хранение капитала под подушкой.

Однако нельзя утверждать, что инвестирование — простой и необременительный процесс. Для него характерны и некоторые недостатки, о которых необходимо знать:

  • Инвестирование не гарантирует постоянной прибыли. Банки меняют процентные ставки, квартиры падают в цене, а курс валют, вообще, предсказать невозможно;
  • Инвестирование неразрывно связано с риском. Даже акции Сбербанка или облигации федерального займа в определённой ситуации могут обесцениться;
  • Управление деньгами — постоянный стресс. Изучая, как можно стать инвестором, следует понимать глубину сопутствующих падению рынка переживаний;
  • Для вложения денег прежде всего нужны сами деньги. Причём капитал должен быть довольно значительным, иначе и доход окажется несерьёзным;
  • Любое инвестирование требует определённых знаний. Чтобы выйти на ту же биржу, придётся изучить основы фундаментального и технического анализа.

Выводы

Отвечая на вопрос «Как стать частным инвестором», следует усвоить несколько важных рекомендаций.

Во-первых, никогда не следует торопиться с вложением денег в ту сферу деятельности, где вкладчику сулят баснословные проценты прибыли, а особенно навязывают свое мнение. Намного надежнее вложить деньги в проект с меньшими процентами, но с приличной степенью доверия.

Во-вторых, обязательна диверсификация имеющихся средств. Правильное их распределение, а также риск только определенным процентом капитала (ни в коем случае не всем) сведут возможные потери к минимуму. Если таковые и будут, они затем быстро окупятся.

Источники

  • https://cryptonisation.ru/kak-stat-investorom-s-nulja-poshagovoe-rukovodstvo-dlja-novichkov/
  • https://investfuture.ru/edu/articles/kak-nachat-investirovat-i-ne-poterjat-dengi-investitsii-s-nulja-ponjatnaja-instruktsija
  • https://hiterbober.ru/investment-tools/kak-stat-investorom.html
  • https://vc.ru/finance/109076-kak-stat-investorom-s-nulya-poshagovyy-plan
  • https://kakzarabativat.ru/investirovanie/investirovanie-dlya-nachinajushhih/
  • https://ostrovrusa.ru/kak-nachat-investirovat
  • https://volgoust.ru/vlozhit-dengi/kak-stat-investorom-s-nulya.html
  • https://alpari.com/ru/beginner/articles/investor-how-become/
[свернуть]
Оцените статью
Понравилась статья?
Комментарии (0)
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Комментарии закрыты.