Наука и педагогика 12.08.2020

Что такое финансовые институты

13 мин.

Цели и задачи

Главная задача финансового института – организовать эффективное перемещение средств от сберегателей к заемщикам. То есть все операции проводятся между теми, у кого есть деньги, и теми, кому они нужны. Цели финансовых институтов следующие:

  • сберегать финансовые ресурсы;
  • осуществлять посредничество с заемщиками;
  • совершать финансовые трансформации;
  • передача риска;
  • организовывать валютные операции;
  • содействовать ликвидности;
  • организовывать операции по изменению организационно-правовых форм компаний.

финансовые институты это

В чем выгода?

Финансовые институты – это организации, задача которых состоит в накоплении денежных средств, которые впоследствии будут рационально использоваться. Подобный способ накопления средств более выгодный и безопасный.

Посредничество – основная функция финансовых институтов, так как важна не только аккумуляция денежных средств, но и их рациональное использование в дальнейшем. Получается, что финансовые институты – это посредники между сберегателем и заемщиком, причем последний берет средства под определенные обязательства, связанные с возвратом полученных денег. Финансовое посредничество имеет ряд выгодных моментов:

  1. Не все сберегатели могут сами разобраться с финансовыми операциями и принять действительно выгодное решение.
  2. Обращаясь в финансовые компании, потребитель экономит свое время, силы, нервы и может заняться основным бизнесом.
  3. Полученные денежные средства работают более эффективно.
  4. Благодаря финансовым посредникам есть возможность аккумуляции больших объемов денежных средств, которые вкладываются в выгодные проекты, потенциально интересные крупным инвесторам.

финансовые институты

Виды и особенности

Существует несколько видов финансовых институтов:

  • коммерческие банки;
  • небанковские кредитно-финансовые организации;
  • инвестиционные институты.

Все виды финансовых институтов ведут свою деятельность с акцентом на то, чтобы аккумулировать свободные денежные средства и впоследствии вложить их в экономику страны. Но, с другой стороны, каждый финансовый институт работает по-своему.

развитие финансовых институтов

Банки и банковская система

Банк – это кредитно-финансовая организация, занимающаяся операциями с денежными средствами, ценными бумагами, драгоценными металлами и оказывающая финансовые услуги физическим, юридическим лицам, правительствам государств. Банковское учреждение выступает посредником между кредиторами, готовыми на время предоставить свободные средства за определенную плату, и заемщиками, которым эти средства необходимы.

Банковская система – это комплекс всех видов национальных банковских учреждений. В рамках цивилизованной рыночной экономики формируется 2-уровневая банковская система. Во главе системы – центральный или эмиссионный банк, регулирующий все происходящие в ней процессы. Второй уровень образуют коммерческие банки.

Центральный банк – особая организация, сочетающая в себе признаки кредитной организации и государственного ведомства. Его деятельность регулируется государством, но в то же время он обладает самостоятельностью в проведении кредитной политики. Основные функции центрального банка:

  • монопольное право эмиссии (выпуска бумажных денег);
  • денежно-кредитное регулирование экономики;
  • контроль над деятельностью кредитных предприятий, оказание им необходимой поддержки;
  • хранение свободных денежных ресурсов и обслуживание финансовых операций правительств;
  • валютное регулирование;
  • развитие и укрепление национальной банковской системы;
  • защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы.

Что такое финансовые институты

Коммерческие банки – государственные, акционерные, кооперативные и другие учреждения, осуществляющие операции по лицензии центрального банка. Административно они не подчинены центральному банку, но обязаны выполнять его указания в рамках законодательства. Кредитно-финансовые учреждения классифицируют по различным параметрам:

  • по типу собственности – государственные и частные;
  • по организационной структуре – акционерные, кооперативные и паевые;
  • специализированные небанковские институты – страховые, инвестиционные, пенсионные фонды, ссудно-сберегательные ассоциации, кредитные союзы, клиринговые и расчетные организации.

Большинство коммерческих банков универсально по перечню оказываемых услуг, но существуют и специализированные банки, осуществляющие узкий круг операций. Различают следующие виды специализации банков:

  • отраслевая – строительные, внешнеторговые, сельскохозяйственные;
  • территориальная – региональные, межрегиональные, международные;
  • по сферам деятельности – биржевые, потребительские, коммунальные, страховые;
  • по охвату предоставляемых услуг – инвестиционные, инновационные, ипотечные, депозитные.

По размеру капитала, объему операций, величине активов, количеству филиалов банки бывают крупные, средние и малые.

Что такое финансовые институты

Деятельность банков обеспечивается совокупностью элементов, составляющих инфраструктуру банковской системы. Ее элементами являются:

  1. Банковское законодательство, регулирующее банковскую деятельность.
  2. Информационное обеспечение банков по вопросам состояния экономики и ее отраслей, оценки кредитоспособности предприятий, граждан. Эту функцию выполняют аудиторские, консалтинговые, страховые компании, бюро кредитных историй, оценочные организации, рейтинговые агентства и т.д.
  3. Методическое обеспечение – четкие, детализированные, законодательно закрепленные указания по контролю над совершением банковских операций, организации учетной работы.
  4. Научное обеспечение – анализ рынка, совершенствование механизма банковских операций.
  5. Кадровое обеспечение – подготовка специалистов финансово-банковского профиля.

В Российской Федерации деятельность банков осуществляется на основании специальной лицензии и под контролем ЦБР.

Типы финансовых институтов

  • Коммерческий банк (универсальные и специализированные)
    • коммерческий банк;
    • инвестиционный банк;
    • ипотечный банк;
  • Небанковская кредитная организация:
    • ломбард;
    • кредитное товарищество;
    • кредитный кооператив (кредитный союз);
    • общество взаимного кредита (касса взаимопомощи);
    • страховая компания;
    • негосударственный пенсионный фонд;
    • финансовые компании;
  • Инвестиционные институты:
    • инвестиционная компания и инвестиционный фонд;
    • фондовая биржа;
    • инвестиционные дилеры и брокеры.

Банковская деятельность

Банк – самостоятельный хозяйствующий субъект, обладающий всеми признаками и правами юридического лица. По своей сути это торговое предприятие, поскольку действует в сфере обмена. Каждый банк обладает обособленным имуществом: строениями, оборудованием, инвентарем, уставным и иными фондами, принадлежащими ему на правах собственности. Ресурсы банка составляют:

  • собственные средства – уставной капитал, резервный и другие специальные фонды, нераспределенная прибыль;
  • привлеченные средства – средства клиентов, размещенные на счетах, векселя и облигации банка, межбанковские кредиты.

Коммерческие банки аккумулируют значительные заемные средства, на долю собственного капитала приходится около 30% от общих ресурсов.

Банковская деятельность – это комплекс мероприятий, направленных на развитие эффективности и безопасности банковских услуг.  В этом заключается основная деятельность банка. Вспомогательная – косвенно связана с основной, направлена на создание оптимальных условий для ее осуществления (охрана, система безопасности).

Что такое финансовые институты

К банковским услугам относятся:

  • привлечение во вклады и размещение денежных средств и драгоценных металлов;
  • открытие и ведение банковских счетов клиентов, осуществление расчетов по ним;
  • инкассация и расчетно-кассовое обслуживание;
  • покупка и продажа иностранной валюты;
  • осуществление денежных переводов без открытия банковского счета;
  • выдача банковских гарантий;
  • предоставление в аренду специальных помещений, сейфов для хранения ценностей;
  • выдача поручительств и приобретение прав требования в отношении третьих лиц, предусматривающих исполнение финансовых обязательств;
  • заключение договоров с физическими и юридическими лицами по доверительному управлению их денежными средствами и имуществом;
  • операции с драгоценными металлами и камнями;
  • финансовая аренда (лизинг);
  • финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
  • операции с банковскими пластиковыми картами;
  • интернет-банкинг;
  • траст;
  • выпуск ценных бумаг и осуществление сделок и операций с ними;
  • оказание консультационных и информационных услуг.

Деятельность коммерческих банков ориентирована на получение максимального дохода. Основной доход они получают от ссудных операций. Для повышения эффективности своей деятельности банки осваивают и предлагают новые услуги, повышают качество обслуживания клиентов.

Банковские объединения

Жесткая конкуренция, негативные явления в экономике делают средние и мелкие банки особенно уязвимыми. Они не всегда располагают достаточными средствами, чтобы выполнить все свои обязательства. Крупные банки имеют преимущества перед мелкими и средними:

  • пользуются большим доверием клиентов;
  • имеют лучшее техническое оснащение и более квалифицированный персонал.

Чтобы укрепить свои позиции на рынке, наладить стабильную и эффективную работу малые и средние банки объединяются в определенные коммерческие структуры. Это помогает избежать банкротства, устоять в конкурентной борьбе, увеличить политическое и экономическое влияние.  Существует несколько форм коммерческих банковских объединений:

Банковский картель – союз нескольких банков, объединенных соглашением о разделе сфер деятельности, проведении одинаковой дивидендной политики, установлении единообразных процентных ставок, условий кредита. Участники картели юридически самостоятельны.

Банковский синдикат или консорциум – группа банков, временно объединенная с целью совместного проведения крупных операций и ограничения потерь для каждого участника в случае неблагонадежности заемщика. Банковский синдикат создает единый фонд за счет взносов участников, пользуется межбанковским кредитом. Члены синдиката сохраняют полную самостоятельность. Управление осуществляет специально созданный исполнительный орган или один из членов синдиката, выбранный главой.

Что такое финансовые институты

Банковский трест – полное слияние нескольких банков, объединение их собственности на паевой основе. Участники теряют юридическую и коммерческую самостоятельность, подчиняются единому органу управления.

Банковский концерн (корпорация) – объединение многих банков, основанное на акционерной форме собственности и владении контрольным пакетом акций. Управляет концерном головное акционерное общество или холдинг. Подчиненные банки – зависимые акционерные общества, формально сохраняют самостоятельность, но осуществляют свою деятельность на основе централизации инвестиционной, финансовой и управленческой деятельности.

Банковская группа – объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) организация прямо или косвенно оказывает влияние на решения, принимаемые органами управления другой. Главная особенность банковской группы – наличие филиалов, являющихся самостоятельными юридическими лицами, имеющих обособленные балансы.

Банковский холдинг – объединение нескольких кредитных организаций, головной структурой которого является юридическое лицо, не занимающееся кредитной деятельностью. По организационно-правовой форме холдинг – акционерное общество или паевое товарищество. Управляется холдинг советом директоров, профессиональными менеджерами высшей квалификации. Централизованный контроль над группой банков приводит к снижению издержек, повышению эффективности деятельности. Головная компания оказывает дочерним структурам услуги, за которые берет комиссионные: управляет инвестициями, аудитом, рекламой, помогает в управлении активами, предоставляет кредиты.

Важной формой экономического объединения и интеграции является создание финансово-промышленных групп, в которые входят предприятия различных отраслей и финансовые институты. Связь банковского, промышленного и торгового капиталов позволяет использовать свободные средства для взаимного финансирования, снизить издержки, упростить расчеты.

Некоммерческие банковские объединения – ассоциации, союзы, лиги – выполняют иные задачи. Они создаются для координации работы банков, оказания помощи в освоении новых методов деятельности и видов услуг, стандартизации банковских процедур.

Финансовая система России

Материал из Википедии — свободной энциклопедии.

Финансовая система РФ — совокупность различных сфер и норм финансовых отношений, каждая из которых характеризуется особенностями в формировании и использовании фондов денежных средств, различной ролью в общественном воспроизводстве. Финансовая система РФ включает в себя:

  1. Государственную бюджетную систему;
  2. Внебюджетные специальные фонды;
  3. Государственный и банковский кредит (все вышеозначенные институты относят к централизованным финансам, которые используются для регулирования экономики и социальных отношений на макроуровне);
  4. Фонды страхования (имущественного и личного);
  5. Финансы хозяйствующих субъектов и отраслей, относящиеся к децентрализованным финансам, которые используются для регулирования и стимулирования экономики и социальных отношений на микроуровне.

Возглавляет систему финансовых органов РФ Министерство финансов РФ, которое является исполнительным органом, обеспечивающим проведение единой финансовой, бюджетной, налоговой и валютной политики и осуществляющим общее руководство организацией финансов в РФ. Функции финансовой деятельности выполняют также органы государственного управления РФ и субъектов РФ. При этом существует система органов, специально созданная для управления финансами и осуществления контроля в данной сфере, – это система финансово-кредитных органов (в нее входят Министерство финансов РФ и финансовые органы субъектов РФ).

Центральный банк РФ является органом государственного управления и осуществляет государственное руководство в области банковской деятельности.

Счетная палата РФ является органом финансового контроля за своевременным исполнением всех статей федерального бюджета. Федеральное казначейство контролирует проведение бюджетной политики в целом. Федеральная налоговая служба входит в систему центральных органов государственного управления. Таможенная служба является источником пополнения государственной казны, и возглавляет её ФТС РФ. Финансовые институты:

  1. Бюджетные фонды (БФ).
  2. Внебюджетные фонды ВБФ.
  3. Децентрализованные Фонды (ДФ).
  4. Страховые фонды.
  5. Государственный и муниципальный кредит.
  6. Валютно-денежная система (ВДС).
  7. Финансы предприятий различных форм собственности.

Мировая банковская система

Международная банковская система охватывает отношения взаимосвязанных кредитных организаций разных государств, осуществляющих свою деятельность на межгосударственном уровне.  Господствующая роль в международной банковской системе принадлежит транснациональным банкам – крупным кредитно-финансовым учреждениям с развитой сетью представительств, филиалов в разных странах мира. Они являются основными держателями валютных ресурсов, контролируют международный рынок движения капитала. Их клиенты – транснациональные корпорации, государственные институты, международные организации.

Что такое финансовые институты

Международные банки созданы и действуют в соответствии с нормами международного права, призваны регулировать международное экономическое право. К ним относятся:

Что такое финансовые институты

Особое место в международных экономических отношениях занимает Международный валютный фонд, который был создан для выполнения следующих функций:

  • содействия развитию международной торговли и валютного сотрудничества;
  • кредитования стран-участниц, испытывающих временный дефицит платежного баланса.

Основная задача Фонда – создание валютного резерва для предотвращения диспропорций в мировой экономике.

Международные кредитные отношения связывают национальные банковские системы разных стран. Объективную основу возникновения международных финансово-кредитных отношений составляют:

  • возникновение и развитие интернациональных хозяйственных связей;
  • выход производства за национальные рамки;
  • международная специализация и кооперирование.

Международная деятельность банка предполагает:

  • наличие за границей своих представительств, филиалов, офисов;
  • корреспондентские отношения с зарубежными банками;
  • участие в банковских консорциумах и альянсах.

Осуществление международных банковских операций опирается на развитую систему коммуникаций и финансового сотрудничества. Корреспондентские отношения наиболее распространены: основная масса международных платежей осуществляется при посредничестве банков-корреспондентов. Спектр оказываемых услуг таков:

  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • расчеты по межбанковским кредитам и депозитам;
  • операции с ценными бумагами и валютой;
  • взаимная продажа банковских услуг;
  • нестандартные операции.

Для оказания полного набора услуг банки открывают представительства, отделения, филиалы за границей. Если создание зарубежных кредитных учреждений затруднительно по каким-либо причинам, многие банки выходят на иностранные финансовые рынки посредством слияния с местными банками.

Что такое финансовые институты

Для организации международных расчетов разработаны платежные системы, которые позволяют совершать операции по всему миру. Они удобны и безопасны, поэтому пользуются большой популярностью. Международная платежная система – это сервис для перевода денег в электронной или физической форме. По своей структуре это сложнейшая система финансовых учреждений и множество коммуникационных связей. Наиболее известные платежные системы:

  • VISA International Service Association;
  • MasterCard;
  • JCB;
  • American Express;
  • Diners Club International.

Благодаря современным платежным системам можно довольно просто и в считанные минуты отправлять и получать деньги, оплачивать товары и услуги.

Лучшие финансовые вузы России и Москвы

Одними из самых востребованных направлений обучения сегодня продолжают оставаться юриспруденция и экономика. Это связано с тем, что такие специалисты нужны любой фирме или предприятию: как грамотные юристы, так и компетентные экономисты во многом определяют успех организации. Мы уже публиковали топ юридических университетов РФ, а сегодня представим лучшие финансовые вузы.

Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

Перечень лучших финансовых вузов Москвы открывает НИУ «ВШЭ». Несмотря на молодой возраст (вузу чуть меньше 30 лет), университет стабильно входит в тройку самых популярных вузов страны и привлекает абитуриентов сильным преподавательским составом и современными программами.

Вуз первым в стране перешел на двухуровневую систему обучения (бакалавриат и магистратура) и сегодня продолжает активно развиваться: здесь открываются международные лаборатории, выделяются гранты на исследования, работает инновационный центр.

В «Вышке» большой выбор направлений, наиболее интересными для будущих финансистов станут:

  1. Экономика и статистика.
  2. Мировая экономика.
  3. Управление бизнесом.
  4. Маркетинг и рыночная аналитика.
  5. Бизнес-информатика.

В вузе действуют программы двойных дипломов (например, с Лондонским университетом), а поступить можно не только по ЕГЭ, но и по результатам профильных олимпиад.

Московский государственный институт международных отношений

МГИМО всегда считался одним из самых престижных столичных вузов и сегодня не сдал позиции. Помимо профильных для вуза специальностей (регионоведение, политология, международные отношения), здесь действуют и факультеты, где готовят специалистов по финансам:

  • международных экономических отношений;
  • прикладной экономики и коммерции;
  • международный институт энергетической политики и дипломатии.

Обучение в МГИМО одно из самых дорогостоящих и обойдется в 588000 рублей в год.

Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова

Старейший и самый популярный университет Москвы. Мечта тех, кто приехал покорять столицу и желает учиться в классическом университете с сильными педагогическими традициями. Помимо педагогов-профессионалов МГУ также привлекает абитуриентов интересными учебными программами и возможностью проходить практику в крупных столичных компаниях.

Вуз предлагает множество направлений обучения, в том числе экономические:

  1. Менеджмент.
  2. Экономика.
  3. Глобальная экономика и управление.

Специальности представлены на разных факультетах, и их учебные планы будут отличаться в зависимости от специфики кафедры.

Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ

Среди московских финансовых вузов почетное место занимает РАНХиГС. Это комплексный учебный центр, где можно получать высшее образование, учиться по программам МВА, посещать открытые лекции, семинары и круглые столы.

В академии действует несколько профильных подразделений:

  • экономики;
  • бизнес-информатики;
  • национальной экономики;
  • финансов и банковского дела;
  • финансов и устойчивого развития;
  • финансов и менеджмента.

Стоимость контракта в вузе ниже, чем в университетах первой тройки и составляет 300000 рублей в год.

Источники

  • https://FB.ru/article/223617/finansovyie-institutyi-ih-vidyi-tseli-razvitie-deyatelnost-problemyi-finansovyie-institutyi—eto
  • http://rrepetitor.ru/economics/chto-takoe-kreditno-finansovye-instituty-mesto-i-rol-bankov-v-sisteme-ekonomicheskih-otnoshenij/
  • https://wiki2.org/ru/%D0%A4%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B9_%D0%B8%D0%BD%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%83%D1%82
  • https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A4%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B0_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8
  • https://Zaochnik.ru/blog/luchshie-finansovye-vuzy-rossii-i-moskvy/
[свернуть]
Оцените статью
Понравилась статья?
Комментарии (0)
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Комментарии закрыты.