Экономика и логистика 22.07.2020

Профессия операционист в банке: должностные обязанности, требования к должности

12 мин.

Особенности профессии

Кассир-операционист банка проверяет:

  • возможность перечисления или выдачи денежных средств с расчетного счета;
  • денежно-расчетные документы с точки зрения законности совершаемых операций;
  • правильность оформления чеков, платежных поручений, объявлений и других документов;
  • наличие подлинности подписей в получении денег и ценностей.

Кроме того, операционист банка ведет карточки инкассовых документов, начисляет пени и проценты, списывает инкассовые документы с соответствующих лицевых счетов, участвует в ежеквартальных проверках.

История профессии

Можно сказать, что операционисты появились в момент возникновения первого крупного банка. Развитие банковской сферы и фондового рынка, появление множества ценных бумаг, рост спроса на кредиты создали такое большое количество банковских операций, что потребовались специалисты, разбирающиеся в них.

обязанности операциониста банка

Должностные обязанности кассира-операциониста

К примеру, существует такая должность, как кассир-операционист. Это такой работник, который, по сути, является лицом банка, ведь именно его первым видят клиенты.

Кассир-операционист проводит операции с вкладами клиентов. Перечень того, что должен делать кассир в банке, довольно обширен:

  • Обслуживание клиентов. Операционист проводит все финансовые операции, консультирует клиентов. Обслуживание должно быть вежливым и грамотным, ведь от этого складывается впечатление о банке.
  • Открытие и обслуживание счетов, вкладов. Операционист занимается открытием текущих счетов физлиц и расчетных счетов предпринимателей. Также он занимается открытием и дальнейшим обслуживанием вкладов.
  • Осуществление приходно-расходных операций. Кассир-операционист оформляет кассовые документы на внесение и снятие денежных средств. Все операции должны проводиться в соответствии с установленными правилами банка и ЦБ РФ.
  • Проведение денежных переводов. Денежные переводы осуществляются через платежные сервисы. Операционист должен точно заполнять все документы, чтобы платеж дошел без проблем.
  • Консультация клиентов. Операционист-кассир должен уметь консультировать клиентов практически по всем видам продуктов. Для этого нужно знать основные стороны каждой услуги. Если продукт слишком сложный, или клиент требует объяснения тонкостей, то его следует вежливо перенаправить к соответствующим специалистам.
  • Кросс-продажи. Все продукты банка связаны. Кросс-продажи подразумевают под собой предложение к основному продукту дополнительных. Например, если клиент открывает вклад, то ему можно предложить оформить банковскую карточку, чтобы перечислять туда проценты.
  • Работа с валютой. Операционист должен уметь узнавать подлинность купюр, проводить операции в валюте в соответствии с правилами.
  • Прием-выдача наличности. Клиенты проводят различные операции: вносят наличные на счета, снимают деньги, открывают-закрывают вклады, поэтому операционист должен быстро и правильно считать, чтобы не ошибиться. За все недостачи и избытки он несет материальную ответственность.
  • Карточные операции. Операционист выдает новые карточки, закрывает их по требованию клиентов, делает выписки по картам и другие операции.
  • Сведение кассы в конце дня, инкассация средств. Вся набранная за день наличность подлежит пересчету, инкассирования из аппарата и передачи в основную кассу банка. Все средства должны соответствовать проведенным документам прихода и расхода.

Кроме того, некоторые банки могут вводить дополнительные требования. Должностные обязанности кассира в банке могут включать знание иностранных языков, наличие профильного образования, знание приказов банка России. Многое зависит от специфики работы банка. Кассир может вести, открывать и закрывать вклады как физических, так и юридических лиц, оформлять денежные переводы, проверять подлинность подписи и правильность оформления документов, вести ежедневную документацию. Если кассир проводит операции с иностранной валютой, работодатель потребует наличие у работника сертификата валютного кассира.

Как устроен банк. Обзор основных подразделений кредитной организации

Добрый день! Меня зовут Снежана . Я работаю в одном из крупных российских банков на позиции операциониста. Официальная должность – старший специалист. В банке я работаю 3 года, точнее это мой третий банк. До выхода на работу я проходила практику в двух банках.

Я знаю, что многие люди стремятся устроиться в банк. Как рассказывал один управляющий отделения, резюме присылают представители совершенно разных профессий. На вакансии банка претендуют выпускники экономических, финансовых и юридических ВУЗов и СУЗов, сотрудники, занятые в финансовой сфере, менеджеры по продажам, управленцы, продавцы, кассиры и даже представители рабочих специальностей. Банковская сфера является одной из привлекательных и востребованных сфер занятости.

Банк – очень крупная и разветвленная система и требует сотрудников из разных профессий. Сюда входят: бухгалтерия, служба безопасности, финансовый мониторинг, валютный контроль, юридический отдел, кредитный комитет, служба информационных технологий, служба переводов, отдел обучения, отдел по привлечению ключевых клиентов и многое другое. Этих сотрудников принято относить к бэк-офису , то есть подразделению, работающему с контрагентами и обеспечивающему бизнес-процессы.

Другой частью банковской деятельности является фронт-офис. Эта сфера подразумевает работу с входящим потоком клиентов в отделениях банка. Здесь заняты консультанты отделения, кассиры, кредитные специалисты, операционисты (они же специалисты и менеджеры по работе с клиентами, консультанты по банковским продуктам, операционные менеджеры). В такую работу активно включены начальники (руководители) отделов по работе с клиентами, управляющие отделения и их заместители.

Также почти в каждом банке существует свой колл-центр и POS-кредитование. Обязанность колл-центра – консультация клиентов и продажи по телефону. POS-кредитование представляет собой целевое кредитование физических лиц в магазинах.

Требования к операционисту-кассиру банка:

  • Высшее образование. Это обязательный пункт для поступления на работу в банк. Специальность желательно должна быть профильная: экономическая или бухгалтерская.
  • Опыт работы. Опыт работы может потребоваться, но иногда могут взять и без опыта работы в аналогичной должности с обязательным обучением в банке. Обучение может оплачиваться, а может и быть на бесплатной основе.
  • Знание иностранных языков. Если банк обслуживает иностранных клиентов, то знание языков будет являться обязательным требованиям, чтобы специалист мог свободно изъясняться и понимать, что хочет клиент. В обычных банках это качество является необязательным, но приветствуется.
  • Знание положений ЦБ и правил ведения кассы. Поскольку операционист работает с денежной наличностью, то знание всех положений и инструкция является необходимым. Операционист-кассир банка обслуживает и банковские счета, следит за движениями денежных средств на них, а это все основывается на положениях ЦБ.
  • Уверенный пользователь ПК. Знание стандартных программ Office, включая word и excel, поможет быстрому обслуживанию и составлению отчетов. Скорость набора текста и грамотность также нужна, ведь придется заполнять множество документов и проверять их.
  • Навыки работы с денежной наличностью. Работа с деньгами является одной из сложных, потому что нужно четко различать настоящие и фальшивые купюры. Иногда придется работать с крупными суммами, поэтому быстрый счет и моментальное определение подлинности пригодится.
  • Наличие валютных сертификатов. Банк может принять сертификаты, выданные другими банками, и допустить специалиста до работы с инвалютой. Но чаще всего операционист-кассир должен подтвердить свои знания и получить сертификат того банка, в котором он работает.

Права кассира-операциониста банка

Кассир-операционист банка имеет право:

 Знакомиться с проектами решений руководства банка, касающимися его деятельности.
 Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с обязанностями, предусмотренными настоящей инструкцией.
В пределах своей компетенции сообщать непосредственному руководителю обо всех выявленных в процессе деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.
 Получать от структурных подразделений и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
Требовать от руководства учреждения оказания содействия в исполнении своих должностных обязанностей и прав.

Ответственность кассира-операциониста банка

Кассир-операционист банка несет ответственность за:

 Неисполнение или ненадлежащее исполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в пределах, определенных действующим трудовым законодательством РФ.
Причинение материального ущерба работодателю — в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством РФ.
Правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, — в пределах, определенных действующим административным, уголовным, гражданским законодательством РФ.

Подготовка желающих работать кассирами

Конечно, работа на кассе не требует наличия фундаментальных знаний на уровне высшего образования. Сейчас профильные навыки дают курсы кассира-операциониста и профессионально-технические училища, в программе которых предусмотрено обучение кассиров.

Что включает в себя подготовка сотрудника, работающего с деньгами? Во-первых, выпускники должны хорошо знать математику, а именно уметь быстро в уме или на калькуляторе выполнять основные математические действия (умножение, деление, вычитание, суммирование). Для этой профессии также важны навыки общения с людьми, а именно коммуникабельность, вежливость, развитый словарный запас.

Кроме всего этого, наверное, основная задача учебного заведения – это донести до ученика (слушателя курсов) основы бухгалтерского учета, номенклатуру счетов и т. д. Кассир-операционист обязан уметь качественно работать с наличными средствами (правильно считать, паковать, выявлять фальшивые банкноты). Подготовка профессионального кассира не может продолжаться неделю-две, как это делают в некоторых банках во время стажировки. Оптимальный период обучения основным навыкам – несколько месяцев.

Важные качества

Стрессоустойчивость, ответственность, тактичность, внимательность и быстрая реакция — главные качества кассира. Независимо от ситуации – наплыв клиентов, конец рабочего дня или обвал рынка – кассир-операционист должен сохранять выдержку, спокойствие и сосредоточенность.

Дополнительные требования: знание нормативных документов Центрального Банка РФ по кассовой деятельности; грамотная устная речь; владение стандартным пакетом MS Office и специальными программами; навыки планирования.

Ступеньки карьеры и перспективы

Должность кассира-операциониста является первой ступенькой успешной банковской карьеры: многие из тех, кто сегодня занимает серьезные посты в финансовых структурах, начинали с работы кассира. Целеустремленные молодые специалисты через год-два успешной работы идут на повышение, поступают в ВУЗ и становятся начальниками смены, руководителями отделов и департаментов.

Как происходит отбор при трудоустройстве

На момент открытия вакансии, работодатель составляет список требований, согласно которому будет осуществляться отбор претендентов. Этот список может включать в себя не только профессиональные навыки, но и личностные качества.

Каждый работодатель желает видеть в рядах своей компании дисциплинированных работников с высоким уровнем ответственности. Помимо этого, важны такие качества, как внимательность и степень устойчивости к стрессу.

От профессионализма нанятого специалиста зависят результаты работы всего финансового отдела. Нанятый работник должен обладать навыками работы в специализированных компьютерных приложениях и знать базовые основы использования контрольно-кассовых машин.

Многие компании требуют от претендентов знания базовых основ проведения кассовых операций.

Работа с деньгами предполагает высокий уровень материальной ответственности. Данную работу не смогут получить люди, имеющие «криминальное прошлое» либо судимость.

Важно отметить, что требования, в отношении уровня образования специалиста, зависят от престижа фирмы.

Некоторые компании набирают работников, имеющих средний уровень профессионального образования и даже выпускников специальных курсов.

Довольно часто, специалисты нанимаются с учетом испытательного срока, во время которого проводится обучение основам будущей деятельности. По окончании этого мероприятия проводятся аттестационные испытания.

Труженики, прошедшие подобный экзамен, становятся полноценными работниками компании. Данное условие закрепляется в должностных инструкциях, разработанных для кассира.

Как правило, этот пункт включается в раздел «Общие положения».

Кассир-операционист банка относится к категории технических специалистов.

Организация рабочего времени

График работы специалиста зависит от внутреннего распорядка, установленного в конкретном учреждении. Как правило, данные специалисты работают согласно нормированному расписанию. Однако в некоторых случаях работа кассира-операциониста имеет ненормированный характер. Очень важно, чтобы условия трудовой деятельности, закрепленные в локальных актах, не противоречили действующим нормам закона. Этот пункт должен быть в обязательном порядке закреплен в служебной инструкции.

Помимо этого, необходимо учитывать характер взаимоотношений работника со смежными подразделениями компании. Как правило, этот пункт зависит от сферы деятельности компании. Как мы уже говорили выше, обязанности работника банковской структуры несколько отличаются от основной функции кассира на предприятии. Специфика труда данного персонала обладает отчетно-расчетным характером.

Минусы профессии банковского работника

Кроме указанных преимуществ существуют и определенные недостатки. Как уже говорилось ранее, должность операциониста подразумевает работу с людьми и очень высокую клиентоориентированность . К менеджеру обращаются совершенно разные люди, с разным характером, темпераментом, поведением, манерами, уровнем интеллекта и воспитания. Подумайте, сможете ли вы надлежащим образом выдержать грубияна или нытика, старую, глухую бабушку или совершенно неграмотного в финансовой сфере человека? А как вам граждане ближнего зарубежья, желающие отправить перевод? Учитывайте, что здесь всё индивидуально: для кого-то работа с клиентами самая интересная, а для кого-то – тяжелое испытание.

Второй недостаток – это план продаж . План продаж присутствует практически в каждой кредитной организации и устанавливается ежемесячно. В течение месяца его цели могут корректироваться, а выполнение показателей жестко регулируются руководителями. Для сбора актуальной информации по выполнению плана существуют ежедневные, еженедельные и другие отчеты. Первоначальный контроль возложен на управляющего отделением. Управляющий, в свою очередь, отчитывается перед руководителем направления или территориальным менеджером. В связи с этим постоянно направляются отчеты и проводятся совещания.

Совещания проходят в достаточно в напряженной форме, руководители стремятся «надавить» на исполнителей. Происходит это агрессивно, не корректно, а иногда откровенно грубо. Управляющие этот негатив переносят на своих подчиненных, не стесняясь ни в поведении, ни в выражениях.

Ежедневно происходит планерка, на которой управляющий определяет задачи на день и оказывает сильное моральное давление на сотрудников, чтобы те активно продавали. И, конечно, управляющий, не забудет упрекнуть вас в низком профессионализме, неумении работать с клиентами и низкой активности. В случае невыполнения плана, премия менеджера будет снижена или обнулена.

План продаж – одна из причин тяжелой, негативной обстановки на рабочем месте и текучести кадров.

О планерке стоит сказать, что она проводится в нерабочее время сотрудников. То есть вы должны прийти на свое рабочее место за 15-40 минут до начала рабочего дня . Также это необходимо для открытия кассы. На это стоит обратить внимание. Опоздание на планерку расценивается как опоздание на работу . Грозит вам скандалом или объяснительной запиской, а иногда увольнением.

Ну и любимые слова начальника «не нравится – пиши заявление» вы обязательно услышите. Этот вопрос обязательно уточняйте на собеседовании – во сколько вам по факту нужно являться на работу и во сколько вы можете быть свободны. Особенно, если вы зависите от транспорта, детей или других факторов. После работы, как правило, тоже требуются задержки для закрытия кассы или оформления документов. Учитывайте, что время, затраченное перед работой и после, не является рабочим и не оплачивается.

Следующей сложностью может стать материальная ответственность . Договор об индивидуальной материальной ответственности банк обязывает подписать любого кассира или операциониста. Материальная ответственность распространяется не только на наличные денежные средства и банковские ценности, а также на сохранность банковского имущества, операции по счетам и консультации клиентов.

Да, в банках действительно возникали ситуации, когда на сотрудников была возложена материальная ответственность за их ошибки. Например, меня однажды оштрафовали на 590 рублей за то, что на моем рабочем ноутбуке образовалась трещина и его пришлось заменить. Моя ошибка заключалась в том, что я вовремя не сообщила о повреждении.

А в одном из банков, в котором я работала, случилась более неприятная ситуация. Менеджер неверно проконсультировал клиента о комиссии за снятие наличных денежных средств через банкомат. С карточного счета клиента списалась крупная комиссия. Клиент написал жалобу на некорректную консультацию специалиста. В ходе расследования была установлена вина сотрудника и его оштрафовали на сумму списанной комиссии, а ведь она составила несколько тысяч рублей! Эти случаи реальны и не единичны.

Особенно много внимания требует работа с кассой. Если у кассира выявлена недостача, он её восполнят за счет собственных денежных средств. Негативные последствия на этом не заканчиваются и могут дойти вплоть до увольнения по статье.

Следующим нюансом, а для кого – то и недостатком, является обязательное соблюдение дресс-кода . Дресс-код предписывает определенные правила внешнего вида сотрудника. Для операционистов и кассиров существует строгий регламент: классическая белая блузка или рубашка, темная классическая юбка или брюки, темная закрытая обувь на низком каблуке без декора.

 В большинстве банков обязателен нашейный платок или галстук, который выдается при оформлении. Минимум украшений и минимум макияжа, парфюм еле уловимый. Обязательно наличие бейджа . В некоторых банках установлена форма, которую выдают при оформлении.

Источники

  • https://www.profguide.io/professions/bank_kassir.html
  • https://enjoy-job.ru/professions/operatsionist-banka/
  • https://BusinessMan.ru/new-dolzhnostnye-obyazannosti-kassira-operacionista.html
  • https://kd-ferma.ru/operacionist-v-bank-bez-opyta-dolzhnostnye-obyazannosti/
  • https://hcpeople.ru/operatsionist-kassir-banka/
  • https://oxranatrudi.ru/dolzhnostnaja-instrukcija-buhgaltera-operacionista-banka.html
  • https://d-hause.ru/pro-dolgi/chem-zanimaetsya-operacionist-v-banke-obyazannosti-kassira-operacionista-chem/
  • https://zdorovrot.ru/osnovnye-objazannosti-kassira-operacionist-kassir-dolzhnostnaja-instrukcija-i-objazannosti.html
  • https://ktovbiznese.ru/spravochnik/kadry/dolzhnostnaya-instruktsiya/dolzhnostnye-obyazannosti-kassira-operatsionista-v-banke.html
[свернуть]
Оцените статью
Понравилась статья?
Комментарии (0)
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Комментарии закрыты.