Экономика и логистика 22.07.2020

Ипотечный брокер – кто это такой, стоимость услуг, как работают, обязанности

17 мин.

Title: Ипотечный брокер – кто это такой, стоимость услуг, как работают, обязанности
Description: Кто такой ипотечный брокер, чем и как может помочь брокер, какие функции выполняет, из чего складывается их стоимость.

Краткая история появления профессии

Пару десятилетий назад в нашей стране мало кто знал, кто такой ипотечный брокер и какой деятельностью занимается. Спрос на услуги консультантов, разбирающихся в законах рынка недвижимости и знающих тонкости выдачи ипотеки привел к образованию этого вида посреднических услуг.

Причины возникновения профессии:

  • увеличение объемов кредитования под залог приобретаемого жилья;
  • рост числа заемщиков;
  • сложная процедура оформления ипотеки;
  • риск отказа в получении кредита.

процедура получения ипотеки

Чем поможет ипотечный брокер

Ипотечный брокер
Давайте представим, что вы – занятой человек, и просто не имеете времени на поиск оптимальной программы ипотечного кредитования. Или вы уже выбрали несколько предложений, но все они вызывают некоторые сомнения. А, может, вы вообще никогда не занимались покупкой недвижимости, и все эти проценты и расчеты для вас – «темный лес».

Тогда вам пригодится помощь профессионала, который проведет анализ вашего финансового положения, изучит предложения от банков, и поможет выбрать оптимальный вариант. Конечно, услуги ипотечного брокера не бесплатны. Но за счет экономии времени и будущей суммы выплат, они очень быстро окупаются.

По статистике покупатели недвижимости Краснодара используют разные методы поиска лучшей ипотечной программы:

  1. Занимаются обзвоном банков для получения ипотеки – 40%.
  2. Слушают рекомендацией друзей и знакомых – 22%.
  3. Занимаются поиском информации в Internet – 6%.
  4. Обращаются к специалистам или получают информацию другим путем – 32%.

Процент людей, пользующихся услугами ипотечных брокеров, пока не впечатляет. Основная причина – отсутствие у людей знаний о существовании такой профессии или отсутствие понимания, зачем платить кому-то за информацию, которую можно собрать и самому.

Но давайте представим, что вам предстоит:

  1. Собрать данные по ипотечным программам в регионе. Часть информации вы получите на сайтах банков, другая доступна только после телефонного звонка или посещения отделения.
  2. Сравнить процентные ставки, возможные сроки ипотечных выплат, рассчитать сумму переплаты. Ипотечные калькуляторы помогают в этом вопросе, но они далеко не точны, и часто там не учитываются какие-то платежи, комиссии, обязательные страховки и т.д.
  3. Изучить собственные финансовые возможности. Исключить из списка программ те, где сумма ежемесячного платежа будет для вас слишком высокой. В принципе, здесь справиться можно и самому. Но процесс это – трудоемкий. Да и при расчете платежа вы можете ошибиться, так как на предыдущем этапе не узнали о страховке или других сопутствующих выплатах.
  4. Оценить, стоит ли обращаться в выбранный банк, высок ли риск получения отказа. Здесь без специалиста справиться практически невозможно. Придется просто обращаться в кредитные организации и ждать решения.

Но есть и другой путь. Вы обращаетесь к ипотечному консультанту, и опытный профессионал проводит всю описанную работу быстро и точно. А потом еще и помогает получить положительное решение.  

Как работает ипотечный брокер

Итак, вы решили – нужен ипотечный брокер и обратились к специалисту. Что происходит дальше? От вас потребуются честные ответы на множество вопросов, также на консультацию брокер может попросить взять с собой те или иные документы.

При первом посещении специалист должен выяснить:

  • вашу финансовую ситуацию и кредитоспособность;
  • сведения о вашем трудоустройстве (где вы работаете, как долго, есть ли риск увольнения в обозримом будущем и т.д.);
  • наличие уже имеющихся кредитных обязательств;
  • возможность привлечения созаемщиков;
  • ваши пожелания, т.е. какое жилье вы хотите получить и т.д.

Квартира брокер
Кроме того, кредитный брокер проверит вашу кредитную историю, убедится, что вам, в принципе, могут предоставить кредит. Если существуют какие-то критически важные проблемы, вы об этом узнаете, и получите советы, как можно улучшить ситуацию.

В случае, если собранные сведения позволяют претендовать на ипотеку, брокер переходит к выбору кредитной программы.

Что должен далее выполнить специалист:

  1. Выбрать для вас программу, максимально соответствующую вашим пожеланиям, требованиям и возможностям.
  2. Помочь собрать и составить документы таким образом, чтобы максимально повысить ваши шансы на одобрение кредита. Это может быть привлечение созаемщиков, грамотное оформление справок, составление заявления и т.д.
  3. Собрать все документы и оформить ипотечное досье.

Далее ипотечный брокер лично передает пакет документов и составленное досье в выбранный банк. Вам остается только ждать решения, которое в случае помощи специалиста почти всегда оказывается положительным.

Как только будет принято положительное решение по вашему вопросу, ипотечный консультант связывается с вами, а также помогает оформить страховку, получить документы на приобретаемое жилье в оценочной компании. Специалист обеспечивает вам полное юридическое сопровождения до момента подписания вами ипотечного договора с банком. Он становится вашим представителем на всех этапах приобретения жилья, а потому очень важно выбрать лучшего ипотечного брокера, которого вы сможете себе позволить.

Обязанности

К основным обязанностям ипотечного брокера относятся быстрый подбор максимально выгодной ипотечной программы и заключение кредитного договора между заемщиком и банком.

В России не существует закона регламентирующего деятельность брокеров по ипотеке. Поэтому важным моментом в работе с посредником является заключение договора, в котором обозначаются все его обязанности. Следует помнить, что брокер имеет право не оказывать услуг, не прописанных в договоре. И обязать его это сделать будет невозможно.

Функции

Перечень услуг кредитного брокера:

  • анализ документов;
  • оценка платежеспособности заёмщика;
  • подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заемщика;
  • подробный расчет всех сопутствующих расходов;
  • сравнительный анализ схем погашения кредита;
  • разъяснение особенностей кредитования в банках;
  • рекомендации по повышению статуса заёмщика;
  • формирование полного пакета документов для подачи в банк;
  • предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
  • подача заявки в банк;
  • сопровождение рассмотрения документов заемщика в банке;
  • уменьшение срока рассмотрения заявки;
  • снижение риска отказа на получение кредита.

Схема сотрудничества

Взаимоотношения заказчика и ипотечного брокера строятся на основе соглашения о возмездном оказании услуг – финансовых, консультационных или каких-то иных. Что-либо, выходящее за пределы подписанного договора, наемный эксперт по ипотеке делать не обязан. Поэтому заказчику его услуг следует внимательно ознакомиться с содержанием данного документа.

Перед подписанием договора клиент подробно рассказывает:

  1. Какой именно ипотечный продукт он желает получить от банка;
  2. На какую сумму целевого займа он рассчитывает;
  3. Сколько он готов внести самостоятельно – в качестве первого взноса за жилье (и готов ли);
  4. Каковы его ежемесячные доходы;
  5. Есть ли дополнительные объекты для залога (например, они могут потребоваться, если у заемщика нет средств для первоначального взноса);
  6. Есть ли среди его родственников или знакомых лица, согласные стать поручителями или созаемщиками.

Проанализировав полученные сведения и оформив договор с заказчиком, специалист по жилищным кредитам начинает поиск подходящего банковского предложения. Обычно он подбирает несколько вариантов и знакомит клиента с их условиями. Данный этап сотрудничества завершается выбором оптимальной ипотечной программы.

Затем ипотечный брокер, если это обусловлено заключенным договором, помогает заказчику подготовить заявку в банк и собрать документы, необходимые для ее одобрения.

Когда кредит получен, покупатель недвижимости часто поручает брокеру проверить:

  1. Чистоту жилого объекта, если он приобретается на вторичке;
  2. Надежность застройщика, его репутацию, отзывы о качестве сдаваемого им жилья;
  3. Где выгоднее застраховать жизнь и здоровье.

После завершения сделки по покупке жилья в ипотеку и регистрации договора ипотеки сотрудничество с брокером заканчивается, а его работа подлежит оплате. Но только в том случае, если соглашение предусматривает полное сопровождение клиента. Если в обязанности исполнителя входит только помощь в получении целевого займа, заказчик полностью расплачивается с ним сразу после выдачи банком нужной суммы. Обычно стороны договариваются о предоплате (30-50%), а остаток вознаграждения брокер получает после того, как выполнит все свои обязательства перед клиентом.

Кто регулирует деятельность ипотечных брокеров в России

Сегодня в России отсутствует надзорный орган, регулирующий эту деятельность. Даже полномочия финансового мегарегулятора – ЦБ РФ – на посредников между кредиторами и заемщиками не распространяются.

Отсутствует и федеральный закон о понятии кредитного брокериджа, правах и обязанностях участников рынка. Соответствующий законопроект был разработан, но впоследствии остался непринятым.

Посему в России свободно работают как белые, так и черные брокеры, чья деятельность не нарушает Гражданский, Уголовный и другие кодексы. Белые чтут законы, черные умело их обходят, пользуясь юридической неграмотностью или просто наивностью тех, кто верит их обещаниям, дает предоплату, остается ни с чем.

Заемщикам лучше выбирать добропорядочного поставщика услуг из списка членов АКБР – Ассоциации кредитных брокеров России. АКБР в меру своих возможностей содействует развитию цивилизованного рынка в стране.

Сколько зарабатывает ипотечный брокер

Из трех опрошенных брокеров двое берут процент от суммы ипотечного кредита, один работает по фиксированной ставке.

Брокер Иван берет 1–3% с одобренной ипотеки. Важный нюанс: не с выданной, а с одобренной. То есть банк готов выдать клиенту нужную сумму, а возьмет ли ее клиент, значения не имеет. Это условие прописано в договоре и клиенты с ним соглашаются.

Брокер Петр берет от 1,5 до 3% с суммы кредита. Комиссия зависит от размера ипотеки и сложности сделки. Если у клиента идеальная кредитная история и брокер только помогает собрать документы, то комиссия минимальная. Другое дело, когда за помощью обращается человек с испорченной кредитной историей. Здесь у брокера больше работы и, соответственно, выше комиссия.

Брокер Дарья работает по фиксированной ставке. За 65 000 рублей она оценивает кредитоспособность, помогает улучшить кредитную историю (если она не в порядке), подбирает кредитора, готовит документы для банка, подбирает квартиру и помогает ее оформить. Размер кредита и кредитное прошлое клиента не влияют на стоимость услуг.

Как выглядит рабочий день ипотечного брокера

Рассказывает брокер Иван:
— Я работаю на себя, но стараюсь придерживаться строгого графика. Мой рабочий день начинается в десять утра и кончается в шесть вечера. Это время я провожу в офисе. Часто консультирую клиентов по телефону из дома, после шести.

В офисе я провожу по пять-семь встреч с клиентами. Отвечаю на звонки. Обзваниваю ипотечные заявки — в среднем по четыре звонка в день. В офис постоянно приходят клиенты, находящиеся на разных стадиях работы. Один принесет на проверку документы, другой приходит заплатить комиссию.

Виды услуг

Брокер по ипотеке:

  • выбирает кредитную программу;
  • помогает заемщику собрать и заполнить документацию, требуемую для обретения заемных средств;
  • подбирает подходящий недвижимый объект, под залог которого банк согласиться выдать заем;
  • делает все возможное для одобрения кредитором заявки на ипотеку;
  • сопровождает процесс заключения ипотечного соглашения банка с ипотечником.

Также посредник способен помочь заемщику с оформлением нецелевого займа наличными (потребительского кредита), который будет использован в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Ипотечный брокер - кто это такой, стоимость услуг, как работают, обязанности

Карьерный рост

Возможность вырасти от рядового специалиста до руководителя того или иного звена в профессии кредитного брокера такая же, как в любом сегменте юридической либо финансовой сферы.

Возможен переход на более высокую должность в финансовую или юридическую компанию.

Почему клиенты обращаются к услугам ипотечного брокера

Чаще всего к ипотечным брокерам идут так называемые банковские отказники. Это люди, которые пытались получить ипотеку сами, но банки им отказали. Как правило, у банковских отказников проблемы с доходами и кредитной историей. Задача брокера — установить причины отказа и попытаться их устранить, либо найти кредитора с высоким аппетитом к риску.

Иногда к брокерам обращаются клиенты, которые хотят минимизировать время и усилия на получение ипотеки. Брокер подбирает для них банк с подходящей ипотечной программой и готовит документы. Клиенту остается только дождаться одобрения.

Влияет ли ипотечный брокер на решение банка о выдаче ипотеки

Ответ – и да, и нет. Окончательное решение принимает кредитный комитет банка, в котором брокер, само собой, не состоит, а значит, он не имеет возможности напрямую влиять на их выбор. Если клиент имеет просроченную задолженность, высокую кредитную нагрузку по имеющимся займам, не соответствует требованиям банка, имеет низкий доход и т.д., то даже самый замечательный брокер не убедит банк выдать заём такому клиенту.

Тем не менее брокер способен повлиять массой косвенных способов – направить клиента в банк, который с наибольшей долей вероятности пойдёт навстречу, подсказать, какие собрать документы, помочь понять, что вызвало предыдущий отказ по ипотеке и т.д.

Поэтому на практике обещание гарантированного одобрения кредита и завлекающие фразы типа «Наличные уже завтра!» или «Квартира будет вашей уже завтра!» являются не только рекламной пустышкой, но и поводом усомниться в добросовестности брокера, как и требование внести стопроцентную предоплату до получения какого-либо решения от банка.

Как стать брокером в России

Перед тем, как стать брокером в России, необходимо пройти специальное обучение. На курсы подготовки Вас направит федеральная служба по финансовым рынкам, имеющаяся в каждом регионе РФ. Обратите внимание: курсы должны быть официальными. То есть, их должны проводить лицензированные компании. Обучение займёт от 2 до 8 недель, в зависимости от выбранной Вами специфики будущей работы и желаемого уровня мастерства. Успешно пройденным обучение будет считаться, если Вы сдадите экзамен. Справившись с этим последним испытанием, Вы получите лицензию, позволяющую официально предоставлять брокерские услуги на территории РФ.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером

При первом обращении специалист по подбору ипотеки подробно расспросит:

  • какое жилье и на каких условиях хочет приобрести клиент;
  • на какую сумму кредита он рассчитывает;
  • финансовое состояние;
  • какие условия ипотеки рассматривает.

На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.

Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.

Сбор и заполнение необходимых документов, подача заявки производится совместно с заемщиком. После получения одобрения банка наступает черед подбора недвижимости. Ипотечный брокер поможет проверить юридическую чистоту квартиры, оценит финансовое состояние компании-застройщика, подберет наиболее выгодные условия страхования.

Клиенту еще до подписания ипотечного договора будут разъяснены все пункты и условия предоставления кредита понятным и доступным языком. Работа ипотечного брокера будет закончена только после завершения заемщиком сделки и получения жилья.

Какие документы запросит представитель

Чтобы подать заявления одновременно в разные банки, достаточно предоставить оригиналы документов брокеру. Он сделает цветные сканы в правильном разрешении и формате по требованиям банка либо копии. Зачастую требуется только паспорт, СНИЛС, трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ. Учитывая условия разных банков, специалист запросит дополнительные документы, чтобы повысить шансы одобрения.

Личные:

✔ анкета-заявление;

✔ все страницы паспорта;

✔ ИНН, СНИЛС;

✔ свидетельство о браке или расторжении брака;

✔ свидетельство о рождении детей;

Финансовые:

✔ справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме каждого банка;

✔ справка или подтверждение дополнительных доходов — премии, аренда имущества и другое;

✔ заверенные трудовые договоры;

✔ заверенные копии всех страниц трудовой книжки с датой, печатью и подписью работодателя, расшифровкой подписи.

Дополнительные:

✔ загранпаспорт;

✔ водительское удостоверение;

✔ если вы владелец компании, у вас попросят ЕГРЮЛ, протокол общего собрания и решение единственного участника;

✔ мужчинам до 27 лет — приписное или военный билет;

✔ справки о действующих кредитах в случае проблем с кредитной историей;

✔ документы о наличии движимого и недвижимого имущества — квартира, автомобиль, дом, земельный участок.

Стоимость услуг ипотечного брокера

Платно

Фиксированные цены колеблются в диапазоне от 10 до 50 тысяч рублей.

Процент от займа. Например, вам одобрили ипотеку на 2 000 000 под 9,5%. Услуги брокера стоят 1,5% от займа — значит вы заплатите ему 30 000.

Процент от экономии. В этом случае услуги ипотечного брокера стоят в среднем 15–30% от размера экономии на сделке. Разберем на примере прошлых сумм: предположим, вам также нужно 2 000 000 под 9,5%. Если брокер помог вам получить под 8,5%, ваша экономия составит 308 678. При оплате услуг в размере 30% от экономии вы заплатите брокеру 92 000.

Плюсы и минусы сотрудничества

К плюсам сотрудничества относятся:

  • экономия средств при положительном решении по ипотеке;
  • помощь в получении жилищного кредита заемщикам с неофициальным заработком;
  • уменьшение времени, потраченного на оформление бумаг;
  • работа с копиями документов;
  • возможность для клиента отправить сканированные документы брокеру;
  • подбор программы под требования клиента;
  • подсчет расходов по сделке.

Минусы работы брокера:

  • не предоставляет гарантию 100% одобрения;
  • сотрудничает с банками, предлагающими выгодные условия для брокера;
  • посредник, ведущий самостоятельную деятельность, не предоставит подходящих вариантов для клиента.

Предпочтение лучше отдать специалисту из брокерского или риэлторского агентства.

Как не ошибиться с выбором ипотечного брокера?

Выбирая посредника, следует придерживаться нескольких правил:

  • лучше всего, если ипотечный брокер сотрудничает с конкретными застройщиками и банками.
  • в первую очередь посредник должен отстаивать интересы заемщика, а не кредитора;
  • у ипотечного брокера должна быть хорошая репутация и длительный опыт работы на рынке недвижимости.

Вы можете почитать отзывы на различных форумах, посвященных ипотеке, но тут есть риск натолкнуться на скрытую рекламу услуг какой-то организации.

Стоит ли обращаться к ипотечному брокеру?

Рассмотрим, какие преимущества и недостатки есть у сотрудничества с посредником.

Среди несомненных плюсов обращения к ипотечному брокеру можно назвать следующие:

  • экономия сил и времени. Клиенту не придется прилагать собственные усилия к определению лучшей программы, ипотечный брокер предложит именно те варианты, которые вас могут заинтересовать, чтобы вы могли определить для себя лучший кредит и подходящий вариант недвижимости.

Обратите внимание! Найти лучшее предложение от банков Москвы по ипотеке вы можете с помощью онлайн-поисковика Выберу.ру. Задайте параметры интересующего жилищного займа в меню на странице «Банки» «Ипотека» и рассмотрите те предложения, которые соответствуют вашему запросу. С помощью онлайн-калькулятора рассчитайте, как будет выглядеть график платежей в том или ином банке с учетом выбранного срока погашения. Воспользоваться программами нашего сайта для поиска и расчета ипотеки вы можете совершенно бесплатно и в любое время.

  • экономия денежных средств. Ипотечный брокер поможет выбрать наиболее выгодную программу, что может существенно облегчить финансовую нагрузку на ваш бюджет, сделать выплату по кредиту наименее обременительной;
  • общение клиента с сотрудниками банка сводится к минимуму. Визиты в банк, сбор и оформление необходимых документов, переговоры с менеджерами и кредитными инспекторами ипотечный брокер берет на себя. Клиенту останется только изучить и подписать составленный договор;
  • ипотечный брокер поможет получить одобрение заявки от банка. Деятельность посредников для организаций-кредиторов положительно влияет на принятие решения. Ипотечный брокер может добиться получения жилищного займа даже тем клиентам, у которых испорчена кредитная история;
  • чистота сделки. Юридическое сопровождение ипотечный брокер осуществляет на всех этапах оформления займа. Клиент может быть уверен в ликвидности приобретаемого жилья, прозрачности условий договора.

Ипотечный брокер - кто это такой, стоимость услуг, как работают, обязанности

К основным минусам посредничества следует отнести стоимость услуг, приемлемую не для всех клиентов, планирующих взять ипотеку, и риск получить услуги ненадлежащего качества. В связи с этим рекомендуем обращаться только в надежные компании, имеющие хорошую репутацию и работающие не один год на рынке недвижимости.

Рейтинг лучших

Топ-10 российских кредитных брокеров:

  • МБК Кредит;
  • Кредит Консалтинг Брокеридж;
  • ЦФК-Финанс;
  • Royal Finance;
  • Финанс Кредит;
  • МСК Кредит;
  • СЦК (Столичный центр кредитования);
  • ПрофФинанс;
  • Премиум-Финанс;
  • ССК (Служба Содействию Кредитования).

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Ипотечный брокер - кто это такой, стоимость услуг, как работают, обязанности

Главным минусом взятия кредита при посредничестве специалиста по подбору ипотеки является необходимость оплаты его работы. Стоимость услуг ипотечного брокера чаще всего зависит от условий, которое устанавливает агентство. Оплата начинается от 10000 рублей за решение. При этом заплатить за фактически проделанную специалистом работу нужно будет даже в случае отказа от дальнейшего оформления займа.

Ипотека на новостройку в этом случае будет более выгодна т.к. позволяет получить решение по ипотеке бесплатно.

Еще одним риском может стать обращение к недобросовестному ипотечному брокеру. Если за свои услуги специалист требует предоплату в полном объеме, обещает 100% гарантию получения ипотеки или предлагает предоставить в банк подложные справки и документы, то обращаться к нему не стоит. Заботы и проблемы клиента его не волнуют, а единственной целью деятельности является максимальное получение прибыли.

И все же плюсов от сотрудничества с профессиональным кредитным брокером гораздо больше:

  1. Экономия времени. Не придется тратить время на изучение предложений банков, которые в настоящее время исчисляются в десятках и сотнях. Специалист прекрасно ориентируется в них и сможет подобрать вариант, устраивающий клиента в максимально сжатые сроки;
  2. Финансовая экономия. Брокер подберет наиболее выгодную программу, которая будет дешевле даже при условии оплаты его услуг. При этом есть шанс получить дополнительные привилегии и бонусы от банка, которые не предлагают клиентам, пришедшим с улицы;
  3. Минимизация общения с банком. Ипотечный брокер возьмет на себя все визиты в банк, заполнение требуемых документов и общение с кредитными инспекторами. Прийти в кредитную организацию нужно будет только чтобы поставить свою подпись на ипотечном договоре;
  4. Наименьшая вероятность получения отказа от выдачи кредита. Банки доверяют брокерам, с которыми давно и плодотворно сотрудничают. Шансы получить кредит на жилье при посредничестве специалиста есть даже у людей, имеющих плохую кредитную историю;
  5. Бесплатное юридическое сопровождение сделки по покупке недвижимости. Брокер заинтересован в ликвидности приобретаемого объекта. Можно не сомневаться, что сделка пройдет на высшем уровне, а все документы будут оформлены правильно и юридически грамотно.
Источники

  • https://strategy4you.ru/finansovaya-gramotnost/ipotechnyj-broker-chto-eto-takoe.html
  • https://23kvartiri.ru/zachem-nuzhen-ipotechnyj-broker/
  • https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipotechnyj-broker.html
  • https://dic.academic.ru/dic.nsf/ruwiki/943308
  • https://IpotekuNado.ru/voprosy/ipotechnyy-broker-kto-eto
  • https://greedisgood.one/ipotechniy-broker
  • https://exbico.ru/ipotechnyy_broker/
  • https://creditkin.guru/ipoteka/ipotechnyj-broker.html
  • https://grizli.club/biznes-idei/uslugi/kak-stat-ipotechnym-brokerom-instruktsiya-kak-stat-kreditnym-brokerom/
  • https://zen.yandex.ru/media/etagi/ipotechnyi-broker-pliusy-i-minusy-sotrudnichestva-5bab2799787a1d00ae39e05e
  • https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/kto-takoi-ipotechnyi-broker/
[свернуть]
Оцените статью
Понравилась статья?
Комментарии (0)
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Комментарии закрыты.