Другие 15.09.2020

Профессия Актуарий: где учиться, зарплата, плюсы и минусы

16 мин.

Профессия «Актуарий» на рынке труда России

По статистике популярных сайтов работы за последние 30 дней в России открыты 8 338 вакансий по 1 должности профессии «Актуарий» с указанием заработной платы.

Заработная плата:

Средняя – 48 000.

Минимальная – 33 600.

Максимальная – 620 100.

История возникновения профессии

Актуарием в древнеримском сенате называли секретаря, ведущего протоколы заседаний. В понимании, приближенном к современному, актуарная деятельность стала востребованной в Англии к концу XVIII столетия. Это связано с развитием страхования жизни, в рамках которого необходимо просчитывать тарифы, выплаты, сообразуясь с потенциальными рисками. Специалистов нужного профиля было немного, но уже в 1762 году открылась первая актуарная организация, работающая над заказами страховщиков, финансистов. Развитие финансовых и страховых рынков обусловило возрастающую потребность в расчетах актуариев, как следствие — выросло количество специалистов, предлагающих такие услуги.

В середине XIX ст. Лондонский институт, выполняя надзорную функцию, объединил актуариев в одну организацию. В 1852 году в Эдинбурге начал работу факультет, где обучали этой профессии. К концу века 5 обществ в Европе и Америке объединились в Международную Ассоциацию со штаб-квартирой в Брюсселе. На данный момент раз в 4 года проходят заседания международного уровня, на которые съезжаются специалисты из разных стран для обсуждения новых методик, проблем и достижений отрасли. В России специальность «актуарий» известна не более 15 лет. При Советском Союзе единственным страховщиком была компания «Госстрах», которая создавалась на деньги государства. Прибыльности от страховщика не требовали, поэтому популярны были не существующие сегодня виды страхования (брака, рождения детей). Актуарные вычисления носили рекомендательный характер, поэтому востребованы не были. Спрос на специалистов появился только после развала Союза, когда страховки стали предлагать частные фирмы.

Страховая компания не может обойтись без такого специалиста

Актуарий в страховании – это такой специалист, который выполняет расчёты страховых тарифов и страховых премий. Наверное, больше всего востребованы такие специалисты в сфере предоставления страховых услуг, стоимость которых и определяется на основании расчётов актуария. Кроме того, что актуарии – это такие профессиональные работники, которые вычисляют необходимые резервы страховщика, они могут провести оценку инвестиционного проекта, а также остальные расчеты, связанные с добровольным либо обязательным страхованием.

актуарий в страховании это

Такие специалисты являются незаменимыми для страховых компаний. Так как актуарий в страховании – это работник, который должен обладать высокой квалификацией, в компании к ним относятся с особым вниманием, так как найти профессионала достаточно трудно.

Также, согласно законодательству Российской Федерации, страховые компании должны предоставлять в орган, осуществляющий надзор за их деятельностью, отчёты по принятым на себя обязательствам. Такие отчёты выполняются на основании расчетов, которые выполняют актуарии.

Страховой актуарий — это не та профессия, которую стоит выбирать, если не знаешь на “отлично” математику и остальные точные науки. Специфика работы такого сотрудника, как раз и заключается в точных подсчётах, которые нужно выполнять изо дня в день. Ведь страховой актуарий — это очень ответственная профессия: из-за неправильных расчётов страховых тарифов у такой компании могут просто отобрать право заниматься страховой деятельностью.

Профессия актуария в страховании: что это

Страховой актуарий — это человек, занимающийся разработкой методов вероятного наступления страхового риска и подбирающий оптимальную тарифную ставку.

На основании реальных данных актуарий должен найти основные закономерности и тенденции, после чего спланировать такую финансовую операцию, которая обеспечит оптимальные результаты при заданных условиях. Либо он может выступит в качестве эксперта и оценить её эффективность.

Первая актуарная компания появилась в 1762 году. Большая потребность в таких специалистах не только способствовала развитию рынка, но и поставила вопрос о необходимости создания организаций, объединяющих актуариев и оценивающих качество работы таких специалистов.

Первые объединения актуариев появились в Лондоне в 1848 году и Эдинбурге в 1852-м. Международная ассоциация актуариев основана в 1895 году. Её собрания проходят каждые четыре года, на них обсуждаются возникающие в актуарной деятельности проблемы.

Плюсы и минусы

До принятия Закона N 293-ФЗ отсутствовало системное регулирование страховой отрасли, описание субъекта актуарной деятельности и его квалифицирующих признаков, предмета и объектов актуарной оценки, требований к порядку осуществления актуарной деятельности и системе контроля за ней. Каждый специалист страхового дела осуществлял оценку на свой страх и риск, исходя из своих собственных суждений, отсутствовала четкая система критериев оценки в страховании.

Следует отметить, что в законодательстве существует обязанность привлечения актуариев в определенных случаях, однако по факту механизм их привлечения отсутствовал. Например, ст. 21 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах” устанавливает, что деятельность фонда по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию подлежит ежегодному актуарному оцениванию по итогам финансового года. Актуарное оценивание осуществляется актуарием. Актуарное заключение включает в себя результаты актуарного оценивания принятых фондом обязательств перед вкладчиками, участниками и застрахованными лицами, а также результаты оценивания актуарной стоимости средств пенсионных резервов и средств пенсионных накоплений. Но фактически механизм актуарной оценки не был сформирован.

Однако Закон имеет и ряд минусов. Актуарии будут проводить оценку деятельности страховых организаций и негосударственных пенсионных фондов один раз в год. При этом будет предусмотрено взимание платы за такую оценку. Но, поскольку страховые компании живут за счет страхователей, соответственно расходы на оплату актуарной оценки будут переложены на плечи страхователей, то есть стоимость услуг по страхованию возрастет.

Минусы имеет и механизм создания саморегулируемых организаций. Первоначальные и ежемесячные взносы для членов СРО достаточно высокие. Собранные средства сформируют компенсационный фонд, из которого будет возмещаться ущерб, если кто-то из участников СРО допустил оплошность, повлекшую финансовые потери клиентов. Такие расходы сильно бьют по карману как членов СРО, так и конечных потребителей, то есть нас с вами.

В заключение стоит отметить, что сегодня сложно сказать, насколько действенным будет механизм деятельности актуариев. Однако понятно, что его введение, с одной стороны, систематизирует работу в страховой деятельности, а с другой – приведет к удорожанию услуг.

Основные положения Закона

Актуарная деятельность осуществляется на основании принятого Федерального закона от 02.11.2013 N 293-ФЗ “Об актуарной деятельности в Российской Федерации” и международных договоров.

Актуарии – это профессионалы, которые, используя математические методы для постановки, анализа и решения сложных задач в области бизнеса, финансов и социальной сферы, оценивают индивидуальные и корпоративные риски и вырабатывают финансово обоснованные страховые и пенсионные схемы. Осуществлять свою деятельность они будут на основании трудового договора.

Закон N 293-ФЗ устанавливает понятие ответственного актуария. Это актуарий, сведения о котором внесены уполномоченным органом в единый реестр ответственных актуариев. Такой актуарий может осуществлять подготовку актуарного заключения и несет ответственность за обоснованность выводов. Ранее в законодательстве отсутствовала ответственность конкретного специалиста, осуществляющего оценку или страхование рисков.

Объектами обязательного актуарного оценивания являются:

  • деятельность уполномоченного органа при разработке страховых тарифов по обязательному страхованию;
  • деятельность негосударственных пенсионных фондов;
  • деятельность страховых организаций;
  • деятельность обществ взаимного страхования.

Отметим, что Закон N 293-ФЗ не коснется структур с долгосрочными социальными обязательствами с подотчетной системой, соответствующей стандартам МСФО.

Обязательное актуарное оценивание деятельности страховых организаций, обществ взаимного страхования будет проводиться не реже чем один раз в год. При этом обязанность привлекать актуария будет возложена на самих страховщиков.

Установлены и требования к договору на проведение актуарной оценки. Такой договор должен содержать:

  • задачу, поставленную перед субъектом актуарной деятельности;
  • сроки осуществления актуарной деятельности и предоставления заказчику актуарного заключения или результатов актуарных расчетов;
  • права и обязанности сторон при осуществлении актуарной деятельности;
  • указание на стандарты актуарной деятельности и статистические данные, которые будут применяться при осуществлении актуарной деятельности;
  • сведения о саморегулируемой организации актуариев;
  • регистрационный номер, присвоенный ответственному актуарию в едином реестре ответственных актуариев.

Актуарии будут входить в специализированные саморегулируемые организации (СРО). Подобный принцип организации работы установлен для оценщиков и аудиторов. Регулирование актуарной деятельности и деятельности СРО актуариев возлагается на Банк России.

Закон N 293-ФЗ предусматривает, что саморегулируемых организаций (СРО) актуариев может быть несколько. В составе СРО должно быть не менее 50 актуариев, успешно сдавших соответствующий квалификационный экзамен.

Кроме того, вводится обязательное страхование ответственности актуариев со страховой суммой, равной не менее чем десятикратному размеру денежного вознаграждения за проведение актуарного оценивания, но не менее 3 млн. руб.

В срок до 1 сентября 2014 года (в предыдущей редакции – до 1 июля 2014 года) должна быть принята программа квалификационного экзамена для лиц, желающих вступить в СРО актуариев. В течение трех месяцев со дня утверждения указанной программы проведен квалификационный экзамен. Уполномоченный орган по заявлению некоммерческой организации, поданному до 1 ноября 2014 года, принимает решение о внесении сведений о ней в государственный реестр СРО актуариев.

Таким образом, регулировать деятельность страховщиков возможно будет за счет актуариев. А деятельность самих актуариев подотчетна саморегулируемым организациям.

Задачи актуария

Заключение страхового контракта требует соблюдения трех условий:

  • понимание потенциальным клиентом серьезного материального ущерба в результате возможного наступления страхового случая;
  • его уверенность в компенсации полученного материального ущерба при наличии договора страхования;
  • наличие у клиента финансовых средств для оплаты страховой защиты.

Последнее предполагает баланс между объемом и качеством страховой защиты (возможной компенсацией) и размером платы за нее. При этом подразумевается, что наступление страхового случая носит вероятностный характер, а риск его наступления в период действия договора можно оценить количественно.

Задачи актуария состоят в определении таких тарифов на услуги страховой организации, которые покрывают все возможные риски, чтобы компания всегда оставалась платежеспособной и могла в любой момент рассчитаться по своим обязательствам.

Актуарий в страховании должен быть готов в любой момент предоставить руководству страховщика ответы на все вопросы, связанные со стоимостью и структурой тарифов, или уточнить возможные изменения тарифов при изменении условий деятельности страховой компании, например, увеличение стоимости франшизы или исключение страхуемых рисков.

Наиболее часто актуарий решает следующие задачи:

  • расчет рисковой премии, рисковой надбавки и страхового запаса;
  • определение направлений повышения устойчивости компании через механизмы перестрахования и расчет затрат на их реализацию при разных условиях;
  • оценка положения страховщика на рынке, подготовка рекомендаций по укреплению его позиций.

Деятельность страховых актуариев подлежит аттестации.

Что подразумевается под актуарными расчетами

Актуарные расчеты в страховании — это комплекс статистических и экономико-математических методов, применяемых для расчета тарифных ставок и определения финансовых взаимоотношений сторон договора страхования.

Их задача — отразить механизм образования и расходования страхового фонда. В результате должны быть определены источники его формирования и размер необходимых поступлений из каждого источника, при изменении условий страхования требуется производить перерасчет.

По итогам актуарных расчетов определяются ключевые параметры страховой деятельности, такие как тарифные ставки, резерв взносов по каждому договору, совокупный резерв, размеры подлежащих выплате страховых сумм и ссуд.

При актуарных расчетах должны учитываться и социальные факторы. Так, риск возникновения пожара в доме неблагополучной семьи гораздо выше среднего, но её платежеспособность обычно ниже, чем у обычных клиентов страховой компании.

Расчет себестоимости и стоимости страховых услуг называется актуарной калькуляцией. Она проводится в соответствии с федеральными стандартами, утвержденными Банком России.

Актуарная оценка принятых страховых обязательств проводится раз в год. Результаты оценки страховых резервов оформляются в виде Заключения и передаются в орган страхового надзора.

Существенную роль занимают актуарные расчеты в страховании жизни, пенсий, которые во многом базируются на правильном построении моделей, рассчитанных на показателях смертности, вероятности дожития до определенного возраста, учитывающих многочисленные факторы и их степень влияния на страховые риски.

Как стать актуарием

Первым делом, нужно получить соответствующую квалификацию. Обучение на актуария является дорогим. Опрос работодателей за границей показывает, что их расходы на обучение приблизительно равны 6000 фунтам стерлингов за год обучения.

Чтобы стать актуарием, претендент должен сдать целых 15 экзаменов. Кроме оплаты обучения, компании осуществляют поддержку сотрудников учебными пособиями и другими материалами, которые могут пригодиться в освоении профессии.

саморегулируемые организации актуариев

В России выучиться на актуария трудно

На территории Российской Федерации обучением конкретно данной специальности не занимается ни одно учебное заведение. В основном на работу берут человека, который имеет высшее образование и хорошо знает математику. А потом компании уже самостоятельно проводят обучение и воспитывают в нём специалиста актуарного дела.

Необходимо получить сертификат в Актуарном обществе России. Некоторые сдают экзамены иностранных гильдий актуариев, что позволяет подтвердить уровень своих знаний и успешно устроится работать в страховую компанию или банк.

Где получить образование?

Профильное образование в отечественных ВУЗах получить невозможно, однако принято, что соискатель, претендующий на должность актуария, должен иметь высшее техническое (реже экономическое) образование. Чтобы иметь в штате профессионала, многие страховые фирмы приглашают выпускников математических факультетов и обучают самостоятельно. Впоследствии актуарию нужно пройти сертификацию (сдать экзамены и получить соответствующий документ) в Актуарном обществе РФ. В других странах есть специальные учебные заведения, где выпускают таких специалистов, средняя стоимость обучения — 25 000 евро. Чтобы получить документ об образовании, выпускнику приходится сдавать более 10 экзаменов.

Вузы

Московский гуманитарный университет, МосГУ Экономика предприятия (Факультет экономики, управления и международных отношений)

Национальный исследовательский университет «МЭИ» Экономика (Инженерно-экономический институт НИУ «МЭИ»)

Московский технический университет связи и информатики Экономика (Заочный общетехнический факультет МТУСИ)

Автономная некоммерческая организация высшего образования «Институт непрерывного образования» Экономика в строительстве и жилищно-коммунальном хозяйстве (Автономная некоммерческая организация высшего образования «Институт непрерывного образования» )

Российская экономическая школа Экономика (Российская экономическая школа).

Но для работы этого недостаточно, поэтому многие компании берут на работу студентов старших курсов профильных вузов и проводят их обучение.

Знания, навыки

Актуарию необходимы математические способности, системное мышление,
аналитический склад ума, умение работать с большими объемами цифровой информации.

Обязанности актуария

Основные должностные обязанности актуария таковы:

  • анализ страхового портфеля;
  • расчеты страховых тарифов и взносов по продуктам компании;
  • формирование актуарных отчетов (расчет основных показателей страховой деятельности в различных разрезах);
  • подготовка нормативной отчетности в соответствии с РСБУ и МСФО;
  • расчет финансовых резервов и оценка требуемого компании капитала;
  • сравнительный анализ конкурентов с актуарной точки зрения.

Иногда функции актуария включают в себя разработку новых продуктов и модификацию существующих.

Характеристики субъекта страхования

Основные характеристики актуария:

  1. Работает по договору. Допускается оформление страхового актуария в штат, в качестве сотрудника страховой организации, с заключением договора по Трудовому кодексу. Альтернатива – работа по договору гражданско-правового характера (ГПХ).
  2. Может быть только физическим лицом, согласно ст.2 ФЗ от 02.11.2013 №293-ФЗ. Компаниям, в том числе аудиторским, запрещено осуществлять актуарную деятельность.
  3. Имеет соответствующую квалификацию. Наличие лицензии не требуется. Чтобы осуществлять оценку рисков страховщика, специалист должен пройти обучение и сдать квалификационный экзамен. После он обязан вступить в СРО. Для возможности составления заключения эксперт должен вступить в реестр ответственных актуариев.

Обычно оценщик не входит в число постоянных работников компании: страховщики предпочитают привлекать специалистов «со стороны». Раз в год они составляют заключение, которое требует Центробанк, для оценки рисков и деятельности страховой организации. Но компании могут и чаще пользоваться их услугами.

Зарплата актуария

Заработная плата актуария колеблется от 20 до 120 тысяч рублей в месяц. Доход сильно зависит от опыта и навыков сотрудника. Средняя зарплата актуария составляет 60 тысяч рублей в месяц.


Требования к страховым актуариям

Статья 32.1 закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что актуарий должен соответствовать требованиям Федерального закона от 02.11.2013 № 293-ФЗ «Об актуарной деятельности в Российской Федерации».

В соответствии со статьей 7 указанного закона актуарий должен:

  • иметь высшее математическое (техническое) или экономическое образование;
  • не иметь неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики, а также за преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие преступления;
  • быть членом саморегулируемой организации актуариев.

Функции страхового актуария — это род занятий, исключающий передачу их юридическому лицу. Страховым актуарием может быть только физическое лицо.

Обязанности страхового актуария

С целью регулирования деятельности и соответствия стандартам международного формата, был принят закон об Актуарной деятельности, который регламентирует, что страховой актуарий должен:

  • осуществлять свою работу в порядке, предписанном законом;
  • соблюдать стандарты и правила сферы деятельности;
  • иметь полис, обеспечивающий его профессиональную ответственность;
  • быть членом саморегулируемой организации;

Также закон предусматривает порядок получения специализации актуария и порядок его лишения.

Места работы

Должность актуария есть практически в каждой организации сферы страхования — в банках, страховых компаниях и пенсионных фондах.

Сфера деятельности

Сфера деятельности актуария обширна и включает в себя не только страховой рынок. К деятельности оценщиков прибегают НПФ и общества взаимного страхования, которые также обязаны раз в год представлять экспертное заключение Банку России.

Чем занимается оценщик в страховом бизнесе:

  • разработкой финансовых программ;
  • прогнозирование финансовой деятельности после внедрения новой продажи продукта;
  • расчетом страховых коэффициентов. Это основная задача работника в страховом деле;
  • оценкой и прогнозированием возможных финансовых рисков;
  • анализом деятельности страховщика в течение года;
  • составлением актуарного заключения.

ВАЖНО: специалисты, которые не входят в реестр Банка России, могут заниматься прогнозированием и аналитической деятельностью, составлять отчет. Но они обязаны заверять заключение у ответственных представителей, подпись которых не требует дополнительного визирования (подтверждения).

Ответственный аналитик может работать на страховую компанию только в случае, если не занимает в ней должность главного бухгалтера, учредителя, руководителя и не состоит в родстве с кем-либо из руководства.

Саморегулируемые организации актуариев

Саморегулируемая организация актуариев – это специально созданная в целях развития и регулирования актуарной деятельности некоммерческая организация.

Она должна объединять не менее пятидесяти актуариев, успешно сдавших квалификационный экзамен, утвердить свои стандарты и правила, кодекс профессиональной этики, предлагать своим членам программы профессионального обучения и повышения квалификации.

Саморегулируемая организация актуариев также обязана:

  • вести реестр своих членов, обеспечивать свободный доступ к содержащимся в нем сведениям;
  • содействовать Банку России в проведении квалификационного экзамена;
  • проверять соответствие своих членов требованиям к актуариям;
  • проводить аттестацию ответственных актуариев;
  • контролировать актуарную деятельность своих членов;
  • осуществлять информационное и методическое обеспечение их деятельности.

В 2018 году зарегистрированы две саморегулируемые организации актуариев – Ассоциация профессиональных актуариев и Гильдия актуариев.

Обязанности надзора за деятельностью СРО актуариев возложены на Центральный банк России (Банк России).

Какие функции СРО актуариев

Можно выделить следующие основные функции:

  1. Разработка, утверждение и внедрение стандартов и правил, которыми должны руководствоваться актуарии, осуществляя профессиональную деятельность.
  2. Установление требований и условий принятия новых членов, размеров членских взносов, штрафов.
  3. Защита интересов, а также прав членов организации перед органами государственной власти, судами и другими разбирательствами.
  4. Осуществление контроля над профессиональной деятельностью членов организации, соблюдением ими всех норм и порядков, предусмотренных законодательством.
  5. Обеспечение полного информативного сопровождения членов.

Каким требованиям должна соответствовать СРО

актуарием является

Деятельность актуариев в России сопровождается не до конца проработанной системой нормативно-правовых документов. Именно поэтому сейчас на рассмотрении Государственной думы РФ рассматривают законопроект, который будет регулировать деятельность актуариев. Данный нормативно-правовой документ подразумевает, что саморегулируемая организация актуариев должна соответствовать следующим требованиям:

  1. В составе организации насчитывается не менее 100 физических лиц, которые соответствуют всем требованиям, установленным законом.
  2. Должен быть создан компенсационный фонд для выплат по предъявлению претензий заказчиками. Такой фонд формируется исключительно из денежных средств. При этом все члены организации должны сделать в него обязательный взнос. Минимальный взнос должен быть равен 30 000 рублей. Максимальный размер выплаты по претензиям заказчиков из компенсационного фонда должен быть не более 600 000 рублей.
  3. В такой организации должна быть чёткая структура, подразделения, а также коллегиальный орган управления. Управленческим органом может выступать наблюдательный совет.
  4. Организация должна в работе применять те стандарты актуарной деятельности, которые соответствуют и не противоречат законодательству Российской Федерации.

профессия актуарий

Быть специалистом и уметь рассчитывать стоимость тех или иных рисков – это сложная профессия. Актуарий должен обладать хорошими знаниями в точных науках и уметь решать сложные задачи, связанные с большим количеством неизвестных.

Заключение

Таким образом, актуарий в страховании занимается анализом количественной, финансовой оценке рисков, осуществляет математические и статистические расчеты и так далее. Деятельность специалистов регулируется Федеральным законом №293 от 2.11.2013 «Об актуарной деятельности в РФ», а регулятором в этой сфере выступает Центробанк России.

Рейтинг: 5/5 (1 голосов)

Источники

  • https://postupi.online/professiya/aktuarij/
  • https://insur-portal.ru/dictionary/aktuariy
  • https://FB.ru/article/185988/aktuarii—eto-kto-aktuarii-v-strahovanii
  • https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/strahovye_aktuarii.html
  • https://WiseLawyer.ru/poleznoe/65209-aktuarnaya-deyatelnost
  • https://www.profguide.io/professions/Aktuariy.html
  • https://enjoy-job.ru/professions/actuary/
  • https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/aktuarii
  • http://strahovanietut.ru/straxovoj-aktuarij.html
[свернуть]
Оцените статью
Понравилась статья?
Комментарии (0)
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Комментарии закрыты.