и
Услуги 21.05.2020

Открыть бизнес платежных терминалов; план действий

23 мин.

Организация пункта приема платежей: документация и договор с платежной системой

Кассовый аппарат
Для того чтобы открыть пункт приема платежей, как и любой другой бизнес, необходимо, в первую очередь, правильно оформить все документы. От индивидуального предпринимателя требуется копия свидетельства о государственной регистрации в едином реестре, ИНН, копия паспорта. Юридическим лицам надлежит иметь бумагу из ЕГРН, ИНН, заверенные предприятием реквизиты, а также копию приказа о назначении директора. Если пункт приема платежей предполагается размещать в отдельном здании или помещении, то оно должно соответствовать всем требованиям СЭС Роспотребнадзора и пожарной безопасности, иметь заверенные разрешения на работу от государственных организаций, которые занимаются данными вопросами.

Важнейшим шагом в открытии пункта должна стать договоренность с одной из платежных систем, которые осуществляют деятельность и официально зарегистрированы на территории Российской Федерации.

Крупнейшими из них являются “КиберПлат”, “Contact”, “E-pay”,”E-port”, “Suntel”, “Empay”. Они стабильно функционируют на рынке уже долгие годы, и им смело можно доверять. На сайтах данных компаний можно подробно изучить, на каких условиях они предлагают организацию приема платежей для заинтересованных лиц. В среднем, предприниматель, заключивший договор, будет получать с одного перевода денежных средств от 3 до 10 %. Данное соглашение предполагает предоставление контрагенту всего необходимого программного и аппаратного обеспечения и всей информации об услугах, которые он будет вправе осуществлять. По желанию, естественно, могут оговариваться и дополнительные детали.

Варианты организации платежного пункта

Терминалы приема платежей
Существует несколько вариантов того, как непосредственно осуществлять проведение платежей. Самым распространенным является приобретение POS-терминала. Это специальное устройство, которое позволяет осуществлять торговые операции. На российском рынке существует множество фирм, которые занимаются продажей таких терминалов, так что особенных сложностей в его покупке не будет. Стартовая цена данного агрегата начинается с 18 тысяч рублей. В эту сумму входит его установка в надлежащем месте, его подключение, присоединение всех необходимых комплектующих и стандартная пользовательская настройка.

Фирма-поставщик обычно отвечает за установленный терминал в течение всего срока его работы и осуществляет его проверку и наладку по первому требованию покупателя. Данное устройство подлежит обязательной регистрации. Его изменение вне стандартных технологичных рамок недопустимо, оно может караться согласно российскому законодательству по статье 159 Уголовного Кодекса РФ (“Мошенничество”). Каждая проведенная через терминал операция облагается налоговым сбором по упрощенной схеме.

Печать чека
Открыть пункт приема платежей можно даже при наличии мобильного телефона. На смартфон с возможностью выхода в Интернет (имеющим хотя бы WAP-соединение) устанавливается специальное программное обеспечение, которое позволяет проводить финансовые операции. В договоре с платежной системой будет указан индивидуальный пароль, по которому программа будет идентифицировать конкретную организацию. Схема налогообложения предполагается упрощенная.

Третьим вариантом является организация точки приема платежей. Открыть ее и содержать выйдет несколько дороже, чем два предыдущих. Точка представляет собой небольшое рабочее пространство, где будет установлен стол и компьютер со специальной программой. Нанятый на работу продавец будет осуществлять данную услугу. Претворять бизнес в жизнь именно в таком виде имеет смысл только в случае полной уверенности в высоком спросе. В противном случае стоит обратить свое внимание на оставшиеся возможности организации платежного пункта.

Можно ли заработать на платёжных терминалах: насколько выгоден бизнес?

Платёжные терминалы стали повседневностью. Их заметишь везде, они повсюду. Даже в малолюдных уголках, в сельском магазине или на полустанке, где пассажиры ожидают электричку, встречаешь незаменимых помощников дистанционной оплаты. Глядя на них, понимаешь, раз стоят, значит, выгода есть. Возникает иллюзия лёгкого заработка. Купил терминал, подписал договор, подключился к системе, начал оказывать услуги и подсчитывать комиссионное вознаграждение.

Платёжный терминал в здании
Платёжные терминалы можно встретить на каждом шагу

Схема верная, но в этом относительно новом виде бизнеса есть нюансы и подводные камни. Немало разочарованных предпринимателей бродят с форума на форум и рассказывают о провале, убытках и сетуют на сложности дела. Между тем их удачливые коллеги помалкивают и покупают новое оборудование, чтобы развивать спектр услуг. Пример вторых вдохновляет, но, делая первый шаг, следует оценить риски и решить для себя, насколько выгодна эта затея.

Возможные риски

Рисков, как в любом бизнес-проекте, немало:

  1. Терминалы представляют собой сложное электронное устройство, в котором сосредоточены механические узлы и компьютерная начинка с программным обеспечением. Сбой одного элемента приводит к выходу из строя всей системы.
  2. Работа терминала зависит от бесперебойного электроснабжения, надёжности сотового оператора и провайдера интернета.
  3. Терминалы – объекты атак вандалов, мошенников и хакеров. Одни пытаются провести платежи без оплаты, вторые вскрыть купюроприёмники, третьи из хулиганских побуждений ломают технику, бьют экраны, засовывают в слоты приёма денег и банковских карточек мусор и посторонние предметы.
  4. Терминалы требуют ухода: проведение инкассации, заправка кассовой ленты, санитарная уборка, плановые и технологические проверки работы механических узлов и надёжности программного обеспечения.
  5. Бойкое место, где терминал исправно приносил доход, может со временем оказаться малолюдным.
  6. Собственник помещения, с которым заключён договор об аренде площадки, может не продлить договор или выставить дополнительные требования.
  7. Терминалы морально устаревают до того, как вырабатывают ресурс. Каждый год появляются новые модели с лучшими характеристиками.
  8. Нечестная конкуренция со стороны предпринимателей с административным ресурсом.

Преимущества

Не бывает бизнеса без риска. К этому нужно быть готовым. Сотни владельцев терминалов справляются с трудностями и сложностями, что встречаются на их пути. Когда знаешь, какие риски ждут, их можно предвидеть, ими можно управлять. Выгоды бизнеса на платёжных терминалах значительно превышают риски, потому что:

  • Современные терминалы надёжны. Основные затраты идут на покупку и установку, после чего терминал приносит стабильный доход при минимальных издержках.
  • Терминал можно взять в аренду или приобрести по лизингу.
  • Население привыкло пользоваться терминалами, предпочитает идти к ним, а не в кассу банка.
  • При необходимости терминал можно перенести в другое удобное место или продать. На б/у терминалы есть устойчивый спрос.
  • Управлять сетью из 4–5 терминалов несложно для малоопытного предпринимателя, делающего первые шаги в бизнесе.

Вернув первоначальные вложения, что произойдёт примерно через полгода, предприниматель получит бесценный опыт и будет в состоянии определить, до каких пределов он сможет расширять свой бизнес или примет решение о диверсификации. Например, начнёт осваивать смежные рынки услуг на торговых автоматах, кофейных аппаратах и т. п.

Платежный терминал

Терминал по оплате платежей – самоуправляющийся запрограммированный комплексный аппарат, который дает возможность гражданам оплачивать необходимые платежи самостоятельно.

Данные устройства отличаются встроенным программным интерфейсом, который воспринимает большое количество нужной информации. Пользователям с таким аппаратом легко работать – его устройство понятно и доступно для людей без специальных знаний.

Платежные терминалы дают возможность осуществлять оплату всех видов платежей на счета провайдеров, оказываемых услуги:

  • мобильной связи;
  • интернета;
  • кабельного телевидения;
  • коммунальных платежей;
  • налогов;
  • штрафных санкций;
  • погашения микрокредитов;
  • интернет-покупок.

Платежные устройства дают возможность выполнять трансферт денег на карту банка иного гражданина, на электронный кошелек либо на другой удобный счет в системе платежей и быстрых переводов (Contact, Western Union). Возможно перечисление платежей на счета благотворительных организаций, всевозможных платежных систем, на виртуальные карты, электронные кошельки. Также можно пополнить счет своего аккаунта онлайн-игры.

Ознакомившись с вышеуказанной информацией, возникает интерес к огромному количеству возможностей терминала. Известно, что в аппаратах разных производителей услуги немного отличаются: за одни платежи берется процент, за другие – нет. Чтобы разобраться более подробно, необходимо изучить принцип функционирования платежного устройства.

Открыть бизнес платежных терминалов; план действий

Принцип работы

Рассмотрим процесс работы терминала, начиная от действий физического лица, именуемого – плательщик, и до оплаты на расчетный счет определенного учреждения.

Каждый терминал имеет своего владельца, который получает доход от каждого взятого процента с платежей. Это может быть частный предприниматель либо юридическое лицо.

Терминал – это заключительное звено в сложной платежной системе, к которой присоединяется ее владелец в результате подписания договорных отношений о партнерстве с данной системой.

В системе терминалов, как и в QIWI, участвует несколько лиц:

  • агент – обладатель терминала;
  • системный оператор;
  • расчетная банковская организация;
  • провайдер – поставщик платежей.

По вышеназванной схеме работают и аппараты иных производителей:

  • Элекснет.
  • Лидер
  • DeltaPay.
  • ComePay и другие.

Главная роль в рабочем процессе платежной системы отводится ее оператору. Его функции состоят из контроля за координацией и функционалом устройства, обеспечения информационных и технологических взаимовыгодных действий всех участников.

За внесенные платежи несет ответственность расчетное банковское учреждение. Например, в расчетной системе QIWI ответственный КИВИ банк.

Расчетный банк дает оператору необходимый счет, куда агенты вносят требующийся платеж – гарантийный фонд. Он нужен, чтобы обеспечить исполнение обязательств собственника аппарата по трансферту принятых денежных средств.

Весь процесс происходит следующим образом:

  1. Плательщик выбирает на мониторе устройства нужную услугу.
  2. Вносит необходимые реквизиты для оплаты.
  3. Вставляет в приемник купюр требующуюся денежную сумму в терминал.
  4. Нажимает клавишу «Оплатить».
  5. Терминалом по GSM-связи (либо по определенному каналу) отправляется запрос системному оператору.
  6. Дальше транзакция обрабатывается.
  7. Количество денежных средств в гарантийном фонде агента уменьшается в соответствии с суммой оплаченной услуги.

Денежные средства списываются со счета оператора, а платеж проходит на расчетный счет провайдера, которому предназначался перевод. Например, при пополнении счета мобильного телефона у оператора МТС последний выступает провайдером платежа.

Собственник устройства получает доход с оплаченных пользователями услуг. Иногда провайдеры, проанализировав поступление платежей за определенный участок времени, дополнительно вознаграждают собственника терминала.

Граничная сумма комиссии полностью зависит от тарифного проекта, предоставленного системным оператором. Отдельная комиссия принадлежит оператору и расчетному банку.

Существование лица, предоставляющего услуги (КИВИ имеет 11 000 поставщиков), говорит о том, что между системой оплаты и поставщиком подписаны договорные отношения о приеме платежей. Чем больше количество лиц, занимающихся предоставлением платежных услуг, тем шире круг возможностей для пользователей.

По всем правилам, комиссия, удерживающаяся с платежа, показывается на мониторе платежного устройства перед осуществлением платы за услуги. В разных платежных терминалах насчитывается неодинаковая комиссия. Происходит это из-за того, что терминалы принадлежат разным собственникам, устанавливающим собственные комиссионные вознаграждения.

Бывают терминалы, не удерживающие комиссии с оплаты услуг. Случается это при погашении кредитов, так как микрокредитные учреждения выставляют комиссию в сумме 0% при оплате задолженности через терминалы соответствующих платежных систем. Это связано с тем, что МФО самостоятельно платят комиссию, согласно условиям, обозначенным в платежном договоре. В таком случае происходит небольшая потеря денежных средств со стороны микрофинансовых организаций, но зато клиенты относятся лояльно к заимодавцу.

Открыть бизнес платежных терминалов; план действий

Устройство терминала

Учитывая место установки терминала, можно выделить два вида автоматов: расположенные в помещениях и вне помещений. Конструкция и тех и других автоматов фактически не отличается. Различие состоит только в корпусном исполнении: антивандальном либо влагоустойчивом.

Все терминалы обустраиваются:

  1. Стальным (металлическим либо пластиковым) корпусом, толщина которого не меньше 1,5 мм, позволяющая выдержать значительные механические влияния.
  2. Компьютером со специальными программами, предоставляемыми системным оператором.
  3. Сенсорным, устойчивым к действиям вандалов, TFT экраном.
  4. Клавиатурой, если отсутствует сенсорный монитор.
  5. Приемником для купюр, определяющим номинал и подлинность денежных средств, сберегающихся в отдельном отсеке – стеккере. Он извлекается из автомата, когда происходит инкассация платежного устройства.
  6. Принтером, который печатает чеки.
  7. Источником постоянного поступления электроснабжения.
  8. Беспроводным модемом, который соединяет терминал с интернетом и GSM-антенной.
  9. Охраняющим таймером – оборудование, контролирующее функционирование компьютерных программ, управление GSM-модемом и компьютером (совершает своевременную перезагрузку и исправление ошибок при зависании).

Встречаются платежные автоматы, оборудованные:

  • кардридерами, считывающими информацию с банковской карты;
  • сканерами кодов пластиковых карт банка;
  • дополнительным экраном, использующимся в целях рекламы.

Все описанные детали устанавливаются, чтобы расширить предоставляемый спектр платежных услуг для населения.

Открыть бизнес платежных терминалов; план действий

Отличие платежного терминала от банкомата

Функции банкоматов заключаются в:

  • выдаче денег;
  • проведении платежей;
  • распечатке чеков и выписок.

Терминал для платежей отличается от банкомата следующими особенностями:

  1. Главным назначением терминала считается оплата платежей, а банкоматов – выдача денежных средств. Бывают и банкоматы, оборудованные программой, обеспечивающей прием наличных (Cash-in), принимающих денежные средства на погашение займа либо оплату разных платежей.
  2. Действия в банкомате совершаются с применением банковской карты и ее счета. Осуществление платежа возможно при идентификации собственника банковской карточки путем набора пароля. Терминал функционирует и с наличием карточки, и с ее отсутствием. В идентификации пользователя нет необходимости – все происходит анонимно.
  3. Платежи, внесенные через терминал, снимаются с гарантийного фонда, а в банкомате все проведенные операции оплачивает владелец карты.
  4. Банкоматами владеют банки, а терминалами – частные предприниматели, юридические лица, не имеющие лицензии банка, но заключившие договорные отношения по присоединению к платежной системе.
  5. Терминалы обладают большим выбором предлагаемых услуг.
  6. Банкомат работает с транзакциями немного дольше терминала по оплате платежей.
  7. Программная и физическая защита банкомата устроена на высоком уровне. Это объясняется тем, что потери от взлома программ банкоматов очень большие. Это не только огромная сумма денежных средств, загружаемая в устройство, но и взлом соответственных программ, которые позволят мошеннику завладеть деньгами, находящимися в банкомате.

Мошенники умудряются взламывать и банкоматы, и терминалы. Последним достается больше из-за их популярности и большого количества.

Как использовать платежные терминалы, не нарушая ФЗ № 54

Основным законом, регулирующим применение ККТ, является ФЗ № 54-ФЗ. Согласно правовой норме, с 01.07.2017 использовать ПТ без онлайн-кассы нельзя. АУС без встроенной и/или установленной внутрь корпуса ККТ необходимо соответствующим образом модернизировать. В противном случае за владельцем платежного терминала может быть зафиксировано нарушение закона № 54-ФЗ, которое повлечет административное взыскание в виде штрафа или приостановку коммерческой деятельности (в случае рецидива).

Согласно п. 2 ст. 4 и п. 1. ст. 4.3 ФЗ № 54-ФЗ, онлайн-кассы, которыми укомплектовываются платежные терминалы, должны быть:

  • зарегистрированы в ФНС РФ;
  • установлены внутри корпуса АУС и являться его непосредственной частью.

Последнее требование уточнено и подтверждено письмом ФНС РФ от 25.02.2013 № АС-4-2/3069.

В соответствии с п. 6, п. 3.8 ст. 4.7 ФЗ № 54-ФЗ и ч. 13 ст. 4 ФЗ № 103-ФЗ, кассовый чек, выдаваемый онлайн-кассой, находящейся в составе АУС, должен включать следующие данные:

  • размер комиссии, которая уплачивается клиентом ПА или платежному субагенту (при взимании таковой);
  • контактные данные ПА, поставщика услуги и/или продукта, ОПП и/или платежного субагента — номера телефонов;
  • фабричный номер ПТ;
  • ИНН, наименование и фактический адрес ОПП и платежного субагента;
  • реквизиты соглашения о ведении деятельности, связанной с получением оплаты от ФЛ в пользу третьих лиц, между ОПП и поставщиком услуги и/или продукта;
  • контактные данные уполномоченных Правительством РФ надзорных органов, осуществляющих контроль за приемом платежей от ФЛ в пользу третьих лиц — адреса, номера телефонов;
  • реквизиты соглашения о ведении деятельности, связанной с получением оплаты от ФЛ в пользу третьих лиц между ОПП и платежным субагентом;
  • способы подачи жалоб.

Указывать в чеке ставку и размер налога на добавленную стоимость (НДС) не обязательно (см. п. 3. ст. 4.7 ФЗ № 54-ФЗ).

Онлайн-кассы для платежных терминалов. Установим и зарегистрируем за 1 день.Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Отправляя форму вы принимаете условия обработки персональных данных.

Прочие правовые нормы, регулирующие применение кассы для платежного терминала

ФЗ № 103-ФЗ ст. 6 также указывает, что автоматическое устройство самообслуживания, применяемое платежным агентом для получения оплаты от ФЛ в пользу третьих лиц, должно содержать в своем составе ККТ. Оборудование должно обеспечивать:

  • прием от клиента данных о поставщике — название организации, наименование услуги, работы и/или товара, за которые расплачивается ФЛ;
  • получение от пользователя информации о сумме внесенных платежному агенту денежных средств;
  • распечатку чеков, их вручение и/или доставку клиентам на e-mail и/или мобильные устройства (смартфон, планшет) их электронной копии после приема внесенных финансовых средств.

Если ПА перевозит ПТ на другое место, он должен до конца этого же дня уведомить налоговый орган и сообщить новый адрес установки оборудования и ККТ, входящей в его состав. «Наличку», полученную от ФЛ в качестве платежей в пользу третьих лиц, ПА обязан сдать в кредитное учреждение с целью зачисления в полном объеме на отдельный банковский счет.

Согласно Письму Министерства финансов РФ от 10.04.2017 № 03-01-15/21286, принтер чеков для платежного терминала может находиться как в составе  ККТ, встроенной в корпус автоматического устройства, так и располагаться вне кассы (но внутри корпуса ПТ).

Вам будет интересно: POS-терминалы для кафе и вендинга: обзор лучших бюджетных моделей

Какой должна быть касса для платежного терминала

Если с АУС, уже имеющими в своем составе ККТ, всё понятно, то фискализация ПТ, не оснащенных контрольно-кассовой машиной (далее — ККМ), вызывает вопросы. Ниже поговорим о моделях современных касс, специально разработанных для доукомплектации платежного терминала, и общих правилах модернизации.

Новейшей и одной из лучших ККМ для фискализации ПТ является «Терминал ФА» от разработчика ООО «КИТ ИНВЕСТ» (kit-invest.ru). Производители спроектировали аппарат с учетом особенностей эксплуатации в составе АУС — достаточно встроить его внутрь корпуса. «Терминал ФА» создан как конструктор, у него есть минимальный набор разъемов для подключения дополнительных устройств — USB, RS232, LAN (Ethernet), GSM 2G/3G. «Терминал ФА» совместим с внешними печатающими устройствами марок Custom, Citizen, Star Micronics, Epson; термопринтерами, которые поддерживают протокол ESP/POS. Собственного печатающего устройства у онлайн-кассы нет.

Произвести установку ККМ этой модели внутрь корпуса АУС сможет даже технически не подкованный пользователь. Онлайн-касса собрана на базе процессора STM32F407. Габариты аппарата — 105x57x28 мм. Масса «Терминал-ФА» составляет всего 87 г.

Хорошая репутация у ККМ «Казначей ФА». Этот фискальный регистратор является продуктом совместного производства разработчиков Sensis и АТОЛ (казначей.онлайн). Аппарат прекрасно подойдет для модернизации ПТ в соответствии с требованиями ФЗ № 54-ФЗ и № 103-ФЗ. ФР «Казначей ФА» совместим с печатающими устройствами моделей:

  • CUSTOM VKP-80II / VKP-80II SX / TG-2480-H;
  • SITIZEN PPU-700 / PPU-700II / CT-S2000;
  • SNBC BT-T080R/BK-T680.

«Казначей ФА» оснащен разъемами USB и RS232, поддерживает LAN. Блок управления — AL.P600.40.000. Габариты аппарата — 96.9х81.4х30 мм. Модификация АУС может быть проведена как самостоятельно, так и с помощью сотрудника центра технического обслуживания (ЦТО). Масса аппарата — 600 г.

Внимания заслуживает и продукция ООО «Пэй Киоск» (PayKiosk.ru). Предлагаем ознакомиться с характеристиками двух отличных аппаратов от этого производителя.

Таблица № 2 — спецификации ККМ от разработчика «Пэй Киоск»

МодельИнтерфейсыСовместимость с принтерамиПроцессорМасса (г)Габариты (мм)
PAY VKP 80 ФАRS232, USB, Ethernet, Micro-USB, разъем для антенны WiFiЕсть собственное печатающее устройство — VKP80/VKP80II; скорость распечатки чеков — 150 — 220 мм/с, автоотрез, ширина ленты — 57, 80 мм; ресурс головки принтера — 100 — 150 кмNuvoton W78E516D2 170120 х 121 х 140
PAYONLINE 01 ФАCustom VKP-80 / VKP-80II / VKP-80II-SX / VKP-80III / TG2460Нет данных2 000116 х 80 х 25

Ниже приведены описания еще нескольких моделей ККМ, подходящих для фискализации АУС. Для удобства восприятия информации мы решили объединить их в таблицу.

Таблица № 3 — ККМ, которые можно использовать для работы в составе ПТ

МодельРазработчикИнтерфейсыСовместимые принтерыГабариты (мм)Масса (г)
РП Система 1ФАООО «РП Система» (rp-system.ru)RS232, USB, LANCustom VKP-80/TG2480, Citizen PPU-700 / CT-S2000 / CBM10082.5x83x31264
ПРИМ 21 ФАСКБ ВТ «Искра» (iskra-kkt.ru)Custom VKP-80II/TG2460H, Citizen PPU-700II/KP-220CH; есть собственное печатающее устройство Custom VKP-80II, скорость распечатки чеков — до 150 мм/с, ширина ленты — 80 мм155—230х150 х278 (с держателем рулона)3200 (без бумаги)
УМКА 01 ФАООО «Оплат-сервис» (umki.org)USB, LAN, WiFi, BluetoothCustom VKP-80, Citizen PPU-700110х110х200200
FN-1 online ФАСИнфооборона (fn1online.ru)USB, RS232. LANCustom VKP-80, SysFuture AV-268 / AV-268 plus / AV-360 / AV-38095x50x21нет данных
MicroPay-ФАСМикротекс (microteh.net)USB, LANCustom, Citizen68х60х82

При выборе ККМ для фискализации АУС эксперты советуют учитывать следующие моменты:

  • наличие поддержки интерфейсов USB, LAN, RS232 и минимальное количество соответствующих разъемов;
  • совместимость с печатающими устройствами — уточните модели принтеров, которые будут работать с вашей онлайн-кассой;
  • скромные размеры и небольшую массу — для удобства встраивания ККМ внутрь корпуса ПТ.

С чего начать: необходимые документы

Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю сделать первый шаг несложно. Установка терминалов не требует лицензирования. Физическому лицу придётся потратить часть своего времени на регистрацию предприятия. Если планируется установка не более 5 терминалов, то ИП вполне подходит для такой цели, тем более что у таких предприятий есть различные формы налогообложения: 6% на вменённый доход («вменёнка»), 15% на прибыль («упрощёнка»), покупка патента на год.

Любой из трёх вариантов позволяет оптимизировать налоги до уровня ниже 13%, что начисляют на доходы физических лиц. Итак, впереди следующие этапы:

  1. Регистрация ИП (обратиться с паспортом и заявлением в налоговую службу и оплатить 800 р. госпошлины).
  2. Аренда места.
  3. Покупка и наладка оборудования.
  4. Заключение договоров с платёжными системами, оператором сотовой связи и провайдером интернета.
  5. Оформление партнёрских соглашений с организациями, в чью пользу будут приниматься платежи.
  6. Заключение договора об инкассации.
  7. Организация технического обслуживания терминалов.
  8. Организация обратной клиентской связи для урегулирования спорных вопросов.

Последние два пункта очень важны. Терминалов оплаты много, репутация на рынке услуг – это залог стабильной работы. Клиенты не вернутся к тому терминалу, где произошёл сбой платежа. Или вовсе пройдут мимо, если терминал внешне выглядит неухоженным.

Выбор оборудования

Востребованность терминалов стимулировала производителей. Глаза разбегаются от предложений. Здравый смысл подсказывает выбор в пользу новейшего оборудования. Но оно будет стоить дороже, к тому же на него трудно найти отзывы, ведь его эксплуатируют недавно. Не бывает идеальных моделей, как и нет абсолютно плохих среди тех, что немало лет служат по назначению. Минимальный набор составляющих в платёжном терминале следующий:

  • устройство приёма купюр;
  • экран с сенсорным управлением и антивандальным покрытием;
  • кассовый принтер с функцией фискального регистратора, печатающий и выдающий чеки оплаты;
  • модемы, обеспечивающие сотовую связь и подключение к интернету;
  • тревожная и аварийная сигнализация;
  • слот с устройством считывания банковских карт;
  • сканер штрих-кодов.

В более продвинутых терминалах предусмотрены вывод на экран рекламного или телевизионного изображения, информационно-правовая помощь в виде текста и голосового сопровождения, связь с оператором и другие полезные функции обслуживания клиентов. Но чем сложнее устройство, тем требовательнее оно к уходу и обслуживанию.

Платёжные терминалы
Перед покупкой обязательно нужно проверить терминал

На тематических форумах и сайтах объявлений есть немало предложений покупки подержанного оборудования. Практически новые терминалы, прослужившие несколько месяцев, продают в несколько раз дешевле по сравнению с ценами в каталогах у производителей и дистрибьюторов. На этот счёт единого правила нет. Покупка может оказаться удачной или, наоборот, зря потраченными средствами. Новичку следует быть осторожным и не тратить деньги без консультаций со специалистами.

Как выбрать место для терминала

Терминал призван обслуживать клиентов, его доходность зависит от того, сколько раз и на какую сумму сделаны платежи. Чем чаще им пользуются, тем больше денег он принесёт владельцу. В Москве на один терминал в среднем приходится 1000 человек, в регионах показатели разнятся. В средних цифрах есть лукавство и коварство, но на них можно ориентироваться. Если, к примеру, по месту жительства предпринимателя на 1 терминал получается 4000 жителей, это явный признак того, что рынок платёжных услуг не освоен и есть свободные ниши.

Даже если складывается впечатление, будто все удобные места заняты другими предпринимателями, всегда можно найти незанятый участок. Следует обойти и посмотреть на потоки людей в местах массового скопления:

  • торговые и бизнес-центры;
  • вокзалы, аэропорты, автобусные и железнодорожные станции;
  • учебные заведения, объекты досуга населения;
  • медицинские учреждения;
  • подземные переходы и остановки общественно транспорта;
  • места традиционного проведения массовых мероприятий.

Чем хороши терминалы? Своей мобильностью. Они поддаются транспортировке и установке в другой точке, если возникает необходимость. Проявляя гибкость, предприниматель может перебрасывать терминалы туда, где ожидается увеличение количества потенциальных клиентов.

Сотрудничество с платёжной системой

Выбор платёжной системы сродни выбору партнёра по бизнесу. Чтобы новичок не чувствовал себя неуверенно, как на распутье, ему ещё на стадии покупки терминала следует изучить рынок платёжных систем. Их несколько десятков, они активно конкурируют между собой, каждая по-своему хороша и не лишена недостатков. Владелец терминала может:

  • заключить прямой договор с одной или несколькими платёжными системами;
  • подключиться к платёжным системам через головного агента;
  • проводить платежи через компании-агрегаторы, работающие с несколькими платёжными системами;
  • воспользоваться услугами интернет-банкинга.

Прямые платежи самые выгодные, с них терминал получит максимальное вознаграждение, но возможности предпринимателя для проведения подобных операций ограничены. Чем больше у него терминалов и шире охват организаций, в чью пользу принимаются платежи, тем больше появится посредников. К этой неизбежности нужно заранее готовиться, изучая предложения на рынке платёжных систем. Эксперты советуют обращать внимание на такие критерии:

  • репутация, известность и надёжность;
  • стабильность сервера обработки платежей;
  • качество программного обеспечения, его совместимость с платёжным терминалом;
  • размер вознаграждения от платёжной системы агенту;
  • совместимость с интерфейсом местных поставщиков услуг;
  • возможность демонстрации рекламы на платёжных терминалах;
  • возможность самого терминала гибко настраивать интерфейс под запросы платёжной системы;
  • заинтересованность системы в новых агентах, льготы и промоакции.

Среди платёжных систем, не один год работающих на рынке и завоевавших доверие клиентов, можно выделить следующие: CyberPlat, QIWI Wallet (Киви-кошелёк), СП Quickpay, DeltaPay, Comepay, SkySend. Список далеко не полный, их на порядок больше. У каждой системы есть свой корпоративный сайт, где можно ознакомиться с особенностями работы, получить необходимую информацию, техподдержку и заключить агентский договор.

Обслуживание терминала

Терминалы нельзя оставлять без присмотра даже в самых людных местах. Раз в сутки следует проверить его состояние и работоспособность. Место, где установлен терминал должно привлекать клиентов. Значит, в этой зоне должно быть чисто. Нужно установить урны с мусорными мешками, которые регулярно меняют. На сенсорном экране отсутствует грязь и жировые отпечатки. Есть санитарные нормы и элементарная брезгливость клиентов. Очень часто платёжные терминалы стоят группками по нескольку штук и принадлежат разным владельцам. Нельзя упускать клиентов только из-за того, что соседний терминал выглядит чистым и опрятным.

Каждый терминал поставляется с документацией, в которой обязательно будет инструкция по эксплуатации. Техническое обслуживание нельзя пускать на самотёк, поломка или сбой — это не только потеря времени, упущенная выгода и дополнительные расходы по вызову сервисных работников, но и падение репутации. Надо ещё понимать психологию людей, которые пользуются терминалами. У них вырабатывается нечто, похожее на условный рефлекс. Привыкнув совершать оплату на одном терминале, эти люди машинально возвращаются к нему. Таких клиентов нельзя терять из-за того, что не были соблюдены сроки и порядок технического обслуживания.

Платёжные терминалы
Внутреннее устройство терминалов

Сервис уступают специалистам, а вот текущий уход под силу самому владельцу или лицу, которого назначили. В перечень обязанностей следует включить:

  • ежедневный осмотр и проверку, очистку загрязнений, уборку пространства, непосредственно примыкающего к терминалу;
  • проверка ленты кассового аппарата, замена в случае необходимости;
  • удаление мусора и посторонних предметов из купюроприёмника и из слота банковской карты;
  • доклад владельцу о проверке и выявленных недостатках.

Проблемы связи и подключения к интернету решаются через техническую поддержку оператора и провайдера. Инкассацию небольших сумм несложно проводить самому, если решены вопросы безопасности. Но, как правило, инкассацию выполняют специализированные компании, с которыми заключается договор.

Если во время осмотра выявлена попытка несанкционированного вскрытия терминала, вандальные повреждения, сбои в работе, терминал следует отключить и поставить предупреждающую табличку для клиентов. После чего сообщают в полицию и страховую компанию о происшествии и далее действуют согласно их указаниям.

Первоначальные вложения и возможный доход бизнеса

Необходимо распланировать стартовые и ежемесячные расходы, рассчитать возможную доходность и включить эти расчеты в бизнес-план. Терминалы – самая расходная часть бизнеса, ведь на их покупку и обслуживание понадобится большая часть инвестиций.

Стартовые вложения в бизнес

Первоначальные инвестиции включают в себя:

  • Оформление документов, регистрация бизнеса – 2 000.
  • Покупка 4 платежных терминалов – 860 000.
  • Аренда мест – 4 000.
  • Страхование оборудования – 20 000.
  • Оплата связи и интернета – 1 000.
  • Оплата инкассации – 5 000.
  • Дополнительные расходы – 8 000.

Итого, для открытия бизнеса потребуется 900 000 рублей.

Ежемесячные расходы

Сумма текущих расходов невелика и включает в себя:

  • Аренду места – 4 000.
  • Оплата связи и интернета – 1 000.
  • Инкассация – 5000.
  • Расходные материалы, коммунальные платежи, дополнительные расходы – 1000.
  • Техническое обслуживание – 500.
  • Зарплата сотруднику по обслуживанию – 10 000.
  • Налоги – 11 100.

Итого, каждый месяц необходимо отдавать 33 000 рублей на покрытие расходов.

Доход бизнеса

Прибыль бизнеса будет зависеть от количества совершенных через терминал платежей. Сумма доходов будет составляться из:

  • Комиссия с платежей (1,5 — 7%) – 23 000.
  • Деньги, полученные от платежной системы (0,7 – 1,5%) – 2 200.
  • Рекламные объявления на экране и коробке – 1 000.
  • Реклама на чеках – 550.

В итоге получаем прибыль с 1 терминала в размере 26 750 рублей, с 4 – 107 000. Чистая прибыль в месяц составит 74 000, а значит, проект окупит себя в среднем через 9-10 месяцев работы. При наличии идеальных условий окупаемость может произойти и за 5 месяцев.

Трудности бизнеса, пути решения

Во избежание ненужных проблем, стоит вести бизнес официально, соблюдая все правила и законы. Нужно заключать договоры в письменном виде, скрепляемые печатями.

Самой распространенной проблемой для владельцев терминалов является ситуация, в которой машина «съела» деньги и прислала меньшую сумму или не прислала.  Для разрешения такой проблемы нужно связаться с производителями оборудования, проверить работоспособность оборудования.  Для ведения успешного бизнеса следует удовлетворить требование клиента, решить его проблему, а после разбираться с техникой.

Идея такого предпринимательства далеко не свежая и кишит конкурентами, но спрос на такой вид услуг бесперебойный и с каждым годом увеличивается. Бизнес-план платежных терминалов – это вариант успешного инвестирования. Минимальные вложения денег в бизнес быстро окупаются, главное правильно выбрать место для установки, наладить бесперебойную работу и подключить как можно больше платежных систем и услуг.

Источники

  • https://gejzer.ru/statii/punkt-priema-platezhej.html
  • https://dela.biz/biznes-idei/4979-kak-zarabotat-na-platyozhnyih-terminalah-biznes-plan.html
  • https://e-cashier.ru/articles/platezhnyj-terminal-i-ego-otlichiya-ot-bankomata/
  • https://Online-kassa.ru/blog/platezhnyj-terminal-chto-eto-takoe/
  • https://biznesovo.ru/biznes-plany/otkryt-platezhnye-terminaly-biznes-s-nulya
[свернуть]
Оцените статью
Понравилась статья?
Комментарии (0)
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Комментарии закрыты.