и
Услуги 21.05.2020

Как стать страховым брокером – как стать брокером страховой компании по ОСАГО, пошаговый бизнес план по автострахованию

25 мин.
Содержание
  1. Чем занимается страховой брокер
  2. Краткая история появления профессии
  3. Это юридическое или физическое лицо
  4. Функции и обязанности
  5. Чем отличается страховой брокер от агента?
  6. Профессия «страховой агент» или бизнес страхового брокера
  7. Есть ли перспектива быть страховым агентом/брокером?
  8. Какие навыки нужны для работы
  9. Важные личные качества
  10. Профессиональные знания
  11. Особенности брокерского бизнеса
  12. Где научиться ремеслу брокеров
  13. Где взять капитал для открытия конторы
  14. Достоинства и недостатки профессии
  15. Как начать свой бизнес: пошаговое руководство
  16. Необходимое образование
  17. Тонкости регистрации деятельности
  18. Коды ОКВЭД страхового брокера
  19. Как получить лицензию страхового брокера?
  20. Аренда офиса
  21. Покупка оборудования
  22. Список услуг страхового брокера
  23. Как страховому брокеру привлечь клиентов?
  24. Сфера деятельности страховых брокеров в России
  25. Продажи и маркетинг
  26. Как организовать работу и где взять клиентов
  27. Сколько стоит стать страховым брокером?
  28. Начальные инвестиции
  29. Ежемесячные затраты
  30. Доход страхового брокера
  31. Показатели деятельности страхового брокера
  32. Особенности работы по франшизе
  33. Какие франшизы страховой компании можно приобрести на данный момент?
  34. Франшиза «Точка страхования»
  35. Франшиза страхового агентства «Поверенный»
  36. Франшиза кредитно-страхового оператора FinSity
  37. Франшиза страховой компании «Правовой центр ГудЭксперт»
  38. Франшиза государственной СК «Югория»
  39. Плюсы и минусы страхования у брокера
  40. Ошибки в работе
  41. Как не обанкротиться из-за ошибки

Title: Как стать страховым брокером – как стать брокером страховой компании по ОСАГО, пошаговый бизнес план по автострахованию
Description: Читайте в статье, как стать страховым брокером, права и обязанности страхового брокера, составляем пошаговый бизнес план.

Чем занимается страховой брокер

Сегодня посредничество играет немаловажную роль в любой деятельности, в том числе и в сфере страхования. Актуальность услуг независимых экспертов обусловлена возрастающим недоверием потребителей к страховым компаниям. Прежде чем остановить выбор на конкретном страховом продукте, каждый человек желает убедиться, что при совсем небольших затратах сможет получить максимальную защищенность и выгоду. Однако людям, не знающим специфики данного рынка, тяжело найти подходящий вариант.

На изучение отзывов об интересующем страховом продукте и посещение предлагающих его компаний понадобится определенное количество времени. Кроме того, практически все страховщики преувеличивают преимущества своей продукции и не озвучивают потенциальным клиентам ее недостатки. В этом случае для получения объективной информации стоит обратиться за помощью к независимому консультанту, который хорошо разбирается в страховом деле.

Страховым брокером называется специалист, выступающий в роли посредника между потребителем страхового продукта и его поставщиком. За счет одновременного сотрудничества со многими компаниями у него есть возможность быстро рассмотреть различные варианты страхования. После этого он подбирает для клиента наиболее выгодный.

Некоторые потребители сравнивают брокеров с агентами, что совершенно неправильно. Все действия агента связаны непосредственно с интересами одной компании, формально числясь ее сотрудником, он занимается продвижением только ее продукции. Страховой брокер, напротив, представляет собой абсолютно независимое лицо, ставит превыше всего интересы клиентов. Основная его задача заключается в продаже страховых услуг, суть которых состоит в накапливании взносов клиента с целью их последующего использования.

В полноценную деятельность страховых брокеров входит:

  • предоставление клиентам консультаций по всем видам программ страхования, в том числе и автострахования;
  • поиск страховщика, предлагающего наиболее выгодные условия для клиента;
  • формирование подходящего для клиентов страхового продукта;
  • подготовка и оформление необходимой документации;
  • работа со страховыми рисками;
  • информирование клиентов о порядке действий при наступившем страховом событии.

Краткая история появления профессии

В иностранной практике такие брокеры прочно укоренились и имеют большую историю существования. В США и странах Европы через посредников заключается 60-80% всех договоров страхования.

Как стать страховым брокером - как стать брокером страховой компании по ОСАГО, пошаговый бизнес план по автострахованию

На российском рынке, напротив, понятие страхового брокера по Осаго появилось недавно. Лицензирование страховых брокерских компаний, занимающихся КАСКО и ОСАГО, стало осуществляться только в 2007 году. До этого брокеры тоже существовали, но их деятельность была не регламентирована и тесно переплеталась со страховыми агентами. Первым брокерским домом, получившим такую лицензию в начале 2007 года, стала фирма «Малакут».

Это юридическое или физическое лицо

Брокер Осаго может быть как юридическим, так и физическим лицом. В случае частного лица необходимо регистрироваться как индивидуальный предприниматель. Помимо этого, нужно обладать профессиональными качествами и достаточным опытом в области страхования. Также необходимо постоянно проживать на территории Российской Федерации.

По форме собственности компания, осуществляющая услуги брокереджа по Осаго, может быть акционерным обществом или ООО.

Функции и обязанности

Страховые посредники по договорам Осаго выполняют поиск оптимальных решений для клиентов. Они обязаны консультировать, помогать в заключении и расторжении договоров. А также сопровождать клиента и урегулировать спорные моменты при контакте со страховой компанией.

По набору услуг законом установлено, что страховой брокер должен работать с полным перечнем страховых продуктов, не занимаясь только обязательными инструментами. Помимо этого, представитель брокереджа по Осаго обязан предоставлять полную информацию по ходу оказания услуг, о лицензиях и т. д.

Чем отличается страховой брокер от агента?

Страховой агент от брокера в первую очередь отличается тем, что работа первого осуществляется на основе трудового договора (договора подряда) с определенным страховым агентством, а второй – независимое ни от какой компании в юридическом плане лицо. Агент заинтересован в реализации именно той услуги, которую предлагает его прямой работодатель, а деятельность брокера направлена на продажу самого выигрышного и надежного продукта для обратившегося человека.

В связи с особенностью юридических взаимоотношений со страховщиками и спецификой налогообложения брокеры работают как хозяйственные общества или ИП, а агенты, в большинстве случаев, как физические лица.

На законодательном уровне не запрещается одному специалисту страхового рынка быть сразу и брокером, и агентом.

Таблица – Отличие участников рынка

БрокерАгент
Отсутствует юридическая зависимость от страховых компанийСвязан юридически трудовым договоров или ГПХ
Заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентовХочет продолжать работать с компанией
ИП или сотрудник юридического лицаФизическое лицо
Оказывает услуги физическим и юридическим лицам, в том числе крупному бизнесуРаботает с физическими лицами и представителями малого бизнеса
Может заниматься иными видами деятельностиТолько посредническая деятельность

Справка! В случае с агентским контрактом не должно быть никаких ограничений и препятствий со стороны страховщика. Например, согласно трудовому договору агент обязан ежедневно на фирму отрабатывать 8 часов. В этом случае на осуществление еще одного вида деятельности просто не хватит времени.

Еще одно весомое отличие брокера от агента заключается в полномочиях. Если первый ведет клиента и после заключения страхового договора, то второй только до подписания документа.

Профессия «страховой агент» или бизнес страхового брокера

В связи с тем, что «профессия» страхового агента или страхового брокера и «бизнес» страхового агентства (брокера) — это отличные друг от друга понятия, мы разделяем эти виды деятельности между собой. Итак, профессия страхового агента или страхового брокера подразумевает, что, будучи агентом или брокером, вы непосредственно сами занимаетесь страхованием. Бизнес страхового агента или страхового брокера допускает ваше руководящее участие в этом процессе, т.е. получение прибыли за организацию профессиональной деятельности других лиц. Другими словами, если вы – страховой брокер или агент, вы самостоятельно находите клиентов и заключаете с ними договора, получая за это комиссию.

Прежде чем заняться страховым бизнесом, определитесь какая роль вам ближе – профессионал или владелец бизнеса. С «Госавтополис» можно работать любым из этим двух способов, купив франшизу малого бизнеса с минимальными вложениями.

Есть ли перспектива быть страховым агентом/брокером?

Ответить на вопрос перспективы страховых агентов можно очень быстро, приведя всего лишь несколько фактов:

01

Больше 70% всех страховых премий компаниям приносят именно страховые агенты. Это значит, что лучшим каналом для привлечения новых клиентов являются страховые агенты. Именно поэтому страховщики постоянно набирают новых агентов.

02

Во всем мире страхование продается через агентов и брокеров, потому что тут нужно личное общение. Вспомните, своих друзей, знакомых которые точно страхуют автомобиль. Чаще всего у них есть свой «страховщик», который помогает им с оформлением. Онлайн страхование, конечно, развивается, но чем сложнее вид страхования, тем меньше возможностей для его электронной покупки, а многие клиенты, особенно автомобилисты не хотят усложнять себе жизнь и обращаются к агентам, все равно цена не отличается. К примеру, в нашем сервисе Pampadu.ru, по большей части зарегистрированы агенты и брокеры из регионов РФ, а не из Москвы и Санкт-Петербурга. В регионах все продолжают пользоваться услугами агентов и брокеров.

03

На данный момент в России больше 100 тысяч страховых агентов. Компаниям сложно быть представленными во всех уголках нашей большой страны. Поэтому, страховщикам легче платить вознаграждение агентам, чем самостоятельно искать клиентов и открывать офисы.

Какие навыки нужны для работы

Они не отличаются от навыков штатного страхового агента. Самые главные умения это:

  • Разбираться во многообразии страховых продуктов.
  • Для работы с ОСАГО страховому брокеру нужно хоть немного разбираться в автомобильной теме.
  • Правильно считать.
  • Грамотно и убедительно говорить.
  • Быстро работать с оргтехникой.

Без понятия, какой продукт подходит конкретному клиенту и на каких условиях его лучше застраховать, ничего не получится. Даже в ОСАГО разных страховщиков можно найти лазейки и сделать покупку полиса приятным сюрпризом для покупателя.

При этом не обидеть себя. Для этого же пригодится и умение правильно считать. Увидеть, рассчитать и предложить различные варианты расчёта полиса – большой плюс любому страховщику.

Грамотно и убедительно вести беседы с клиентами, это может стать самым главным козырем работы. Разговорчивые агенты и брокеры умело продадут КАСКО вместе с ОСАГО и владельцу старой Волги. Которому она в принципе и не нужна. Но он будет ещё и благодарен.

Ну и конечно никуда не уйти от компьютера, принтера и смартфона. Работа с первыми двумя необходима в офисе. Это связь со страховой, расчет и распечатка полисов. Смартфон поможет на выезде, при приблизительном расчёте стоимости ОСАГО или КАСКО. Это такая же связь со страховой, и возможность рассчитать и скинуть полис покупателю. Поэтому, придётся освоить компьютерные знания и стать уверенным пользователем. электроникой.

Хорошо, если брокер умеет это делать. Если ещё нет, тоже не беда. Важно желание. Опыт перенимаем, знаниям учимся!

Для хозяина (директора) брокерской конторы, помимо всех прочих, самым важным навыком является умение организовать и руководить коллективом.

Важные личные качества

Страхование, это сфера деятельности для людей с утонченным пониманием психологии клиента. Продажа полиса очень отличается от торговли товарными ценностями. Брокер должен уметь найти подход к любому человеку, зашедшему в офис. Выяснить и предложить именно то, что нужно. Поэтому обаяние и коммуникабельность — самые важные личные качества.

Страховщик должен быть ненавязчивым прилипалой. ОСАГО продают практически в каждом офисе, поэтому необходимо не отпустить клиента без покупки, и не надоесть ему. Другими важными качествами брокера являются:

  • стрессоустойчивость
  • активность
  • само дисциплинированность
  • стремление учиться и само совершенствоваться

Профессиональные знания

Профессионального страхового образования пока нет. Поэтому страховщиком может стать любой, главное иметь высшее образование, возможность и желание учится. Такие компании, как Росгосстрах, Ресо Гарантия, Альфа Страхование и другие большие страховщики, постоянно организовывают курсы, вебинары, семинары и тренинги.

Приглашают участвовать в них брокеров и агентов. Для них важно, кто продаёт их продукт. Поэтому они стремятся научить страховать и повысить профессионализм партнёров. И самому брокеру с первых дней работы необходимо знать все нюансы и подводные течения при оформлении ОСАГО, КАСКО и прочих страховок.

Особенности брокерского бизнеса

Основной задачей брокера является продажа услуг страхования. Суть данных услуг — аккумулирование взносов клиентов для последующего их использования при решении таких важных задач, как:

  • Компенсация вреда, причиненного неблагоприятными событиями;
  • Начисление регулярной финансовой помощи страхователю, достигшему оговоренного возраста или утратившему трудоспособность;
  • Организация оказания медицинской помощи;
  • Накопление и инвестирование капитала.

Так как стать брокером страховых компаний? Строго говоря, новичку не нужно даже снимать офис и подбирать персонал: для старта достаточно заключить договоры о сотрудничестве с двумя-тремя страховщиками, открыть расчетный счет и начать искать клиентов. В целом эксперты считают, что портфель брокера необходимо составить из 7–12 страховых компаний с разными тарифами и условиями, причем 30% из них должны быть хорошо известными широкой аудитории.

При выборе партнеров важно также учитывать собственные интересы: доход брокера формируется из комиссионных вознаграждений, которые он получает от страховщиков при заключении договоров страхования. Премия, как правило, зависит от вида продукта и количества полисов, проданных посредником в течение месяца. Поэтому на начальном этапе новичок сможет рассчитывать лишь на комиссию в 15–20%.

Первые деньги начинающему страховому брокеру проще всего заработать на продаже востребованных продуктов — полисов ОСАГО. Разумеется, комиссия для них составляет всего 8–10%, но так можно очень быстро набрать базу клиентов, заслужить репутацию на страховом рынке и начать продвигать более дорогие услуги.

Где научиться ремеслу брокеров

В высших или других учебных заведениях пока не выделено направление страхового брокера. Но крупные компании всё же предпочитают нанимать сотрудников с высшим образованием, как и обучать самостоятельно.

Фирмы зачастую проводят набор на вебинары или тренинги, где разъясняются правила ведения документации, различных аспектов работы на страховом рынке. Причём такие курсы могут быть как на платными, так и бесплатными. Всё зависит от заинтересованности страховой/брокерской компании.

Страховщики нередко проводят семинары, при разработке новых страховых продуктов. Информация о таких курсах располагается на сайтах крупных компаний и образовательных учреждений.

Где взять капитал для открытия конторы

Капитал, который понадобится на открытие дела исчисляется по-разному. Акулы бизнеса утверждают, что в распоряжении должно находится не менее 20 000 – 25 000 рублей.

Итоговая сумма зависит от средств, выделяемых на следующие пункты:

  1. Реклама.
  2. Оформление документации: получение лицензии и т. п.
  3. Аренда помещения.
  4. Принятие на работу сотрудников.

Для сбора капитала привлекаются инвесторы (кредиторы, акционеры и другие).

Достоинства и недостатки профессии

Профессия страхового брокера пока еще не получила широкого распространения на территории России, а потому начинающим предпринимателям сложно составить ясное представление о ее характерных особенностях. Тем не менее, ключевые достоинства этого вида деятельности очевидны:

  1. Последовательное развитие. Можно начать деятельность в качестве страхового агента, чтобы разобраться в тонкостях профессии и собрать клиентскую базу;
  2. Свободный график. Страховой брокер может начинать рабочий день в удобное для него время и устраивать отпуск по своему усмотрению;
  3. Неограниченный доход. Страховкой пользуются 30% граждан, поэтому заработок брокера теоретически ограничен лишь его физическими возможностями;
  4. Масштабирование бизнеса. Если брокер не будет успевать обрабатывать все заявки самостоятельно, он может нанять в штат собственных страховых агентов;
  5. Отсутствие конкуренции. Рынок брокерских услуг в России находится в зачаточном состоянии, поэтому новичку не придется бороться за выживание.

С другой стороны, деятельность страховых агентов и брокеров характеризуется также определенными недостатками, причем некоторые из них являются логическим продолжением достоинств:

  1. Отсутствие стабильного дохода. Чтобы обеспечить себе постоянную прибыль, брокер должен наработать большую базу лояльных клиентов;
  2. Необходимость формирования спроса. Российские граждане еще неохотно пользуются услугами страхования, поэтому убедить их в необходимости покупки полиса тяжело;
  3. Ненормированный график. Страховые случаи происходят независимо от времени суток, вследствие чего брокеру порой приходится решать проблемы и ночью;
  4. Ответственность. Брокер отвечает не только за сохранность денег и документов клиентов, но и за своевременную выплату страховки.

Как начать свой бизнес: пошаговое руководство

После принятия решения о начале брокерской деятельности выбирается метод ведения бизнеса. Существует несколько вариантов организации работы с клиентами:

  • прямые продажи, в основе которых лежит личное общение со страхователями;
  • оптовые продажи с использованием сети партнеров и страховых агентов;
  • смешанные продажи, в которые входят два предыдущих способа.

Запуск проекта подразумевает совершение следующих действий:

  • работа над названием компании;
  • составление бизнес-плана;
  • регистрация бизнеса;
  • открытие в банке счета;
  • аренда офиса;
  • получение лицензии;
  • подключение городского телефонного номера, наличие которого подчеркнет серьезность брокерской компании;
  • выбор партнеров из существующих страховых компаний и проведение с ними переговоров;
  • запуск рекламы;
  • разработка алгоритмов по улучшению навыков продаж;
  • начало деятельности.

Необходимое образование

Для начала деятельности в качестве страхового брокера (руководителя конторы), нужно получить или уже иметь высшее экономическое образование, и пройти дополнительное обучение. В этом брокеры ОСАГО не отличаются от других страховщиков.

Есть сертифицированные курсы. При поступлении не забудьте проверить сертификат Министерства финансов. Нужно окончить курсы, и успешно сдать экзамены. После этого вам выдадут аттестат брокера и необходимые сертификаты.

Тонкости регистрации деятельности

Оформление бизнеса необязательно производить на самом раннем этапе. Вначале лучше всего будет некоторое время поработать в качестве агента, для этого нужно заключить договоры с несколькими страховыми организациями. И только после того, как сформируется собственная клиентская база и будут поставлены на поток продажи, можно будет заняться легализацией деятельности в статусе ИП или ООО.

Закон не ограничивает выбор правовой формы для брокерской компании. Однако специалисты советуют оформить бизнес в статусе ООО. Дело в том, что, выбрав форму ИП, ответственность за все долговые обязательства компании ляжет на индивидуального предпринимателя. Он будет рисковать своим имуществом. В то время как учредители общества с ограниченной ответственностью рискуют только уставным капиталом.

Оформление деятельности осуществляется таким образом:

  • подготовка документов;
  • обращение в ФНС;
  • выбор системы налогообложения;
  • получение свидетельства о регистрации в течение 5 рабочих дней.

Для оформления ООО потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт учредителя;
  • решение об учреждении юридического лица;
  • сведения об уставном капитале;
  • устав общества;
  • квитанция об оплате государственной пошлины.

Регистрация ИП осуществляется в том же порядке при наличии следующих документов:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • заявление о регистрации деятельности;
  • оплаченная квитанция госпошлины.

В качестве налоговой нагрузки рекомендуется выбрать УСН со ставкой 6% от дохода.

В документах нужно указать коды ОКВЭД, соответствующие брокерской деятельности. В данном случае – 66 (Деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг и страхования).

Коды ОКВЭД страхового брокера

66.2Деятельность вспомогательная в сфере страхования и пенсионного обеспечения
66.21Оценка рисков и ущерба
66.22Деятельность страховых агентов и брокеров
66.29Деятельность прочая в сфере страхования и пенсионного обеспечения

Выбирая систему налогообложения, многие страховые брокеры России отдают предпочтение УСН. Величина ставки определяется маржинальностью бизнеса: если этот показатель не превышает 40%, рекомендуется использовать схему «15% от прибыли». В противном случае более выгодной является схема «6% от выручки».

Как получить лицензию страхового брокера?

Страхование считается одним из видов финансовых услуг, поэтому деятельность страховых брокеров подлежит лицензированию. Выдачей разрешений на работу занимается Центральный Банк РФ: документ оформляется в течение 30 дней и стоит 7500 рублей. Чтобы получить такую лицензию, придется выполнить ряд требований:

1. Предприниматель или руководитель ООО должны иметь профильное образование и двухлетний опыт работы в страховых либо финансовых компаниях;

2. Главный бухгалтер ИП или ООО также должен иметь профильное образование и стаж работы в страховой либо брокерской компании от двух лет;

3. Предпринимателем в роли страхового брокера, руководителем ООО и главным бухгалтером не вправе быть лица, которые:

  • Ранее работали в страховой организации, утратившей лицензию из-за нарушений, если с момента этого инцидента прошло меньше трех лет;
  • Были дисквалифицированы с запретом заниматься страховым делом, если на момент подачи документов на лицензирование срок наказания еще не истек;
  • Имеют непогашенную судимость за действия, связанные с экономической деятельностью или нанесением ущерба государственной власти.

4. Брокерские компании, оперирующие средствами клиентов, должны иметь на счету гарантийный капитал в 3 млн рублей или банковские гарантии на ту же сумму;

5. В учредительных документах юридического лица должен быть указан единственный вид деятельности предприятия — страховые услуги.

Для получения лицензии страхового брокера нужно обеспечить выполнение этих условий, уплатить пошлину и подать в Департамент страхового рынка при ЦБ РФ соответствующий пакет документов:

1. Заявление;

2. Свидетельство о регистрации и постановке субъекта на учет в ФНС;

3. Учредительные документы ООО;

4. Протокол собрания учредителей ООО о назначении директора и утверждении устава;

5. Сведения о составе учредителей ООО;

6. Выписку, подтверждающую уплату уставного капитала ООО;

7. Свидетельства о регистрации юридических лиц — учредителей ООО;

8. Документы, характеризующие руководителя и бухгалтера:

  • Дипломы о профильном образовании;
  • Трудовые книжки, показывающие наличие двухлетнего стажа;
  • Справки об отсутствии непогашенных судимостей.

9. Образцы договоров, используемых для предоставления клиентам страховых услуг;

10. Квитанцию об уплате пошлины;

11. Финансовые гарантии брокера в виде одного из следующих документов:

  • Справку о предоставлении гарантии банка на 3 млн рублей;
  • Выписку о наличии 3 млн рублей на расчетном счете брокера.

12. Лицензия на посредническую деятельность в качестве страхового брокера является бессрочной и действует во всех регионах России. Однако Центральный банк вправе отозвать разрешение при нарушении субъектом страхового законодательства.

Аренда офиса

При выборе офиса нужно рассматривать только варианты с возможностью подъезда на личном транспорте и наличием для него удобной парковки. Наиболее подходящая площадь помещения должна составлять 150 м2. Его нужно разделить на две свободные зоны: для работников компании и для клиентов. Большое значение имеет оформление офиса, оно выполняется таким образом, чтобы все указывало на серьезность брокерской компании. Помещение должно всегда находиться в чистоте.

Покупка оборудования

В офисе для каждого сотрудника оборудуется рабочее место, для этого потребуется закупка соответствующей мебели и компьютеров, оснащенных программным обеспечением. Помимо этого, нужно приобрести большой телевизор, чтобы персонал регулярно просматривал деловые каналы, и кондиционеры. Также понадобится мебель для посетителей.

Список услуг страхового брокера

При любых обстоятельствах брокерская компания отстаивает интересы клиента. Страховой брокер имеет право:

  • привлекать интерес клиентов к процессу страхования и разъяснять принцип каждого понравившегося вида;
  • осуществлять анализ страховых рисков;
  • подбирать для клиентов подходящих страховщиков и программы страхования;
  • заниматься подготовкой необходимых документов и реализацией полисов от лица страховщиков;
  • при оформлении полиса производить соответствующие расчеты;
  • заниматься организацией услуг аварийных комиссаров;
  • выполнять оформление страхового случая документально;
  • содействовать тому, чтобы страховые выплаты производились в интересах клиента.

Как страховому брокеру привлечь клиентов?

Предоставление брокерских услуг — это бизнес, в котором можно, как быстро выйти на приличный уровень дохода, так и остаться с пустым кошельком. Все зависит от знания рынка, умения продавать и способности выстроить эффективную систему привлечения клиентов. Какие способы продвижения работают:

  1. Оповещение знакомых. Каждый человек имеет большое количество контактов с друзьями, родственниками, коллегами. Если включить в список еще и связи этих знакомых, получится готовая база в несколько сотен или тысяч человек;
  2. Холодные контакты. Если постараться, можно достать базу водителей или владельцев недвижимости города. Кроме того, люди публикуют свои контакты в социальных сетях или на досках объявлений. Клиентов нужно обзванивать, предлагая свои услуги;
  3. Традиционная реклама. Для продвижения компании следует раздавать флаеры на парковках и в ТРЦ, оставлять визитки на заправках и в медицинских центрах, расклеивать объявления у подъездов и развешивать баннеры на улицах;
  4. Сотрудничество с автосалонами. Стоит попробовать договориться с автосалонами: машины часто покупают в кредит, а потому страхуют от всех возможных рисков и несчастных случаев на внушительную сумму;
  5. Целевой поиск клиентов. Для каждого продукта можно подобрать свою аудиторию. Выезжающие за рубеж граждане встречаются в туристических бюро, продавцы и покупатели недвижимости — в риэлтерских агентствах;
  6. Работа с компаниями. Многие продукты в арсенале брокера предназначены именно для корпоративных клиентов. Целесообразно предложить свои услуги логистическим и транспортным компаниям, строительным предприятиям, фермерским хозяйствам;
  7. Активность в социальных сетях. Неплохую отдачу приносят постинг в специальных группах, таргетированная реклама, раскрутка собственной группы. Однако услуги должны быть качественными, иначе легко можно собрать негативные отзывы;
  8. Публикации на форумах. В сети есть много профильных сайтов, на которых люди обсуждают проблемы страхования. Если разместить на них объявления с перечнем услуг и контактами, то можно получать трех-четырех новых клиентов каждый месяц;
  9. Создание сайта. Полноценный сайт брокеру не помешает. Однако намного лучше работают продающие страницы, предназначенные для продвижения конкретных услуг — по одному лендингу на каждый ключевой запрос.

Сфера деятельности страховых брокеров в России

Список профильных услуг, которые входят в сферу деятельности страховых брокеров в России, обширен. Сюда относятся поиск подходящей компании-страховика, сбор и подготовка пакета документации, экспертная оценка рисков, полноценный консультативный сервис. При этом большинство брокерских компаний универсальны и работают сразу в нескольких отраслевых направлениях (КАСКО, ОСАГО, страхование имущества и недвижимости, жизни и здоровья). Помимо этого, на рынке присутствуют брокерские организации, специализирующиеся на страхуслугах для бизнеса (юридических лиц).

Продажи и маркетинг

Что касается процесса организации продаж, далеко не всегда он строится только в оффлайне — многие павильоны достаточно эффективно рекламируют свои услуги в сети. Для этого подходит несколько вариантов.

  • SMM или соцсети. Если постоянно пополнять аккаунт свежим и актуальным контентом, можно со временем сформировать постоянную лояльную аудиторию подписчиков. 

  • Сарафанное радио. Также в продаже полисов страхования отлично работает так называемое «сарафанное радио», когда довольные клиенты рекомендуют ваш бизнес своим друзьям, родственникам и коллегам. А потому крайне важно контролировать уровень сервиса, оказываемый вашими сотрудниками — чтобы весь процесс продажи проходил максимально доброжелательно и комфортно для клиента. Для этого можно периодически в пиковые часы самому присутствовать на точке продаж или использовать камеру видеонаблюдения. 

  • B2B-направление. Помимо работы с физлицами некоторые страховые агенты занимаются также направлением B2B. Они взаимодействуют с автопарками корпоративных клиентов — зачастую многим сотрудникам отделов  Car Fleet очень удобно, когда весь процесс оформления страховых полисов на авто берет на себя под ключ страховой агент. Работа с корпоративными парками сулит хорошие гонорары в связи с большими объемами рынка, однако чтобы выйти на лиц, принимающих решения, и убедить их в выгоде работы с вами, придется постараться.

Как организовать работу и где взять клиентов

Конечно нужен бизнес-план. Обязательно надо проработать систему взаимоотношений с партнёрами, поощрение сотрудников и рекламную компанию. Агенты уже должны уметь страховать, а бухгалтер считать. Привлечение клиентов – это долгое, сложное и затратное занятие.

Но обычно брокерские фирмы создаются не на ровном месте. Привлечённые сотрудники тоже должны иметь наработанную базу и знать азы маркетинга. Залогом потока клиентов ОСАГО и КАСКО станет удачное сотрудничество с автосервисами, банками – автокредиторами, размещение рекламы рядом с подразделениями регистрации автотранспорта. И конечно же поможет интернет и социальные сети, это самые дешёвые и эффективные распространители информации.

Сколько стоит стать страховым брокером?

Сколько денег придется вложить, чтобы стать страховым брокером? Для поиска ответа на этот вопрос нужно изучить, как составить бизнес план пошаговая инструкция рекомендует проанализировать все этапы создания бизнеса и учесть не только основные, но и второстепенные издержки. Перечень стартовых расходов может выглядеть так:

Начальные инвестиции

СтатьяСумма, руб.
Регистрация ИП800
Открытие счета2100
Изготовление печати1000
Мебель в офис25000
Оргтехника75000
ПО 1С для страховых компаний210000
Прямой телефонный номер2000
Сейф5000
Лицензирование7500
Гарантийный капитал3000000
Печатная реклама30000
Интернет реклама50000
Хозяйственные расходы15000
Итого:3423400

На следующем этапе нужно составить смету текущих расходов, так как рассчитать чистую прибыль предприятия от продаж без этой величины невозможно. Если предприниматель будет работать без помощи менеджеров и наймет главного бухгалтера, как того требует закон, то ежемесячные затраты брокерской компании составят:

Ежемесячные затраты

СтатьяСумма, руб.
Зарплата бухгалтера25000
Налог на зарплату7500
Аренда офиса20000
Ведение счета800
Эквайринг5000
Взносы ИП2700
Интернет и связь3000
Хозяйственные расходы8000
Реклама20000
Коммунальные платежи5000
Итого:97000

Доход страхового брокера

УслугаПремия, %Цена, руб.Полисов, %В месяц, шт.В месяц, руб.
ОСАГО104900422612740
ДМС203500012749000
КАСКО206500012791000
Ипотека252500010637500
Выезд за границу253500743500
Несчастный случай40200007432000
Жизнь40150005318000
Имущество2510000537500
Итого:10060251240

Теперь для брокерской деятельности нетрудно рассчитать доход и прибыль в чем разница между данными показателями, можно понять из следующей таблицы:

Показатели деятельности страхового брокера

НазваниеЗначение
Валовой доход, руб.251240
Расходы в месяц, руб.97000
Прибыль от продаж, руб.154240
Налог УСН 6%, руб.9250
Чистая прибыль, руб.144990
Маржинальность, %61,3
Рентабельность, %149,4
Вложения, руб.3423400
Срок окупаемости, мес.23,6

Особенности работы по франшизе

Существует еще такое понятие, как работа по франшизе. С точки зрения скорости запуска бизнеса – это оптимальный вариант. Брокер в данном случае выступает в качестве прямого представителя какой-либо компании, получает от нее все необходимые материалы, право пользоваться торговой маркой и другие важные инструменты для развития бизнеса. Благодаря такому подходу отличить брокера от самой компании становится практически невозможно, благодаря чему он вызывает больше доверия у клиентов. К преимуществам также можно отнести уже более или менее сформированное общественное мнение и существующих клиентов компании.

С другой стороны, минусом может стать меньший доход, сравнительно с тем, сколько можно получать, если развивать собственный бизнес с нуля.

Какие франшизы страховой компании можно приобрести на данный момент?

Рассмотрим, как открыть страховую компанию по франшизе и определить эффективность выбранного бизнеса.

таблица затрат на открытие франшизы страховой компании

Франшиза «Точка страхования»

Точка страхования это организация, которая работает на рынке с 2008 года. Главная специализации фирмы – продажа полисов ОСАГО и КАСКО. Франшизу «Точки страхования» уже приобрели более 30 партнеров по всей стране.

Вступительный взнос составляет 300 тыс. рублей. Ежемесячно необходимо уплачивать роялти в размере 5% от оборота. На запуск одного филиала уходит около 3 месяцев. Окупаемость проекта займет минимум 4 месяца.

Франшиза страхового агентства «Поверенный»

СА Поверенный работает с 2007 года. Организация является официальным представителем нескольких компаний. Основные направления деятельности – страхование имущества, ОСАГО, НС и КАСКО.

Вступительный взнос составляет 150 тыс. рублей. Ежемесячный платеж по роялти уплачивается в размере 5% от выручки. Иные платежи отсутствуют.

Франшиза кредитно-страхового оператора FinSity

FinSity компания, которая появилась в 2010 году. Фирма успешно запустила франчайзинг в 2014 году. Сегодня по франшизе работают более 25 организаций. Главным преимуществом FinSity является то, что по количеству услуг фирма не имеет аналогов по всей стране. Покупателю бизнеса предоставляется готовая система работы с клиентами. Бизнес-процессы четко отрегулированы.

Вступительный взнос составляет 500 тыс. рублей. Ежемесячный платеж по роялти отсутствует.

Франшиза страховой компании «Правовой центр ГудЭксперт»

Правовой центр Гудэксперт – это межрегиональная крупная организация. Основной деятельностью фирмы является страхование автомобилей. ПЦ открылся в 2010 году, и уже более 10 лет успешно работает в страховом сегменте. Компания имеет в штате юристов, оценщиков и экспертов.

Вступительный взнос составляет 250-400 тыс. рублей. Ежемесячный платеж по роялти составляет 10 тыс. руб. в месяц. Рекламные отчисления обсуждаются индивидуально.

Франшиза государственной СК «Югория»

«Югория» – государственная компания, основанная в 1997 году. Единственный акционер общества – Югра, Ханты-Мансийский автономный округ. Сегодня сеть насчитывает более 60 филиалов и около 200 агентств.

Вступительный взнос составляет 250-300 тыс. рублей. Ежемесячный платеж по роялти отсутствует. Окупаемость бизнеса – 5-7 месяцев.

Плюсы и минусы страхования у брокера

К главным преимуществам страхования через брокера, на которые гражданам нужно обратить внимание относится:

  1. Опытные работники брокерских учреждений могут компетентно ответить на любой вопрос, связанный со всеми условиями и правилами страхования у страховщиков-партнеров. Они помогают выбрать из многочисленных предложений именно то, которое больше всего подходит под запрос обратившегося клиента.
  2. Надежные брокеры, у которых есть большая клиентская база, при необходимости могут оказать серьезное влияние на страховщика и отстоять интересы своего клиента в конфликтной и тяжелой ситуации. Это означает, что они могут сопровождать его не только до того, как будет подписан договор страхования, но и после.
  3. Многие брокеры дают своим клиентам, оформляющим полис, приличную скидку. Связан этот приятный бонус с их комиссионным вознаграждением.

Однако, найти хорошего страхового брокера, дорожащего своей репутацией и независимого от фирм-страховщиков, не так уж просто. В большинстве случаев такие посредники преследуют цель – получить прибыль по максимуму. Кроме этого, к недостаткам страхования через брокера относятся следующие моменты:

  1. Довольно непросто найти компетентного брокера, так как сегодня часто встречаются случаи, когда за них выдают себя страховые агенты. При этом у них отсутствует специальная лицензия ФССН, дающая право вести подобную деятельность. Проще говоря это партнеры страховых компаний (известны случаи, когда организовывались даже псевдоброкерские фирмы с настоящей лицензией).
  2. Из первого пункта следует, что риск стать жертвой мошенников не маленький.
  3. Типичные брокеры, как правило, предлагают обратившимся клиентам именно ту фирму, которая им выплачивает самую высокую процентную ставку от сделки. При этом они даже дают неплохие скидки благодаря получаемым большим комиссионным. Для клиента в этом случае риск заключается в том, что чаще всего посредникам большое вознаграждение предлагают только фирмы, приближающиеся к банкротству, но пытающиеся любыми мерами этого не допустить.
  4. Малокомпетентные брокеры часто ничего не знают о действующих акционных продуктах, бонусах и скидках у страховых компаний.

Ошибки в работе

Наиболее широко распространённой ошибкой – является узкая специализация брокера (только медицинская или автомобильная отрасль). Специалист должен разбираться во многих принципах и обстоятельствах различных страховых продуктов и рынка в целом.

Не имея полной картины, теряется время, клиенту приходится обращаться к разным сотрудникам. Существенным является владение общей информации, чтобы определить аспекты продукта.

К примеру, при автомобильном страховании возможно предложить дополнительное страхование лица в медицине, что увеличивает доход.

Имеют место следующие ошибки:

  • Не понимание страхового продукта на всех фазах производства.
  • Отсутствие ориентации на клиента. Это не только не доступное объяснение условий договора, но и игнорирование клиента в любое время. Когда клиент не прослеживает наличие дат на документах за оказание медицинских и прочих услуг, на которых основано получение страховых выплат клиенту.
  • Не понимание методики андеррайтинга.
  • Несоблюдение выплат величины комиссионного вознаграждения страховыми фирмами, связанные с неправильным исчислением тарифной ставки.
  • Недоскональное ознакомление договора страхования.
  • Не соблюдение сроков по договорам перестрахования.

Все эти ошибки не только уменьшают авторитет фирмы, влияют на доход, но и могут привести к банкротству.

Как не обанкротиться из-за ошибки

Никто не защищён от банкротства, поэтому корректного ответа на этот вопрос нет. Особенно на практике многое зависит от опытности и видения структуры страхового рынка.

Но можно и минимизировать риск банкротства приняв следующие меры:

  • Желательно перестраховаться у государственных организаций или у иностранных страховщиков (с лицензией, разрешающей производить деятельность в России).
  • Направить деятельность в наиболее выгодные или популярные варианты, исключающие обесценивание/крах.
  • Иметь прямые договора/сделки со страховыми фирмами.
  • Собрать штат широко специализированных сотрудников, которые будут мониторить и регулировать направления на страховом рынке.

Это работа для людей с тонким пониманием психологии человека. Специалист должен хорошо понимать структуру своей деятельности, иметь подход к клиенту. Ведь брокер выступает посредником, в его обязанности входит консультация на всех этапах производства.

Источники

  • https://xn—-8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/biznes-plan/yslygi/brokerskoj-kompanii.html
  • https://greedisgood.one/strahovoy-broker-osago
  • https://FinFocus.today/kto-takoj-straxovoj-broker.html
  • https://GosAvtoPolis.ru/kak-stat-strakhovim-brokerom-agentom/
  • https://avto-yslyga.ru/sotrudnichestvo/kak-stat-strahovym-agentom-brokerom/
  • https://greedisgood.one/kak-stat-strahovym-brokerom-osago
  • https://money-hunters.ru/kreditovanie/kak-stat-strahovyim-brokerom.html
  • https://law-znatock.ru/help/individuals/broker.html
  • https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/brokery-strakhovye/
  • https://www.openbusiness.ru/biz/business/auto-insurance/
  • https://osagoonline.info/faq/kak-stat-strahovym-brokerom/
  • https://AlteraInvest.ru/rus/franshiza/bl-otkrytie-strakhovoy-kompaniyu-po-franshize/
[свернуть]
Оцените статью
Понравилась статья?
Комментарии (0)
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Комментарии закрыты.