Услуги 21.05.2020

Как получить кредитную историю по учетной записи на портале Госуслуг

14 мин.
Содержание
  1. Что такое кредитная история
  2. Где хранится кредитная история
  3. Зачем проверять кредитную историю?
  4. Вам отказали в кредите, и вы не знаете почему
  5. Хотите взять ипотеку или крупный кредит
  6. Не хотите стать жертвой мошенников
  7. Как проверить кредитную историю?
  8. Что дает запрос на проверку КИ через Госуслуги?
  9. Какую информацию о КИ можно получить на Госуслугах
  10. КИ через Госуслуги: в чем выгода
  11. Алгоритм запроса КИ через портал Госуслуги
  12. Регистрация на портале
  13. Получение списка БКИ: пошаговая инструкция
  14. Сведения по КИ, доступные через Госуслуги
  15. Условия для получения выписки через «Госуслуги»
  16. Стоимость запроса списка БКИ через Госуслуги
  17. Что можно узнать по выписке из БКИ
  18. Чем полезна информация о БКИ, полученная через Госуслуги
  19. В БКИ нет авторизации через портал госуслуг. Как получить отчет?
  20. Отправить запрос в бюро кредитных историй
  21. Способы отправки запроса в БКИ
  22. Стоимость услуги
  23. Плюсы и минусы использования портала Госуслуг
  24. Другие способы получить свою кредитную историю бесплатно
  25. Как получить кредитную историю в бюро НБКИ бесплатно
  26. Как получить кредитную историю в бюро ОКБ бесплатно
  27. Как получить кредитную историю в бюро Эквифакс бесплатно
  28. Как получить кредитную историю в бюро КБРС бесплатно

Что такое кредитная история

Кредитная история — это документ, в котором содержится информация по всем заключенным кредитным договорам с банками и финансовыми организациями. Кредитная история есть у каждого гражданина, даже если он никогда не обращался за кредитом. Просто в таком случае она будет нулевой. В кредитной истории хранится суммарная информация по договорам:

  • сумма обязательств;
  • дата начала и планового окончания договора;
  • текущая задолженность и текущий неиспользованный лимит для кредитной карты и т.д.

Так же в истории содержится информация о запросах со стороны банков. Каждый раз, когда вы обращаетесь за кредитом, банк запрашивает вашу кредитную историю. Каждый такой запрос затем будет отображен в истории с соответствующим статусом: кредит выдан или получен отказ.

Где хранится кредитная история

Кредитные истории хранят специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ). У одного человека кредитная история может храниться в разных бюро. Всего в реестре центрального банка на ноябрь 2018 года числится 13 бюро кредитных историй.  Самые крупные из них — «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное Кредитное Бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Эквифакс».

Зачем проверять кредитную историю?

Первое впечатление имеет значение. Узнайте, как банки видят вас в момент подачи заявки на кредит.

Вам отказали в кредите, и вы не знаете почему

Плохая кредитная история одна из наиболее частых причин отказа в кредите. Выясните, какие факторы негативно повлияли на вашу кредитную историю. 

Хотите взять ипотеку или крупный кредит

Перед подачей заявки в банк оцените вероятность одобрения кредита. Выясните качество своей кредитной истории. 

Не хотите стать жертвой мошенников

Если копия вашего паспорта или персональные данные попали в руки мошенникам, на вас могут оформить кредит или займ МФО. Защитите себя от неприятных «сюрпризов» – проверьте свою кредитную историю. 

Как проверить кредитную историю?

Мы внимательно относимся к защите и хранению ваших персональных данных, соблюдая все стандарты работы. Кредитная история – конфиденциальная информация, для подключения сервиса вам нужно будет пройти регистрацию.

Что дает запрос на проверку КИ через Госуслуги?

Через Госуслуги возможно получить доступ только к списку бюро КИ, в котором содержатся сведения о погашенных и действующих кредитах. Детальное досье о заемщике сервис не выдает. На официальной странице по запросу выводится список БКИ, где хранится информация о займах контрагента: оплатах, просрочках, штрафах.

БКИ – коммерческие учреждения, входящие в Центральный Каталог Кредитных историй, подчиняющиеся ЦБ РФ. ЦККИ проводит постоянный обмен с госпорталом, но конкретных сведений о субъекте не передает. Выдает информацию, в каком бюро можно узнать кредитный рейтинг.

Какую информацию о КИ можно получить на Госуслугах

Досье россиян хранятся в Бюро кредитных историй. Это коммерческие организации, которые предоставляют сведения о гражданах кредитным структурам на платной основе. Несмотря на то, что БКИ подконтрольны государству и за их работой тщательно следит Центральный Банк, непосредственно передачей информации госорганам бюро не проводят.

На портале нет базы данных досье заемщиков, поэтому проверка кредитной истории через Госуслуги невозможна, но некоторую информационную поддержку граждане получить могут.

Сайт обменивается данными с Центральным Каталогом Кредитных Историй (ЦККИ), что позволяет гражданам получать информацию о том, в каком именно из четырех основных БКИ хранится их данные. Получив эту информацию, можно подать запрос в нужные бюро и получить искомые сведения.

КИ через Госуслуги: в чем выгода

Узнать, в каком кредитном бюро хранится досье на гражданина, можно тремя методами:

  • • Через официальный сайт ЦБ РФ. Ответ приходит в течение 3 рабочих дней на электронную почту заявителя.
  • • Через Госуслуги обрабатывается в пределах 24 часов. Сведения доступны в личном кабинете.
  • • Через обращение в офис БКИ при наличии «нулевой» КИ.

Первый способ менее удобен. Необходимо знать код субъекта. Прописывается в договорах или выдается по запросу в банке, одобрившем кредит.

К преимуществам способа получения сведений через портал государственных услуг относятся:

  • • Скорость получения отчета.
  • • Полная конфиденциальность.
  • • Услуга бесплатная.
  • • Дистанционный способ получения данных.

Алгоритм запроса КИ через портал Госуслуги

ЦККИ включает свыше десятка баз с кредитным досье на каждого субъекта. Являясь негосударственными организациями, они не обмениваются данными друг с другом, поэтому рейтинг в разных бюро может различаться. Для получения полной картины банки, МФО и частные лица подают запросы сразу в несколько бюро. Финансовые организации тщательным образом оценивают и сопоставляют полученные сведения. По результатам проверки выносится решение выдавать займ, ссуду или нет.

Важно! Госуслуги не предусматривают заказ выписки о кредитном статусе, не предоставляют сведения по истории изменения кредитного рейтинга. Этим занимаются бюро, где данные хранятся. Госресурс выводит список агентств, куда следует обратиться.

Посмотреть государственный реестр БКИ через справочно-информационную интернет-платформу возможно при наличии учетной записи пользователя. Для этого проходят процедуру регистрации на портале Госуслуг с внесением в базу индивидуальных данных.

Регистрация на портале

Как получить кредитную историю по учетной записи на портале Госуслуг

Если учетная запись на портале Госуслуги отсутствует, то перед запросом сведений о БКИ ее придется зарегистрировать и подтвердить. Это несложная процедура. Для регистрации потребуется зайти на сайт сервиса, нажать кнопку «Зарегистрироваться» и следовать подсказкам системы.

После создания учетной записи ее можно подтвердить любым из 3 способов:

  • через МФЦ;
  • в онлайн-банке Почта Банка, Тинькофф или Сбербанка;
  • кодом из письма, полученного по обычной почте (предварительно его надо запросить на портале).

Получение списка БКИ: пошаговая инструкция

Так как получить выписку из БКИ через «Госуслуги» нельзя, рассмотрим подробнее, как запросить перечень бюро, в которые в дальнейшем можно обратиться.

  1. Перейдите на страничку «Госуслуг», нажмите вход и введите логин (e-mail, мобильный телефон или номер страхового свидетельства) и пароль.
  2. Наведите курсор мышки на раздел «Услуги» и выберите в открывшемся списке «Налоги и финансы».
  3. Перейдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй».
  4. Выберите «Доступ физических лиц к списку компаний, в которых хранится КИ». Для проверки КИ компании, укажите, что нужен отчет для юридического лица.
  5. На следующей странице нажмите кнопку «Получить услугу». Откроется онлайн-анкета, куда автоматически впишется персональная информация, включающая серию, номер паспорта и СНИЛС. Проверьте правильность сведений и подтвердите заявку, нажав «Подать заявление».



В течение 1–2 часов ЦБ пришлет в ЛК перечень организацией, занимающихся вашей КИ.

Сведения по КИ, доступные через Госуслуги

Как получить кредитную историю по учетной записи на портале Госуслуг

Непосредственно через портал получить отчет невозможно, а вот где хранится кредитная история Госуслуги узнать позволяют. За информацией из БКИ придется обращаться уже непосредственно в бюро, что тоже можно сделать в электронной форме.

Как получить кредитную историю по учетной записи на портале Госуслуг

Важно. До конца 2018 года Госуслуги БКИ, где хранится кредитная история, узнать не позволяли. За этой информацией приходилось обращаться на сайт ЦБ РФ, где она предоставлялась только при наличии кода субъекта кредитной истории. В настоящее время процесс получения этой информации стал значительно проще.

Как получить кредитную историю по учетной записи на портале Госуслуг

Запросить информацию о БКИ, где есть данные по гражданину можно в 4 действий:

  1. Открыть портал в любом браузере и пройти авторизацию. Обязательно понадобится подтвержденная учетная запись. Если ее нет, то сначала придется зарегистрироваться.
  2. Перейти к услуге «Сведения о бюро кредитных историй». Проще всего ее найти, пользуясь поисковой формой. Но она также доступна в разделе «Налоги и финансы» онлайн-каталога услуг.
  3. Выбрать вариант услуги. Нужно указать, что запрашиваются сведения по частному лицу.
  4. Проверить информацию в запросе и подтвердить его. Данные в заявку автоматически загрузятся из профиля пользователя.

Обработка запроса занимает буквально несколько секунд. Информация о БКИ будет предоставлена сразу. Ее можно распечатать, сохранить на диск или просто просмотреть. Она также будет сохранена в списке уведомлений сервиса.

Важно. Информация может быть запрошена только гражданином о себе самом. Получить сведения о том, в каких бюро есть данные о кредитах третьих лиц невозможно. Это ограничение связано с охраной банковской тайны.

Условия для получения выписки через «Госуслуги»

Список бюро через «Госуслуги» предоставляется бесплатно. Главное условие — быть зарегистрированным пользователем и иметь статус подтвержденной учетной записи. Если уровень профиля ниже необходимого или на портале вообще нет личного кабинета, то на этапе выбора физлица, сервис выдаст ошибку и потребует пройти полную авторизацию.

Стоимость запроса списка БКИ через Госуслуги

Услуга получения списка БКИ, в которых хранится КИ гражданина – бесплатная. Почти все прочие организации, кроме Центробанка и портала Госуслуги – взимают за эту услугу оплату в размере от 200 рублей. Заказывать список БКИ рационально на портале Госуслуги – это очень удобно и получить нужные данные удастся очень быстро – за 1 рабочий день.

Что можно узнать по выписке из БКИ

На Госуслугах отчет предоставляется в течение часа. Она содержит информацию о ссудах: в каком банке брали, укажет существующие просрочки по взносам. Досье помогает кредитным учреждениям провести проверку, оценить ответственность и возможности будущего заемщика. Даже если гражданин не брал займов, кредитная история все равно на него заведена. Но она «нулевая».

Из чего состоит отчет по кредитам:

  • наименование учреждения;
  • сведения о заемщике – ФИО, адрес, данные паспорта, ИНН;
  • сводка о выданных кредитах, о поданных заявках;
  • сведения о погашении займов, просроченных платежах;
  • решения банков по ссудам;
  • записи о запросах КИ.

Выписка хранится в специальных учреждениях – Бюро кредитных историй. На странице Центрального Банка имеется государственный реестр БКИ. Он поможет просмотреть перечень организаций, где находится история пользователя. Что делать для получения выписки там:

  1. Регистрируемся на сайте ЦБ.
  2. Заполните анкету – вводим паспортные данные, СНИЛС.
  3. Отправляем заявку.

Как получить кредитную историю по учетной записи на портале Госуслуг

ЦБ РФ пришлет в личный кабинет данные по бюро, в котором содержится ваше досье. В этом письме будет предоставлен отчет об их наименованиях, адресах и указаны телефонные номера.

Запросить саму выписку можно при личном посещении БКИ, предъявив паспорт или с помощью сайтов банков.

Чем полезна информация о БКИ, полученная через Госуслуги

К сожалению, запрос кредитной истории через Госуслуги невозможен. Может быть в будущем такой сервис и появится, но пока что возможности государственного портала в этой части информационной поддержки граждан ограничены. Тем не менее, сведения о Бюро кредитных историй через Госуслуги — это полезная информация. Она значительно сократит временные затраты граждан, которые хотят узнать кредитную историю бесплатно или полностью дистанционно, через интернет.

Дело в том, что получить сведения о БКИ проще всего именно на Госуслугах, а без этой информации увидеть свою историю кредитования невозможно. То есть сначала вы узнаете, где именно находится ваше досье, а уже потом подаете запросы в нужные БКИ.

Узнать, где хранится КИ можно только двумя способами:

  • Получение сведений о бюро кредитных историй на Госуслугах. Информация предоставляется быстро, в течение дня, и за ее получением никуда не нужно ходить, отчет будет загружен в личный кабинет.
  • Путем самостоятельного запроса в ЦККИ через портал Центрального Банка. Запрос подается онлайн, нужно заполнить специальную форму и отослать ее. Ответ поступит в течение трех рабочих дней, отчет присылается на электронный адрес заявителя.

Кажется, что эти два метода получения информации о БКИ идентичны, различается только срок предоставления сведений: 1 день через Госуслуги и 3 дня через сайт ЦБ РФ. Но есть одна важная особенность — чтобы узнать сведения через портал Центрального Банка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории.

Код субъекта — индивидуальный номер заемщика, к которому и привязано его досье кредитования. Узнать этот код можно, посмотрев в кредитный договор, заключенный с каким-либо банком. Если код неизвестен, придется потратить время на его получение. Его можно узнать, обратившись в один из банков, который выдал вам кредит. Кроме того, некоторые банки и сами БКИ оказывают информацию по предоставлению кода субъекта на платной основе.

Вот и получается, что только на Госуслугах вы можете получить нужную информацию в день обращения, и далее останется только подать запрос в БКИ. А если использовать сайт ЦБ РФ, придется и с получением кода повозиться, и 3 рабочих дня ждать результата.

Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуг, обращение к ЦККИ через сайт Центрального Банка — единственный вариант получения сведений о БКИ бесплатно.

В БКИ нет авторизации через портал госуслуг. Как получить отчет?

Если в одном кредитном бюро нет подтверждения по учетной записи, запросите кредитную историю в другом бюро из списка с портала госуслуг. С авторизацией это точно бесплатно и быстрее всего.

Получать отчет без авторизации сложно: нужно оформлять электронную подпись, отправлять телеграммы, приходить лично в офис или к нотариусу. То есть все равно нужно за что-то платить.

Отправить запрос в бюро кредитных историй

После того, как гражданин выяснил список БКИ, в которых хранится его КИ, ему нужно отправить запрос в каждую организацию. Ниже дается наглядный пример получения нужных сведений у БКИ «Эквифакс» в режиме «Онлайн» при помощи аккаунта от сайта Госуслуги.

  1. Поэтапное прохождение регистрации: согласиться с условиями предоставления услуг, придумать логин и пароль, заполнить личные данные и проч.
  2. Подтверждение личности: в личном кабинете нужно выбрать способ прохождения идентификации «Через Госуслуги (ЕСИА)».
  3. Предоставление сайту БКИ «Эквифакс» права доступа к аккаунту портала Госуслуги: пользователь увидит всплывающее окно с информацией о предоставляемых правах, в нем нужно нажать «Предоставить».
  4. Заказ отчета по кредитной истории: в личном кабинете сайта БКИ необходимо выбрать раздел «Мои услуги» и нажать «Получить КИ».
  5. На открывшейся странице оформить заказ, предварительно ознакомившись с ценой услуги.
  6. Дождаться формирования кредитной истории, статус заказа можно наблюдать в разделе «История заказов».

Когда отчет по кредитной истории сформируется, гражданин сможет скачать его из раздела «История заказов» в формате PDF документа.

Способы отправки запроса в БКИ

  • Посещение офиса с паспортом
  • Отправка почтовой телеграммы
  • Отправка на E-mail письма, усиленного электронной подписью
  • Создание заявки на сайте бюро с помощью аккаунта Госуслуг
  • Отправка заверенного нотариусом письма по почте

Стоимость услуги

Каждые 12 месяцев можно запросить КИ бесплатно 2 раза. Цена последующих запросов зависит от организации, например, услуга получения кредитной истории в «Эквифакс» стоит 395 рублей, а в «Национальном бюро кредитных историй» – 450 рублей. Также каждый гражданин может узнать кредитный рейтинг через Госуслуги (с использованием аккаунта для подтверждения регистрации на сайтах БКИ) – стоимость этой услуги тоже зависит от организации, однако некоторые БКИ вообще её не предоставляют.

Плюсы и минусы использования портала Госуслуг

К числу бесспорных преимуществ работы через ЕГПУ относится оперативность получения информации обо всех БКИ, в которых содержится ваша КИ.

Кроме этого сокращаются сроки получения ответов непосредственно из бюро, так как длительный процесс верификации заменяется получением информации, оставленной на сайте Госуслуг.

Другие способы получить свою кредитную историю бесплатно

После того, как мы выяснили, в каких бюро есть наша кредитная история, настала пора воспользоваться законным правом запросить бесплатно кредитную историю.

Мы будем рассматривать только самый удобный и быстрый путь получения кредитной истории – через Интернет. Для этого нам понадобится подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги.

Подтвержденная – значит вы прошли регистрацию на портале и подтвердили ее одним из предлагаемых порталом способов.

Если у Вас еще нет учётной записи или она не подтверждена, зарегистрируйте ее за пять минут любым способом:

  • На портале Госуслуги
  • Сбербанк Онлайн
  • Почта Банк
  • Тинькофф Банк

После подтверждения, в вашем профиле появится вот такой значок:

Как получить кредитную историю в бюро НБКИ бесплатно

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – самое крупное бюро в РФ. С вероятностью 99,99% – там есть ваша кредитная история и информация о большинстве полученных кредитов и карт. В НБКИ также часто попадают данные некредитных организаций – операторы связи, управляющие компании ЖКХ и прочие.

Переходим на страницу бюро по ссылке , регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.

Далее все просто – заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. 

Как получить кредитную историю в бюро ОКБ бесплатно

Объединенное кредитное бюро – третье по величине БКИ в РФ. Крупнейший акционер бюро – Сбербанк. Если у Вас были или есть кредиты в зеленом банке, то они будут только в этом бюро. В другие бюро кредиты Сбербанка попадут только в случае большой просрочки.

Регистрируемся через ГОСУСЛУГИ (ЕСИА)

Жмем получить отчёт и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.

Как получить кредитную историю в бюро Эквифакс бесплатно

Эквифакс – третье по величине БКИ в России. Если Вы пользовались микрозаймами, то скорее всего записи о них найдете именно здесь. У бюро удобная схема подключения мелких МФО, поэтому они предпочитают работать с этим бюро. Кредиты многих крупных банков также будут здесь.

Регистрируемся предоставляя персональные данные и адрес регистрации. После этого переходим по ссылке Получить кредитную историю бесплатно.

Получаем и скачиваем отчёт в PDF себе на диск.

Как получить кредитную историю в бюро КБРС бесплатно

Кредитное бюро Русский Стандарт (КБРС) – бюро, принадлежащее одноименному банку, который в свое время был очень популярным и у бюро сформировалась неплохая база кредитных историй.
На данный момент бюро сильно уступает первой тройке, но все же не стоит его игнорировать – данные о просрочках кредиторы и коллекторы стараются передать как можно в большее количество мест.

Переходим на сайт бюро  по ссылке. Регистрируемся и нажимаем получить кредитную историю. Подтверждаем личность через учётную запись Госуслуги. Получаем и скачиваем отчёт.

Также можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple)

Скачайте отчёт КБРС в формате PDF к себе а компьютер, телефон или планшет.

Источники

  • https://vsegosuslugi.ru/kreditnaya-istoriya-gosuslugi/
  • https://ucbreport.ru/promo/
  • https://www.kredibank.ru/kreditnaja-istorija/kreditnaja-istorija-cherez-gosuslugi/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5c56fe820547ee00ad0b5b3e/5cd109c9007b5200b31cd4cb
  • https://gosuslugi.in/kak-najti-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-cherez-sajt-gosuslug/
  • https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-cherez-gosuslugi/
  • https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/cherez-gosuslugi/
  • https://gosuslugid.ru/kreditnaya-istoriya-cherez-gosuslugi
  • https://journal.tinkoff.ru/news/kredit-history-gosuslugi/
  • https://www.vbr.ru/banki/help/credity/proverit-kreditnuyu-istoriyu-cherez-gosuslugi/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5ab49200380d8fed621ec0d7/5c57ff2ca1678300ad3c80b0
[свернуть]
Оцените статью
Понравилась статья?
Комментарии (0)
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Комментарии закрыты.